关于多份保险怎么理赔，你需要知道这些

面对外界对健康，对生命，对财产各方面的威胁，把保障配齐，才有足够的安全感，在当今买保险犹如“网购”一样方便的互联网时代，买买买，根本停不下来啦。

买保险，还上瘾啦？

对于缺乏安全感的人来说，个人保单不低于10份的人不在少数，买这么多保险出了事能同时赔吗？怎么赔的？

险种不同，理赔规则也是不同的，带大家看看什么险种可以叠加赔，什么不可以？

保险怎么赔？

保障型保险包括重疾险、医疗险、意外险、寿险，我们买的最多的保障型保险也无外乎就是这几种，理赔规则分为给付型和报销型。

给付型：重疾险、意外险身故责任、寿险，符合合同规定理赔范围，一次性给付保险金，同一个险种，购买多家的，出险了也是可以累计理赔保额的。所以，这种保险只要没限额，就可以买买买。

报销型：医疗险、意外险医疗责任，按照实际发生的费用报销，花多少，报多少，报销的不能超过实际花费的，就算买了10份医疗险，花了1000块，最多只能报销1000块。所以，报销型的险种够用就好，不建议随心所欲买买买哦。

多份保险，怎么赔？

给付型保险一般需要的理赔资料包括：

理赔申请书

被保人和申请人身份证复印件

相关病历资料

出院小结

医疗费用发票

如有第三方赔付，再提供报销凭证（发票分割单）

报销型保险按照实际花费来报销离不开发票，一般先报社保（新农合、互助金），再报商业保险。

现在很多地方社保报销也非常方便，出院时直接在医院刷卡结算，但有的地方仍然需要发票等资料拿到社保中心报销，而且社保中心要留存发票原件，而我们要向社保中心要的就是盖了公章的报销凭证（发票分割单），拿着发票分割单原件和其他资料交给保险公司就可以报销商业医疗险了。

如果是多份商业医疗险，每报销一家，就告知保险公司还有其他商业保险需要报，索要发票分割单，报销剩下的医疗费用。

两份百万医疗险怎么赔？

如果有两份百万医疗险A和B，免赔额1万，花费20万，社保报销5万，剩余15万不管先报A还是B，都要自付1万免赔额，所以，最终花两份买保险的钱，实际报销一份，所以，百万医疗险买一份就够了！

社保+小额医疗险+百万医疗险怎么赔？

这样的组合基本就把医疗责任覆盖得比较全面了。

社保：国家给予每个公民最基本的保障，建议每个人都要买，有社保买医疗险保费能便宜近50%，并且报销社保后，剩下的百万医疗险100%全报，没有社保报销，报销60%。

条款规则：若被保险人以有社会医疗保险身份投保，但未以社会医疗保险身份就诊并结算的，本保险按照应赔付金额的60%进行赔付。

小额医疗险：免赔额低，报销额度也低，一般0免赔，年度最多报1-5万。

百万医疗险：免赔额高，额度也高，一般年度1万免赔额，报销额度100万起步，小额医疗险的一万额度可以用来抵扣百万医疗险的1万免赔额，所以说他们两是最佳拍档，搭配起来报，基本就不用自掏腰包了。

比如小王住院花费20万，在此之前购买了：

社保

小额医疗险，0免赔，1万保额，赔付比例80%。

百万医疗险，免赔额1万，保额400万，赔付比例100%。

社保报销了5万，剩余15万

由小额医疗险报销：最高报销1万，小额医疗险报销了1万；

余下14万由百万医疗险报销，因为小额医疗险1万额度刚好抵扣百万医疗险免赔额，所以剩余14万由百万医疗险100%报销完。

总共报销20万，小王不花一分钱。

如果把报销顺序改变一下，小王或许报不到这么多。

同样社保报了5万，还剩15万

剩余15万先由百万医疗险报销，扣除1万免赔额，报销14万。

还剩1万由小额医疗险报销：1万×80%=8000

总共报销19万8，小王自费2000元

不同的报销顺序，结果自费额度也不同，最主要关注免赔额和报销比例。

其他资料掉了可以补打，发票原件不行，所以发票原件一定要保存好，在就医过程中如果不知道需要的理赔资料有哪些，建议保存好所有跟理赔有关的单据、报告，大多数医生对社保和商业保险报销这部分内容也不清楚，要咨询保险从业人员和保险公司。只要理赔资料齐全，理赔才会顺利！

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