怎么做才能达到财富自由？

我的 Facebook 简介栏中有一句话写到：「预计 40 岁达成财富自由」，不少人因这句话询问我是做了什么准备及规划而出此言？

财富自由是梦想？幻想？

小时候，我们一定都曾写过「我的梦想」为题的作文，你还记得当时写了什么吗？说实话，我完全不记得，可见 填鸭式教育是多么的成功 梦想似乎占据了不少幻想成分XD，因此我非常佩服那些以小时候的梦想为志业并且踏实朝着那份目标前进的朋友。

曾几何时「达到财富自由」的想法开始进入了我们人生追寻目标之一？或许是夜深人静时看著成堆的代办事项，期许有一天不再如此辛劳；抑或是滑手机时看到朋友们享受美食、造访世界各地的美好画面，想像自己有一天能放下一切壮游去；又或者是翻阅报章杂志时，其所报导的素人透过理财达到财富自由的案例，恍然大悟其实我与财富自由之间的距离并非如此地遥不可及。

财富自由是可达成的目标

要达到财富自由，我认为大略能透过几种方式：

1.创业

2.继承大笔遗产

3.做好财务规划、资产配置、投资理财(中彩票、乐透，机率太低，就不纳入了)

那么，对于占人口基数最多的受薪打工阶级和生长在非富裕家庭的人而言，管好自己的钱财似乎相对容易多了，「透过投资理财达到财富自由」成了达成目标的策略之一，甚至是唯一策略。即使是唯一策略，策略之下必须有战略，战略之下更有战术，而你想达成财务自由的相关「战略」及「战术」是什么呢？

也许你会质疑是否如此复杂？依我多年的顾问经验，必须告诉您：「是！财务规划不仅只是单纯投资(购买)金融商品如此简单而尔，它所需考量的范围包含了在不同的人生阶段中，人类最理性的基本生存需求(吃喝拉撒睡、医疗、食衣住行育)以及感性的理想生活品质(休闲娱乐、享受相对基本生存需求更优质的美好事物)」。一个人的时候相对单纯，有家庭或是父母需扶养、甚至立业时又会有不同的考量。

「首先必须改变管理金钱的态度」：

了解自身收支状况— 这是理财的一切根本，最基础也最为重要；此外，务必诚实面对自己，我碰过太多人在面对自己的财务状况时居然是连自己都欺骗的鸵鸟心态。

认知想要与需要的差别— 互联网时代让我们容易接收来自四面八方的讯息，互联网金融则一条龙式地完成接收讯息后的支付，人手一台智慧型手机使得接收广告讯息及线上支付更加普及便利，对于理财这件事，或许是便利时代的缺点之一吧，经常不小心就被广告洗脑然后就进行行动支付，让辛苦攒来的钱不知不觉离你远去。付款前务必想清楚这是需要还是想要。

确实执行理财目标 — 知易行难，除了订定短中长期目标计画，更需确实执行；多数人不是败在计画失败，而是败在不去计画及不按计画执行。

「再来是改变自己面对人生的态度」：

这个时代不进步就是退步，不满现状，那就会不满将来，与其自怨自艾和抱怨，不如认真仔细探讨背后的原因并扭转现状：收入不高就想办法提高收入、入不敷出则想办法达成收支平衡甚至有余裕、现有能力无法在将来创造更高效益则持续进修...。过去的作为造就你的现在，现在的作为会成就你的未来。

财富自由：被动收入超过日常支出，不工作也能支应生活所需。

透过策略性的规划，财富自由并非不无可能，它只是时间早晚的问题，即便在65 岁(多数国家法定退休年龄，未来趋势肯定是越来越晚)才达到又如何，有多少人65 岁了还得为五斗米而继续汲汲营营工作什至省吃俭用才能勉强过上一天？

达成财富自由，该做些什么？

除了上述的「改变」，达成财富自由必须准备一笔创造被动收入的本金，以下举例我个人在达成财富自由的道路上针对本金所做的准备及规划套路(每个人的状况不同，因此仅供参考，切勿带入您自己的个案中)：

目标

— 40 岁达到财富自由

策略

— 劳动收入、投资理财报酬收入

战略

— 劳动收入每年至少成长 10%。不置可否，欲创造被动性收入所需本金的来源，必须先以现有的能力、专业换取稳定的现金流收入，而劳动收入越高，达成被动收入所需本金的时间就越快，因此，持续精进自己的本业非常重要，不仅不因安逸而失去竞争力被淘汰，更使得收入增加、缩短财富自由的达成时间。

— 投资理财报酬每年至少 X%。为了加快达成创造被动性收入所需本金的速度，投资理财收入更是重要且不可或缺的利器。报酬率会随着每个人资金配置在何种工具上及可接受风险高低息息相关，对金融市场也必须要有所了解，功夫下得越深，相对地赔钱机率越低。在我的配置中分成稳健与积极两种，稳健的是看好中长期发展而持续持有，积极的是短时间的操作，以赚取资本利得为主。建议不甚了解的人要咨询专业人士的意见后慢慢找出适合资己的投资方式；此外，要有自己的判断力，诈骗何其多，千万别因贪心而损失本金。

在准备被动性收入所需本金的这段时间，我同时进行了「风险规划」，目的是将一切不可预知的风险降到最低且可控的范围内，因此「购买保险」相当地重要，试想，等到我40 岁才开始规划，保费必定昂贵，且届时体况是否能够购买也是未知数(提醒：购买保险必须量力而为，逐步完成规划，不须一步到位而造成财务上的压力)。至于如何规划保险，大家可参考我过去针对风险规划所写的文章，抑或来信咨询。

被动性收入的本金究竟要准备多少？

它没有特定的数额，关乎于每个人生活的城市所需固定开销及物价水准、每个人对生活品质的期望程度在哪个阶段、医疗花费之预计、将资金配置在多少报酬率的工具上.. .诸多因素都会影响本金的数额及安排。

例如我希望40 岁达到财富自由，每年能够有500 万(RMB 100 万)的被动性收入，在年报酬率10% 的状况下，我就必须准备至少5,000 万的本金，此时必须思考的是「如何达到年报酬率10%」、「若未达10% 报酬率，是否会影响我的现金流出入平衡」、「税负是否大幅影响被动性收入」、「财富自由后的生活型态是什么」。

达成财富自由后呢？

对我而言，在达成财富自由之前，它是目标，一旦达成财富自由，它是让我成功的手段，它是让我所热爱的事情能够更加发扬光大造福更多人的手段(总不能达成财富自由后就每天瘫在家等数前吧)！

我们都必须承认，真正的成功人士之所以会成功，除了自身努力之外，热爱他们的工作并且全心投入，不以赚取金钱为唯一目的及初衷。如电影《三个傻瓜》中所诠释：「做你真正有兴趣的事，把它做到极致，成功自然水到渠成」。

我热爱我身为不以销售金融商品为目的的独立财务顾问的工作，它让我财富自由，更能让我成功。

财富自由后，不是不工作，而是乐在工作、享受工作，然后 — 更努力地享受生活。