火灾险和第一支消防队（原创24）

  1118年，冰岛人设立了“黑瑞普”制度，规定村民定期缴纳一笔钱，形成一个火灾补偿基金，对因火灾及家畜死亡的村民进行互相赔偿，以此来抵御意外灾害所带来的损失，这时候的火灾险还是雏形。

  自瓦特兄弟改造了蒸汽机后，便吹响了百年工业革命的号角，当时工业进程最为先进的便是德国及英国，工业原料及机器的大幅应用，刺激经济增长的同时，也产生了很多不理后果，其中发生率最多的便是大火。先是德国酿造厂发生了一次大火，事后成立了“火灾保险合作社”，接下来最令人震惊的便是伦敦大火，这场大火被誉为是伦敦历史上八大灾难之一，也直接催生了以后火灾险的出台。

    1666年9月2日，伦敦泰晤士河旁边的一个面包房里突然起火（是因为一个面包师忘记了关闭炉子），在面包房的周围有很多商店和仓库，里边堆放了很多易燃易爆材料。强劲的大风卷来的火星点燃了堆积的煤炭、酒精和木料，火势一下子变得不可收拾，不断向周边蔓延。据记载，当时的伦敦仿佛木质结构较多，并且拥挤的布在街道两边，而人们在使用灯火方面还没有良好的安全习惯，这是引发大火的直接原因。

  起初大火并未引起人们的重视，直到火势汹涌而至烧毁建筑物引发爆炸后，才令众人开始恐慌并奔走逃命，英国王室迅速组织士兵救火，但面对大火，用木桶泼水已是杯水车薪，情急之下，士兵们开始用火药烧毁房屋来控制火势，用空闲地为市民腾出避难场所。

    这场大火烧了5天5夜，伦敦几乎被夷为平地，约80%的建筑物被烧，20万人无家可归，据事后统计，在这场大火中有5人丧生，大火所造成的损失是当时伦敦年收入的1000倍。在这场大火后，有个叫尼古拉斯~巴蓬的医生开始承办一家专门承保火灾保险的保险公司，10年后，巴蓬医生和他的四个朋友凑齐了4万英镑，开办了世界上第一家火灾保险营业所，后更名为菲尼克斯火灾保险公司，在组办保险公司的同时，巴蓬医生还组建了由保险公司控制的第一支消防队。

    巴蓬医生的保险顾客，多是本次火灾受难的居民，为了避免再次遇难，灾民们都纷纷购买。巴蓬医生也根据火灾发生的成因，将被保险的房屋分为砖石建筑和木质建筑，前者保费为年房租的2.5%，后者则是其1倍，即5%，这种差别费率也为以后的火灾险提供了样板，巴蓬本人也被誉为“现代火灾保险之父”。

    再之后的火灾险，承保范围也逐步扩大至雷电、暴风雨、洪水、地震、泥石流等，甚至包括火灾以后的利润损失都可以作为附加险承保。

    写到这里，不由想起来了前不久发生的法国巴黎圣母院大火，百年建筑轰然倒塌消失于人们视野，这其中给人带来的意外令人深思，仿佛故事中的伦敦大火又再次重演一般，不知这次政府是否为圣母院购买了火灾险，但这个事件给人所带来的启发是，在国内因各种爆炸和失火而引发的安全事故频频发生，许多企业家也因此锒铛入狱，所以对于生产型的企业提前购买火灾险也变得迫在眉睫。