云闪付怎么用

“云闪付”概念诞生于2015年9月，不过，当时的“云闪付”并不基于token技术，转账支付也并不依靠二维码扫描。

在当时，银联战略中的移动支付一定与POS机结合。二维码和POS机势不两立。甚至在2014年，中国人民银行（以下简称“央行”）暂停二维码交易后，坊间传闻中国银联“从中作梗”，众多第三方支付高层发表言论指责央行“护犊子”。

在“云闪付”产品开发团队成员贾文昭看来，彼时，央行与银联共同认定二维码支付体系存在诸多安全风险。自2014年开始，使用POS支付还是二维码支付成为银联同第三方支付机构争吵的焦点。

2015年9月，中信银行与中国银联合作开发的“云闪付”正式上线，主打POS支付战略，据其产品推广书介绍，“云闪付”具有极方便的支付方式和实时交易系统，依靠当下最为先进的POS机支付模式和基于HCE技术的产品构架，可以保证2秒内的顺畅转账支付。同时，中信银行声称，“云闪付”之后，线下消费正式进入无卡时代。

在苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言看来，所谓“云”有两重含义，首先，通过手机NFC和银行APP，消费者可通过已有银行卡申请虚拟云支付，实现无卡取现。其二，是云端密匙校验，解决安全问题。“云闪付”采用支付令牌、动态密钥、云端验证三大核心技术，可有效防范伪卡风险。

“闪”意味即时支付，减少转账时间，提升交易效率。这归功于支付清算终端的急速运行，可以帮助消费者实现秒速转账。“付”意为支付。“云闪付”一词将“安全”和“效率”概念凸显。

中信银行时任HCE技术首席构架员黄韬表示，“云闪付”可谓技术标杆，“支付方式简洁高效，依靠一款可支持NFC功能的安卓手机，无需扫码，只需在POS机上输入绑定密码，并在POS机上的银联闪付标志上进行扫描即可实现转账支付，时间以秒为单位，增加客户购物体验。”

黄韬透露，2015年，中国银联极为看好“云闪付”支付模式，并认定在未来“云闪付”将引领整个支付行业。再加上央行正式暂停二维码的支付行为，银联的竞争对手遭遇黄牌警告，因此银联对前景非常乐观。在“云闪付”内部技术会议上，部门上下一致认为，二维码支付时代已经结束，以HCE技术为主导的POS机转账支付模式终将取代以token技术为主导的扫码支付模式。

但天有不测风云，仅一年以后，中国银联的乐观消失殆尽。“云闪付”并没有真正被市场认可，支付份额长期止步不前。最终，“云闪付”被定位为中信银行官方支付方式，打破银联原定的战略规划。

“‘云闪付’极为依赖POS机，这在当时二清机还没有取缔的背景下，推广极为困难。”贾文昭表示，“二维码的好处在于简洁，一个商户，一个二维码，简单高效。在当时，让每一个商户配备‘云闪付’官方POS机并不符合低成本运营的现实，这是POS机转账支付最大的障碍。”

因此，在中国银联总裁时文朝看来，银联输在了“最后100米”上，在移动互联时代没有占领先机。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受《中国新闻周刊》采访时，将银联“云闪付”失利的原因归结于用户习惯的忽视。“银联输在‘云闪付’所打的安全牌忽视用户习惯。在第三方支付工具已经接入足够多线下场景，同时用户移动支付习惯已初步养成前提下，银联‘云闪付’即便具有技术优势和强大后援，仍无法轻易改变用户支付习惯。”薛洪言分析说。

这意味着用户习惯一旦养成，品牌认知和忠诚就会产生壁垒，阻断后来者的前进之路。