i聚合：关于完善聚合支付服务的建议

聚合服务推动了支付服务环境的不断改善，不但为消费者提供多元化的支付方式，提升消费者的支付体验，而且能够有效降低特约商户系统投入和人力成本，提升商户运营效率。聚合支付处在收单机构和特约商户之间，充分发挥市场的协调作用，激发收单机构的创新能力。

然而，聚合支付在发展中也面临“二清”、盈利前景不明、同质化竞争、寡头垄断等诸多问题，引发了不少争议。对此，笔者提出以下建议。

1.强化支付监管力度

聚合支付服务商本身不具备支付牌照，本质上只是提供纯技术服务，聚合支付服务商不能触碰客户敏感信息，更不能涉及商户的资金结算问题。但是，现实中仍然有不少聚合支付服务商为了获取利益，为客户提供资金账户以及结算、提现等服务，打着“二清”的擦边球。相关部门应密切关注市场动态，加强支付市场监管力度，把风险消灭在萌芽状态。

2.创新盈利模式

除交易服务返佣外，一些聚合支付机构开始依托积累的庞大支付数据衍生新型盈利模式，探索以支付为入口延伸金融服务，通过提供智能营销、数据服务、财务外包等增值业务拓展收入来源，或在原有业务的基础上叠加消费金融、现金贷、理财等金融服务。相关部门应积极调研出台相应的鼓励政策，推动聚合支付等金融科技公司聚焦增值服务，带给消费者更多的方便和实惠，创造更多盈利点。

3.差异化发展道路

传统支付方面，支付主要围绕商户和用户进行，而在聚合支付应用场景中，存在用户、商户、收单机构、发卡机构、技术服务商、“网联”平台等多个角色，它们定位不同，各有优势。聚合支付机构具备很强的互联网创新基因，可以通过差异化竞争，找准自己的定位，避免与银行、银联、支付宝、财付通等巨头竞争，可以尝试围绕各个行业的不同特点量身定制，根据不同行业的需求深度研究。

4.完善金融基础设施

逐步丰富和完善“网联”等国家金融基础设施功能，支撑以电子商务等场景驱动的支付业务创新，满足基于支付账户与银行账户的网络支付跨行资金清算处理能力，抹平支付企业之间因实力差异带来的安全性和透明度不同的问题，实现整个互联网支付清算体系效率和安全的平衡，也为客户备付金统一存管提供技术支持，通过金融基础设施建设，达到杜绝游离于监管之外的支付结算交易，降低巨头垄断形成的风险。