你没看错，百年人寿又在搞事情了。最近新推出了一款儿童定期重疾险——童惠保重大疾病保险 ，又名『大黄蜂2号』。
坦白地讲，依照目前市面上的儿童定期重疾险产品来看，『大黄蜂2号』在整个市场中确实是性价比很高的。接下来我们就把它揉开了掰碎了瞧瞧，这究竟是一个怎么样的保险产品。
1、保障责任
『大黄蜂2号』的保障责任非常全面，包括重大疾病、少儿特定疾病、轻症疾病、轻症豁免、投保人豁免和身故全残保障责任。
（1）重大疾病保险金：包含100种重大疾病，赔付1次基本保额。第2至11保单年度，保额按5%复利增长，最高可以增长到投保时保额的1.6倍。
（2）少儿特定疾病保险金：包含了12种少儿特定疾病，按基本保额的 100%额外给付，简单地讲，就是投保时保额翻倍赔付，保障至18岁。
12种少儿特定疾病包括：严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性 贫血 、严重原发性心肌病 、严重脊髓灰质炎 、骨髓纤维化、自体造血干细胞 移植、斯蒂尔病（全身型幼年类风湿性关节炎） 、重症手足口病 、严重骨髓增生异常综合症 、婴儿进行性脊肌萎缩症 、白血病。
（3）轻症疾病保险金：包含50种轻症疾病，按基本保额的 30%给付，最高可以赔付3次。高发的轻症，包括不典型性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、心脏瓣膜介入手术、微创冠状动脉搭桥术等，都涵盖了的。
（4）轻症豁免保费：当被保险人罹患合同规定的轻症疾病时，保险公司给付轻症疾病保险金后，豁免后续保费，保障责任不变。
（5）投保人豁免保费：身故或全残，罹患100种重疾、20种中症、35种轻症疾病之一，当投保人出现这些情况的时候，豁免后续保费，保障责任不变。
（6）身故或全残保险金 ：在没有理赔过重疾的情况下，返还已交的所有保费。
2、投保规则
百年人寿出品的『大黄蜂2号』被定义为少儿定期重疾险，因此，被保险人仅限于17周岁以下未成年人。保险期间选择面较广，可选20年、30年，或保至50周岁、60周岁，比较灵活。
『大黄蜂2号』的投保规则比较简单，不过优势非常明显。等待期只有90天，算是定期重疾险最短的等待期了（其他同类保险产品的等待期一般在180天，甚至360天）。
保额从10万到80万可以灵活选择。缴费年限最长30年，拉长了缴费年限的最大好处是让杠杆的作用显得更为充分，让更少的保费翘起更多的保额，简直就是现实生活中的给我一个支点，我能翘起地球呀。
3、产品特点
（1）保额增长：基本保额将会按照每年5%复利增长，这份保单就能够有效地抵抗通货膨胀。最高可以领取保额210万，面对治疗重疾所需要的医疗费用，以及父母收入损失，统统都不用愁。
（2）保障全面：『大黄蜂2号』包含了100种重疾、12种特定疾病、50种轻症疾病可以赔3次，保障非常齐全，即使是小概率事件，也考虑得非常全面。
（3）双豁免责任：除了市面上保险产品都含有的被保险人轻症豁免责任外，『大黄蜂2号』还附加了投保人身故或者是全残，罹患100种重疾、20种中症、30种轻症疾病之一就豁免后续保费的保障责任，不管家长如何，宝宝的保障依旧有效，真的考虑得非常全面。
（4）保障期限更长：保障可以延续到孩子50岁或者是60岁，给孩子更长时间的守护。
4、同类产品对比如何？
汤圆找了市面上目前性价比都很不错的几款儿童定期重疾险，来跟百年人寿的『大黄蜂2号』进行对比，具体如下：
从上面的对比表中可以看到，无论是从保障内容，还是从保费支出来看，『大黄蜂2号』的表现都还是非常不错的，性价比极其高。
以0岁的男孩为例，投保80万保额，缴费20年保保障30年，每年保费984元，比和谐健康的『慧馨安』要便宜一些，但是年龄往后，就比同类产品要贵一些了。
不过，『大黄蜂2号』加入了保额每年以5%的复利增长，到保单年度第11年的时候，保额就会变成投保初期保额的1.6倍。也就是说，如果最开始投保的保额是80万元，到了保单年度第11年的时候，保额会变成130万元。所以，保费要相对于其他同类型产品要贵一些，也是完全值得的。
由于『大黄蜂2号』的保额逐年增长的特性，并且在第11年保额为投保时保额的1.6倍，按照每元保额对应的保费来计算来进行加权费率的对比，『大黄蜂2号』的费率仅为『慧馨安』的6到7折。所以，算下来其实并不贵，不难做出选择。
很多保险产品也会把少儿特定重疾作为产品的卖点，在这次测评中，汤圆也整理了不同的儿童定期重疾险中儿童高发疾病来做对比。
从对比表可以了解到，16种儿童高发疾病里面，『大黄蜂2号』大部分都包含其中了，并且还选定了其中的5种作为少儿特定疾病，进行双倍赔付。
5、给孩子买保险要注意些什么？
（1）保额要足够。给孩子买保险的最需要值得注意的地方就是保额要足够。有的家长朋友因为预算有限，又想给孩子更持久的保障，就给孩子配置了终身返还型重疾险（带身故责任），然而保额只有10到20万，根本就不够。
通过上面的数轴图可以看到，蓝色圈内的疾病，发病率低，但治疗费用很高，是儿童重疾险保障的重中之重。这些疾病的治疗花费大致上在20到50万之间，这还仅仅是重疾的治疗费用，不包括后期的康复费用，以及家长的误工费用等等支出，如果这些费用加在一起，肯定是远远高于这个数字的。所以，在预算有限的情况下，汤圆建议各位家长朋友，可以先为孩子配置定期型的重疾险，优先照顾保额。后面有条件的话，再慢慢为孩子加保。
（2）人生在世，任何时候都可能会存在风险。小孩子的重疾风险是远远低于成年人的，风险与保费是成正比的。所以同样的保额，小孩子所需要交纳的保费就要低得多。这样看来，保险要越早配置越好，年龄越大价格越高。
6、妈妈们关注的问题
问：为儿童配置重疾险，有必要附带轻症保障吗？
答：看预算，如果有轻症保障的话更好。
问：买返还型（储蓄型）的保险好不好？
答：各有各的好。如果预算足够，想给孩子更全面更持久更稳定的保障的话，返还型的保险是一个不错的选择。如果预算不足，那么应该优先照顾保额，定期消费型保险也能解决妈妈们内心的担忧。
问：给孩子买医疗险就不用买重疾险了吗？
答：不行，医疗险是报销型的，只能赔付治病所花的钱；同时，医疗险保障期间短，一般都是一年期的，存在停售风险。如果这个产品停售，孩子身体又出现一些异样，就很难再买到重疾险了。
问：儿童重疾险可以在多家购买吗？有保额限制吗？
答：可以多家购买；不含身故责任的重疾险，没有保额限制，但有的保险公司会限制被保人总保额，防止恶意骗保。
问：哪个公司更好？小公司会不会黄了？
答：担心保险公司偿付能力的话，妈妈们可以去中国保监会官网上查一查，你会发现很多小公司的偿付能力和投诉率要比大公司要好得多。
问：投保人豁免和被保人豁免，哪个更有意义？
答：投保人豁免更有意义，避免因家长发生风险而导致孩子保险被迫中止。