本文整理了我们在医疗险咨询中，最常见的9个问题。
其中Q7，涉及当下最热门的“百万医疗”险，保费十分低廉，是近期大家关注的焦点，且听小编细细道来:
Q1、我有医保，还要补充商业医疗险吗？
我国的医保属于“大锅饭”福利，不覆盖医保目录外用药、进口药，特殊治疗和进口器材等费用，且对报销上限和比例都有限制。针对大额医疗费，通常医保的报销覆盖率不超过50%-60%。
例如，有朋友前几年得了急性胰腺炎，治疗费花了150多万，除去医保后，自费百万!
每年花几百元起，“加餐”补充商业医疗险，堵住医保缺口，花小钱防大事，是明智且必须的！
Q2、买了重疾险，还需要医疗险吗？
重疾险和医疗险虽然都和生病有关，但它们是完全不同的两类险种：
医疗险是“花多少赔多少”，侧重解决“医院内”的花销；
重疾险是“买多少赔多少”，目的让生活不因大病受影响。出险理赔一次性赔保额，可自由支配；可解决重病后的应急资金需求、康复期的安心调养（不用担心积蓄和收入损失）等问题。因此重疾险的保额，一般和被保险人的年收入成正比。
重疾+医疗，双管齐下，可以完美覆盖我们这辈子和医院打交道的所有费用。
Q3、我现在身体很好，等过几年再买不迟？
医疗险的出险概率很高，但是相对来说保费却不高：每年几百元起，报销额度可高达上百万。因此，它在所有的健康险里，对健康要求最严格。
趁着年轻身体好，未雨绸缪及时入保，可以避免日后因为身体出现瑕疵，想买却没资格买的情况发生。
Q4、生病理赔医疗险后，第二年会不会因为“身体不好”，被拒保或者加费？
部分医疗险在理赔后，第二年续保时会对被保险人重新进行健康审核，审核结论包括：正常承保、拒保、单独加费或除外某类疾病等。所以，在投保医疗险时，需要特别注意合同里的续保条款，避免交了多年保费后，刚开始理赔，保险就没了~~
但仍有很多产品，一旦投保，以后续保都不会因为理赔过或身体状况变差而拒赔，这类产品是我们的选择目标。
Q5、不同的医疗险，保费为什么差距那么大？
不同的医疗险，年保费价格在200元到10万元不等。其中的变量，涉及到保障区域（大陆、大中华、全球等）、就诊医院（公立普通部、特需部和国际部、私立以及昂贵医院）、用药范围（社保内、社保外）、赔付方式（直付还是事后报销），免赔额、保额等等等等。非常复杂~
如何才能买的周全，需要根据具体需求，量体裁衣。
Q6、医疗险是消费型的，买了后没出险是不是不划算？
买了灭火器，没着火是不是不划算？
买了车险，没出险是不是不划算？
保险只是一个财务安排，标准很简单：要么不买保险，选择风险自留，要么投保，将风险转移。
Q7、市面上每年300多元的e类“百万医疗险”，靠谱吗？
产品名称含e字母的保险，都是网销产品，保费特别便宜。这类产品从2016年3月上市以来，几乎是传销式的轰炸销售。
目前几乎所有的保险公司都跟风推出了类似的低价医疗险，年保费仅几百元起，保额高达100-600万，越吹越高。一度成为代理人吸引客户的噱头。
这些e类产品最大问题是经营不稳定，投保端几乎无人专业指导如实申报，控制经营风险，分分钟有人带病投保，故意骗保；续保问题上也存在条款硬伤，一旦经营发生亏损，要么停售，要么大幅涨价；售后服务无保障，目前业内也有出现某e类医疗险将理赔环节外包，出险后发生“纠缠”拒赔，客户非常被动。
医疗险最重要的是稳定的经营，从这点来说，太便宜反而不好。最好的状态是保险公司稳定盈利，最后一定是一分钱一分货，想占便宜一定没戏，反而耽误了最佳投保时期。
总之，如果没有其他更好的选择，可以选择e类产品作为补充，注意是补充，但是不能完全依赖它。
Q8、年保费千元左右的医疗险，求推荐~
对于千元价位的医疗险，推荐MSH公司的“欣享人生”或复星“乐健一生”。二者是纯中端医疗险，在今年5月均升级了方案和条款，在产品经营和服务上更加稳健，品质远高于e类产品。
此外，建议根据需求投保重大疾病“海外就医保险”（详见文末链接），两千五能撬动600万额度，对接海外顶级医院，全程治疗、机票、住宿均为保险公司直付，自己不需要垫1块钱，花小钱对冲大风险。
Q9、其他注意事项
医疗险保障期都是1年，需要每年续保。理想经营下，保费通常随年龄和通货膨胀水平，温和上涨。
商业医疗险一般分为门诊医疗和住院医疗两部分。由于门诊理赔发生概率大，报销费用普遍不高，属于典型的大概率小损失事件，一般家庭建议单独投保住院医疗即可（门诊小损失，风险自留）。
对于高净值客户，建议投保高端医疗险，覆盖全面，免排队免拥挤，直付医疗费，享受高品质医疗服务。
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