花旗银行引领您构筑个人财富

[花旗银行引领您构筑个人财富]是一本全面的指导书籍，旨在帮助投资者得法地进行投资，增加自己的财富。

本书为亚洲投资者提供了一些有用的工具，帮助他们：

1）审视自己的财务现状，2）建立财务目标，3）制定通向长期财务安全的计划。

书中主要讨论了以下问题：

1）优化投资组合的长期增长潜力；2）如何投资共同基金；3）资产分配的重要性；4）对冲风险；5）使用量身定制的结构性产品；6）低风险的外汇交易；7）成功的退休计划；8）通过保险降低风险。

内容目录

1、财富的长期积累；2、人生阶段：随时间而变的财务目标；3、你的财务规划：起点和目标；4、现金；5、债务管理；6、外汇；7、获得专业帮助；8、债券市场；9、股票市场；10、集合投资；11、衍生产品；12、用寿险保障你和你的家人；13、退休生活

主要观点

1、财富的长期积累

从长期来看，严谨有度的理财方法往往收效更佳；同时，长期性的投资能够降低风险。

资产分配：主要目的就是，使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上，以减少总体收益所面临的风险。

目标导向的资产规划，合理调整和平衡资产分配的金字塔-房地产，证券（基金，股票，债券），现金。

2、人生阶段：随时间而变的财务目标

人力资本的四个阶段：1）年轻时期，2）建立家庭，3）中年-事业的顶峰，4）退休。

不同阶段的财务规划：1）花销，2）保障，3）储蓄/投资。

3、你的财务规划：起点和目标

收入与支出：1）年度收支表，2）资产负债表。

财富积累的三个要素：1）财产分配，2）人生阶段，3）财务规划。

4、现金

1）持有外汇；2）通货膨胀；3）现金安全：（1）评级机构：穆迪，标准普尔，惠誉，（2）多样化投资。

5、债务管理

成功借贷的关键，对现金流保持控制并提前规划。

1）减少负债；2）建立自己的信用等级；3）建设性地使用贷款：住房，教育，生意；4）信用卡：省钱，安全。

6、外汇

花旗银行的优利帐户。

7、获得专业帮助

选择投资顾问的考虑：1）咨询顾问的培训与资质，2）从咨询顾问那儿可以得到什么，3）如何分辨一项咨询的价值，4）如何选择金融媒体及其信息，5）怎样成为好客户。

顾问资质：1）会计与律师，2）保险经纪人，3）银行，4）股票经纪人。投资的风险与限制。

如何判断对方的服务质量：1）倾听你的需求，2）审查你的投资组合，3）重新平衡你的投资组合，4）使你免予频繁买卖，5）收费透明，6）帮你联系专家，7）提供税务建议，8）随时提供服务。

警告信号-如何识破欺诈？1）过了这村就没这店，2）投资有非常高的回报，3）谁来监管投资，4）庞氏骗局，5）另类异常的投资。

强行推销的陷阱。

解读金融媒体：1）经常阅读高水准的财经媒体；2）定期了解自己的投资组合的表现；3）阅读投资企业的年报；4）认真阅读有用的深度研究文章；5）适度阅读严肃的金融书籍；6）与投资顾问定期会面检查投资组合的表现。

8、债券市场

9、股票市场

10、集合投资

11、衍生产品

12、用寿险保障你和你的家人

购买寿险三原则：1）为重要的风险投保，2）比较价格，3）购买保险范围较广的保单。

重要的风险：1）主要的经济来源者，2）意外身故的保险；3）大笔医疗费用；4）严重残疾。

保险产品可以避税。

13、退休生活

1）生活品质问题；2）投资问题；3）继承问题。

附录-投资的基础知识

1）流动性，2）复利，3&4）通货膨胀/紧缩，5）杠杆，6）风险与回报，7）多样化，8）投资者心理，9）自由贸易与保护主义。