12月新规！银行理财不再保本保息，银行再也不“保险”了！

最近，中国人民银行联合银监会、证监会、保监会和外汇局发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，很明确地提出：要破除“刚性兑付”。

把存款放在银行里也不“保险”了！

简单点说，除了银行的定期存款，银行理财、资金信托、证券、基金、期货、保险等其他理财产品都不再保本了。

具体怎么操作呢？就是要用“净值管理”替代“预期收益”。

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比如某个银行理财产品，之前按照预期收益兑付。无论是这笔投资在银行的管理下是亏是赢，产品到期，银行都会归还本金，并兑付5%的利息。

而之后，将变为类似基金的“净值管理”。申购时净值为1，而到期赎回时净值变成了0.95（净值变动当然要真实、公允），那么银行只会按照0.95兑付。也就是说，你不仅没有得到利息，本金还亏损了5%。

我们都知道银行的理财产品相对其他的理财方式，收益是相对较低的，但很多人就是看中了银行的安全性，不会存在朝不保夕的局面。但是，存款放在银行真的就安全了吗？

存款放在银行绝对安全？

不！国家允许银行破产！

银行会倒闭吗？会的，自从银行破产条例出现后，很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊！

从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。而2017年8月，有消息曝出银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》，加快推出银行破产条例，这件事，其实是一件重磅级的新闻。

在银行购买的金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机，银行一分钱都不赔。

究竟我们的钱放在哪里最安全呢？

投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。

来看看目前的投资方式实现资产翻番需要多久：

根据理财投资七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：

1、储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。

2、股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于固定收益类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

3、余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷3≈24年。

4、p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年。

5、亨车网：年化收益率18%+，按照最低18%来算，本金翻番的时间为：72÷18≈4年。

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本 期 话 题：

此次银行改革对你有什么影响

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