银行理财产品风险分等级，哪个级别适合你？

文/半两铜钱

银行理财产品一直都是传统投资工具中的主流，是低风险偏好投资者的首选；但正是在潜意识中，人们普通认为银行理财是低风险的投资，而往往忽略了它也有着高风险的特性。

银行理财产品的产品说明书上，总会在风险提示那一栏写着“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”这些字，这是提醒投资者别心存侥幸，别低估风险的存在。

银行理财不仅有风险，还有五个级别划分，风险从小到大分别是：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型），投资者认为的低风险投资其实就是R1和R2两种产品。

一款理财产品属于哪一个级别是经过银行内部统计过的，一般根据理财产品的投资范围、风险、收益、流动性等不同因素来设定。至于每个级别理财产品的投资方向、受什么因素影响、是否保本金，下面来详细了解。

R1（谨慎型）——极低风险型

这类理财产品的风险极低，一般来说都是保障本金的，也有的不保障本金但亏损率极低；投资对象主要是货币市场的产品，像余额宝、京东小金库等类似的理财产品，收益浮动，预期收益受风险因素影响很小，收益率达不到的可能性极低，有较高的流动性。

适合风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者，无论是否有投资经验都能购买。

R2（稳健型）——低风险型

这类理财产品属于低风险，投资谨慎，不一定保障本金，但会通过各种方式保障本金相对安全；投资对象为债券类，主要是国债、央行票据、政策性金融债等与国家相关的债券，预期收益受风险因素影响很小。

适合风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的投资者，无论是否有投资经验都能购买。

R3（平衡型）——中等风险型

这类理财产品风险适中，不保障本金；投资对象除了债券、票据等低风险金融产品外，还可以投资于股票、外汇等高波动性的权益类金融产品，投资于权益类高波动性资产比例不超过资产净值的30%或40%。收益浮动且有一定波动，风险因素可能对本金和预期收益率产生一定影响。

适合风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的投资者。

R4（进取型）——较高风险型

这类理财产品风险较高，不保障本金；投资积极，可投资于股票、外汇、黄金、等高波动性的权益类金融产品，而且投资于权益类高波动性资产比例可以超过资产净值的30%或40%，产品结构存在一定的复杂性。收益浮动且波动较大，风险因素可能对本金产生较大影响，较易收到市场波动和政策变化的影响，存在收益无法达到预期的情况，本金亏损风险可能性较高。

适合风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的投资者。

R5（激进型）——极高风险型

这类理财产品风险极高，不保障本金；投资激进，可完全投资于股票、外汇、黄金、等高波动性的权益类金融产品，可使用杠杆进行投资运作，产品结构较为复杂。收益浮动且波动极大，风险因素可能对本金造成重大损失，较易收到市场波动和政策变化的影响，存在收益无法达到预期的情况，本金亏损风险极高，当然，预期收益也会很高。

适合风险承受能力评估为进取型的有投资经验的投资者。

应该选择哪种类型的理财产品，不同的投资者有不同的选择。在此之前，还是先到银行网点认真的做一份人个投资者风险承受能力评估吧，这样就可以知道自己是哪种类型的投资者，然后充分了解理财产品的风险类型，再结合自己的风险偏好，选择合适的理财产品。

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