中国的支付清算体系!

线下的支付账户包括

　　银行卡的借记卡账户、贷记卡账户（储蓄卡、信用卡），相对应的银行卡电子账户（网上银行），以及正在开发推出的虚拟银行卡账户（信用卡，这是目前银行主要的发力方向）。

　　线下账户体系因为有卡组织（银联）的存在，拥有银行卡跨行转账清算系统，所以各个发卡行之间可以相互转账交易，各个账户之间在一个系统内运行，对于促进消费的好处不言而喻。但相关的产业链的弊端也显而易见，没有完整的互联网化更没有物联网化。

　　线上的第三方支付平台账户包括

　　虚拟账户：例如微信、支付宝等账户也有叫电子钱包（国家开始施行强制性实名认证。绑定储蓄卡或信用卡由于性质不同，前者自己的钱限额交高，后者银行的钱，限额较低）

　　使用第三方支付平台的账户，特征是交易都是单独的每个平台账户体系内流通，我们不能够让微信账户直接转账给支付宝，也不能转账给京东或者苏宁。只有通过银行卡账户进行复杂的二次三次转账才能将资金过渡成功。而我们在其平台内消费，收款方都是平台（具体请看银行卡支出时，银行发送的摘要信息。）所以第三方支付平台内的线上和线下的收单商户越多，该平台账户的用处就越多，大家都越觉得方便价值就越高。

　　消费金融产品账户：（白条、花呗、借呗等，属于第三方支付公司的钱），此类消费金融的产品是基于第三方自身平台的虚拟信用卡（我们姑且这么叫，严格不能这么说，为什么说基于自身平台，是因为真正的消费金融需要拿消费金融牌照，涉及网络存贷就要拿网上银行的金融类牌照，所以现在的白条花呗等账户只能在自己平台内使用，风控好做并且不违规。

　　支付公司和各个银行之间单独达成线上交易通道合作，用支付环节有效的形成了交易壁垒得以保护自身平台并获得海量的大数据以支撑其他产业链。所以这些第三方支付平台的账户之间不能相互转账交易（这是毛病，得治！）。譬如银行的信用卡账户和京东的白条之间相互还款的问题。有的商业银行的卡能用那是因为两者之间达成交易，而大部分不行，那是因为各个银行的风控规则要求不同，原则上国家的金融制度和监管要求都不支持！