欠信用卡10元，买房居然多花几十万！银行潜规则你一定要知道

我最近看到一个新闻，有一个人买房需要贷款，但是因为之前有过信用卡逾期记录，欠了10元，结果房贷利率上调10%，导致他要多出几十万利息。也有小伙伴爆料，自己因为信用污点，银行直接不给贷款！！关于信用卡使用的那些规则，你该仔细了解下了！

银行如何审核资信？

银行审核用户资信时会到人民银行征信中心调取用户个人信用报告，上面会有信用卡逾期详细记录。

其实，信用卡逾期不是指几次以上，而是说周期。查个人信用记录时会发现，如果有逾期，上面会写数字1，2，3，4，5，6等，分别代表，一个月，两个月......

一般一个月以内的，银行可以原谅，2的就会考虑一下，3的话就肯定不给办了，包括以后贷款买房什么的都会受影响。

有逾期并非不能贷款

大部分银行在办理贷款业务时，个人信用记录是一个重要的参考指标，但不会因为有信用卡逾期不还款就把用户“一棒子打死”。银行在判断用户的信用度时，不只看信用记录，还看用户的金融贡献度，也就是对银行信贷业务的参与度。

从这个角度上来说，偶尔产生一两次小信用污点的用户，相比那些只存款不贷款而没有信用记录的用户，信用度反而可能更高。

通常情况下，累计逾期达到6次或连续逾期达到3次，银行都不会发放贷款。如果申请人能提供无意逾期的证据，银行也能“网开一面”。

还不了信用卡怎么办？

如果是好几个月都还不了这笔钱，就办理分期还款；如果只是几天还不上，就用最低还款额法，总之别想着赖掉。

你也可以拨打发卡银行的客服电话，主动和银行协商还款方案，切不可逾期还款。

如何补救负面记录？

如果是由于信用卡的原因造成了负面记录，还是可以补救的。目前银行信用记录只记录24个月，也就是2年内的信用卡使用情况。也就是说，在还清欠款，信用卡不良记录在册的情况下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉，同时你的个人信用也会回归到正常的状态。

如果因为一时不慎而造成了负面记录，千万不要立即销卡，因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。应该在还清欠款后，继续使用24个月，待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。

预防逾期招数

1、别忽视账单

持卡人要避免罚息，尽量开通信用卡短信提醒和账单功能，银行一般都会通过短信的方式提醒客户各种账户信息。但如果你连短信都不在意，那神仙也救不了你。

2、与工资卡绑定

将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑，让银行自动去划款，这样做可以省心不少，也不用担心会有罚息的风险，唯一需要确保的是，自己的工资卡、储蓄卡里面有足够的金额还款。

3、查询信用报告

一年可以两次免费在网上查询自己的信用报告，何不利用这一机会，了解、关注自己的信用报告，及早发现信用异常等相关情况。

4、一定要还款

如果在还款日，想尽各种办法都无法还上欠款，那就选择最低还款额或者分期付款吧，虽然要交不少利息，但好歹不会上逾期黑名单。

5、信用卡容时容差服务

目前大部分银行都提供了信用卡容差容时服务，可以为持卡人提供最多3天缓冲还款时间，如果逾期欠款在10元以内，还可以累积到下一期账单还清，不会影响个人征信记录。

6、及时消除不用的信用卡

如果有不用的信用卡最好及时注销，注销时一定强调将客户号和账户号一并注销。避免因为产生年费而上你糊里糊涂上了征信黑名单。

7、看清信用卡免年费规则

目前多数银行规定，白金卡一旦申请，只要成功批卡，不管激活与否，都会自动扣缴年费；另外，各行金普卡的免年费规则也不尽相同，有的首年免年费，需要刷一定次数才能免次年年费，或者需要用积分抵充年费，还请用户在申请时一定看清，避免因年费问题，影响个人征信。

三种逾期记录可消除

因为信用卡产生逾期记录而上黑名单，对自己将来贷款、出国等诸多事情都会产生影响，其实有些逾期记录是可以消除的。

1、如果你是因为不小心欠了年费，上了黑名单，补缴后与银行说明原因，让银行给你出具一个征信说明函，可以酌情撤销逾期征信记录。

2、如果是因为刷卡消费，账单没有按时还清，那肯定是要上逾期记录的。

补救措施是：还清后你要连续24个月保持良好刷卡记录，银行只看重最近24个月内的征信记录，24个月无不良记录，对你就不会有太大影响了，不过个人征信逾期记录5年才会被自动清除。

3、银行一般会在持卡人产生欠款1-2个账单周期内，会有账单、短信、电话等方式，告知持卡人尽快还款，如果可以证明，确实没有接到银行的通知，持卡人在还清欠款的前提下，可以要求银行撤销逾期征信记录。当然如果你变了手机号码，没收到通知，那逾期记录是无法撤销的。

想贷款买房？这些怎么能不知道！

近日，北京、天津等城市相继出台了房贷收紧措施，业内人士认为，贷款额度收紧，价格上浮，银行放款放缓将是常态。

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                       朱习培简介

就读于华东政法大学金融管理专业，主要研究：VC风险投资、PE私募基金、个人理财配置，家庭资产配置，创业投资。为有钱人理财，为缺钱人融资！

快乐理财，享受人生！