第四方支付平台哪个好？这类第四方支付或惨遭淘汰

“无互联网不金融，无移动不金融”，互联网金融繁荣发展三年多后，监管落地、行业逐渐成熟、砍掉不合规业务、发力集团化、转型Fintech公司，成为2016年互联网金融公司的方向。2017年互联网金融业态更加丰富、领域范围更加广泛，“风口说”再次升起，那么究竟哪些领域在新的一年大有可为，哪些领域仍然停留在概念炒作阶段？2017年这一行业的真假风口又有哪些？

　　真

　　风口一 互联网银行迎机遇期

　　今年1月5日，中信银行与百度公司接到银监会批复，同意在北京市筹建百信银行。同在1月5日，银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》，针对民营银行关联交易管理、股权管理、股东监管等重点领域提出监管要求。截至目前，包括5家试点银行在内，银监会共批准筹建17家民营银行。业内人士认为，民营银行发展步入改革发展的机遇期。

　风口二 消费金融细分领域

　　消费金融并不是新生事物，而且范围极其广泛。在2016年消费金融的细分领域开始出现，在北京商报记者采访过程中，不少业内人士认为，消费金融的细分领域仍然是今年的风口。“像消费性贷款在各贷款比例中占比低，这个比例有再上升三四成空间，这一点反映了消费金融的增长潜力。” 伴随利好政策出台，消费金融的市场需求逐步释放，超前消费观念空前普及，因此2017年消费金融牌照的发放有望稳步增多。

　风口三 线上不良资产处置

　　如今，坏账率已经成为各家互联网金融公司“难以言说的痛”，清收不仅被认为是互联网金融风控建设的“最后一公里”，也是信贷风控末端的最后一道防线，在互联网金融发展过程中扮演着重要角色。2017年清收市场不再是传统意义上的线下清收、暴力催收，越来越多的平台开始通过大数据做起了线上不良资产处置。

风口四 互联网化金融资产交易

　　随着政策层面对互联网金融实施“穿透式”监管，大量平台主动退出,一些运行良好的优质平台则借机扩张，进一步深入金融领域，涉足金融资产交易。开鑫金服总经理周治翰认为，互联网对金融资产交易的改造，也是发挥了互联网优势，有效引导行业逐步触网，进入互联网时代。从这个角度看，正是解决了金融资产交易的诸多痛点，互联网化金融资产交易，将大有可为。

　假

　　伪风口一 大数据风控“纸上谈兵”

　　和传统的金融机构风控主要依靠人力以及一些硬性指标不同的是，在互联网的推动下，互金平台风控开始转向大数据分析，似乎大数据风控也成为了互金行业的一大风口。然而，大数据风控的行业现状是，大部分平台对互联网技术的使用仅停留在资源的获取上，对数据的利用程度并不充分。大数据风控为一个伪风口。

伪风口二 区块链停留“概念阶段”

　　自央行肯定区块链技术以来，不仅不少传统金融机构加大对区块链技术进行专门研究，各大区块链技术研究院拔地而起，区块链技术也成为了互金平台布局的一个方向，似乎区块链也成为了行业发展的一大风口。不过，薛洪言认为，就2017年而言，区块链应用应该是个伪风口。

　伪风口三 智能投顾缺乏生存土壤

　　2016年春天，谷歌“阿尔法狗”与李世石的“人机大战”不仅带火了人工智能行业，还捧红了金融界的“智能投顾”概念。所谓智能投顾，是利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法，对投资者量体裁衣提供投资建议。

伪风口四 聚合支付生死年

　　在2016年，第三方支付机构的日子并不好过。来自监管机构的罚单和重磅政策齐飞，银联等传统金融机构也强势进入，在此背景下，创新支付模式——聚合支付被不少行业人士热捧，将之视做支付行业的颠覆者。不过，也有分析人士提醒，聚合支付很可能只是昙花一现，将死于清算牌照放开。

　　聚合支付，或者称为第四方支付、融合支付。它从事“支付、结算、清算”服务之外的“支付服务”。据不完全统计，目前国内市场已经出现了30多家聚合支付企业。薛洪言表示，聚合支付工具做的事情其实就是获得清算牌照后的网联平台的基础功能，所以，在网联上线前，聚合支付有发展的空间，网联上线后，聚合支付首先就面临合规问题，即没有清算牌照但做着类似的事情；而且，有了网联，商户直接接入网联POS就可以实现对所有第三方支付工具支持，聚合支付自然没了空间。

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