91风控系统 现金贷的真实面貌，避开误解和偏见

一、现金贷并不是高利贷

现金贷是失去场景的消费类金融转变而来，有两种概念，一是现金分期，即客户在收到一笔借款后，按期履行还款义务，通常其利率和周期多趋同于有场景的借贷。而另一种就是我们通常所说的paydayloan，也就是一个月以内的小额短期现金贷，这种相对借款对信用评级较低，其表现为期限较短，利率较高，其实在一些传统的银行和金融行业有很多同类产品，并且成为了目前所有机构着力推广的业务之一，而其中也包含了分期的形式。例如：快贷和闪电贷就属于同类产品，所以现金贷这个名词并不是高利贷，并且全球很多公司机构均有同类产品。相对失去消费场景的消费类金融更具经济活力，对整个经济市场来说都是重要的资金源。

二、现金贷为主营业务的上市公司助于行业更加透明规范

目前小额短期现金贷的用户群里还是主要为传统银行，要求高，信贷门槛高，难以覆盖的人群。这种人群在以为互联网金融并未爆发前，多存在民间借贷，相对更加隐蔽，且高息，难以监管。对于互联网的小额现金贷业务，只会让线下的民间借贷转型，使得整个借贷行业更为透明化。但各种负面信息随着互联网的传播让公众产生了偏见，事实上借贷一直存在，只不过以为多为民间借贷，线下的产品其实更为扩张且难以管控。

三、技术促进金融行业结构优化

比较以往的现金贷的产品， 现在的发展让整个行业的结构更加趋于成熟。现金贷对于在发展的阶段，需要投入资金获取客户，按照银行产品利率是不客观的，信用相对低下的用户的坏账成本，是整个业务最大的问题，随着技术的发展，减轻坏账就可以减轻利率，这种关系是由用户同市场变化演变的。

四、不要以偏见看待现金贷

对于现金贷行业的质疑，多是因为其表现的高利率，事实上这是行业存在红利期，从经济角度看，只有利润才会有人继续在这个行业发展下去，最终供应充分价格下行，这是不变的规律。随着监管的出现，现金贷将逐渐趋于平稳，且成为经济领域重要的组成部分。