投资互联网金融产品，你需要坚持三个“分散”原则

文/楚小西

如今 越来越多的人选择互联网金融产品进行理财，甚至是透支信用卡进行投资。网贷平台上百家，各家资质、背景也是参差不齐，虽然不时有平台跑路的消息见诸报端，但是高利率的诱惑，还是让投资者们趋之若鹜。

从14年接触点融网开始，投资的网贷平台也有十多家了，互联网金融产品也成为我喜爱的理财方式之一。怎样才能守住本金、少踩雷呢，我觉得下面的三个“分散”原则特别重要，一起来看看吧。

01

投资平台分散：这包含两方面的含义，一是从资金安全的角度讲的，二是从平台的安全性和收益率上讲的。

先说资金安全。投资时常说的一句话就是不要把鸡蛋放在一个篮子里。这句话在进行网贷投资时同样适用。我们在甄选平台时，会考察平台运营的时间、高管团队、平台的背景、资金担保的方式、是否有存管银行、平台产品的年化利率等等。

进入投资者眼线或是我们已经投资了一段时间，能按时回款的那些平台就一定安全了吗？答案肯定是否定的。按时回款不逾期，只能说明平台目前是安全的，未来安全与否是个未知数。回款跟平台倒闭，我们不知道哪个会先来，毕竟任何企业都有解散的可能。所以进行分散的平台投资就显得尤为重要。

我相信大家在选择平台的时候都有这样的困扰，安全系数较高的平台，年化利率普遍不高。比如说稳坐网贷平台排名第一把交椅的陆金所。陆金所有银行背景、网贷天眼评级A＋、平台排名前5、正常运营10年。虽然我早就注册了陆金所，但是一直没有投资过，原因就是陆金所的投资收益率很低。

出于收益率的考虑我会选择小牛在线、和信贷等收益率较高的平台。但是高收益就意味着高风险，我不可能把资金很大的一个比例放到这类高收益的平台上。出于安全性的考虑，我会搭配一些网贷评级靠前，收益率稍微低一点的平台，比如拍拍贷、微贷网等。

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02

投资项目分散：网贷平台上的资金项目大致可以分为活期产品、定期产品、优选理财、散标等。

不同的产品，投资收益率也是不同的，活期产品随存随取、安全系数高，但一个明显的缺点就是收益率低。定期产品有封闭期，收益率略高于活期，但缺点是流动性差，不能提前取出来。散标是平台优选的个人借贷产品，封闭期分为1-36个月不等，收益可观，年化利率大都在10%以上。

投向理财平台的资金最终流向各大资金项目。投资项目的背景、担保方式全是网贷平台在审核，也是网贷平台最清楚。对于网贷投资者而言，项目的真实情况大都是不清楚的，各个项目的安全系数也是参差不齐。出于对理财产品的收益率跟流动性、安全性的考虑，网贷投资项目必须分散。这一原则在散标投资中显得尤为重要。

散标直接投向个人，如何你准备投资2000，全部借给一个人，一旦这个人不还钱，那么2000块钱就打水漂了。但如果进行分散投资，一个人借50，借给40个人。以一个人逾期概率是10%计算，两个人就是1%，三个人是千分之一，四个人则是万分之一，可见四个人逾期的概率已经非常非常小了。

03

投资时间分散：这主要是从资金周转的角度来讲的。作为投资者而言，当然是希望手头所有的钱都不要趴在账户上，都在被动的创造收入才好。

有大额消费需求的时候可以刷信用卡或者动用储蓄，但是问题来了，如果活期账户上钱不够，定期产品还在封闭期怎么办？这是很多投资者会犯的一个错误。

投资时间分散意味着用于每笔投资的钱就少。我刚开始投资网贷产品的时候，每笔都是一万一万的投，因为一万投资一个月才十几块，一千投资一个月就是一块多，一块多还不如不投呢，折腾得来折腾的去，要记着每笔投资款的回款日期，记账也很麻烦。从投资效率的角度讲，投资时间分散恐怕是效率很低的一种方法。

投资时间分散有利于资金的周转。以5万元的网贷产品为例，A有8月10日到期的网贷产品5万，B有6月10日到期的网贷产品1万，6月20日到期1万，6月30日到期的1万，7月10日到期1万，7月20日到期一万。

现在A、B同时看中了一套房子，要求十五天内支付定金2万，还不能刷信用卡（很多房产销售公司是不接受信用卡消费的）。那么A虽然很想买这套房子，但是却拿不出定金。而B因为投资的理财产品较为分散，6月10日跟6月20日到期的网贷产品正好可以用来支付定金。可见投资时间较为分散会在很大程度上缓解甚至解决我们对资金的需求。

网贷有风险，投资需谨慎。

投资网贷平台友情提示：标的有些平台可以转让，有些也不可以，如果急需资金周转的童鞋可要看清楚喽。