随手记独霸记账理财APP，“中国Intuit”势不可挡

一代人有一代人的江湖。

当代的许多中国人，已经被手机所绑架，移动互联网的渗透率极其惊人----甚至放眼全球都是最发达的！他（她）们对手机工具使用的熟练，是前面几代人无法理解的。这正在引发一系列商业和社会的深刻变革，其深远意义，也许很多年之后才能被人们所广泛认识。

反映在个人记账、理财这一重要领域，便是记账理财APP的大爆发，这吸引了许多创业者和风险投资的疯狂涌入。几年过去，江山初定----行业也出现了“721”的基本格局，领先者“随手记”系列的活跃用户总数超后十位总和！

更重要的是，“随手记”的真正野心是正在成为互联网金融的入口级产品。本号正在连载的《入口列传》，今天就来简单八一下。（马上点标题下蓝字关注可获取更多内幕，每日一深度！）

【“721法则”再现记账理财APP市场】

互联网行业有一个显著的“721”法则，即老大吃肉，占据70%左右份额。老二喝汤，占据20%左右份额，其他人加起来吃残渣，占10%左右份额。最后的领先者，将成为大赢家攫取大部分的超额利润。

这一残酷法则，在社交网络、搜索引擎、电子商务等主要领域均已验证。以团购行业为例，当年团购行业的“千团大战”轰动整个中国互联网，上千家团购网站林立。四年过去，美团独大，甚至合并了老牌的大众点评。剩下的也只有百度糯米、阿里口碑在追赶，一个不折不扣的721格局。即便这两年大火的本地生活服务O2O、在线旅行OTA，都已经上演了合并浪潮，“721”的垄断法则初现。

令人吃惊的是，根据近日Analysys易观智库最新发布的《中国记账理财APP移动市场监测报告》显示：2015年第4季度，中国记账理财APP活跃用户总数大幅度增长。在记账理财APP市场规模不断扩大的同时，记账理财APP之间竞争差距明显，随手记系列（随手记+卡牛）一家独大，活跃用户总量超后十位总和。

报告显示，参与统计的9家主流记账理财APP活跃用户人数总量为1621.07万人，环比3季度增长69%。其中，随手记继续以绝对优势占据活跃用户数首位，活跃用户数达到699万人，环比增长89%；挖财以356万人的活跃用户数规模位居第二，与第3季度数据相比，两者差距进一步拉大。

51信用卡管家、卡牛信用卡管家表现接近，活跃用户数分别为238万人、230万人，位居行业第三、第四名；而其他记账理财APP如简易记账、快速记账等，环比3季度活跃用户数量增长迅速，但在整体规模以及增量方面与上述四家仍有较大差距。

综合来看，随手记持续保持绝对领先地位，而挖财、51信用卡管家、卡牛信用卡管家则处于第二梯队，与其他众多的记账理财产品活跃用户规模差距进一步拉大，记账理财市场竞争差距显现，马太效应明显。随手记系列（随手记+卡牛）用户规模领先优势进一步扩大，活跃用户总量超后十位总和。

一句话，“721”的市场法则再度生效！规律就是规律，不以人的意志为转移。

【寡头“随手记”正在走向入口级产品】

中国记账理财APP市场，是与智能手机的普及同步的。从2009年开始进入探索期（随手记正是于那一年由创始人谷风创办），在短短几年时间内，资本和创业公司涌入。

实际上，大概从2012年开始随着随手记为代表的记账理财APP在细分领域不断创新，推出一系列产品形成自己的闭环。其模式逐渐获得市场及用户的认可，商业模式逐渐清晰，整个记账理财APP市场正在迎来高速发展期。

2015年，腾讯推出多多记账，支付宝开始重视记账功能，网易推出网易有钱，互联网巨头的纷纷入局显示：记账APP已经从纯工具属性演变为个人金融重要的导流入口，记账APP已成为互联网金融行业的兵家必争之地。

但是，在移动互联网上，巨头“赢家通吃”的幻想早已被创业公司“单点突破”的法则所取代。譬如，在O2O上，百度、阿里哪个干过美团点评了？要知道，用户的使用习惯一旦形成、入口一旦形成，是非常难以迁移的。

很显然，作为已经牢牢占据第一名的随手记，必然会从自己的记账理财“入口级产品”延伸，快速构建自己的生态体系。

“入口”是互联网行业特有的名词。于腾讯，QQ是入口级产品;于百度，网页搜索是入口级产品。于阿里巴巴，淘宝是入口级产品。于360，安全卫士是入口级产品。于小米，手机是入口级产品。于美团，团购是入口级产品。于滴滴，打车是入口级产品。

我在年度培训公开课“如何打造入口级产品？”中提出：入口的本质，是一个与用户“重度连接”的产品和服务，以此为基础展开企业的所有增值服务。对于互联网金融行业而言，随手记主打的记账理财业务，有海量的账户、有消费记录、有理财规划，这不是妥妥的入口是什么？

互联网行业就是拼用户，有了用户就好办。因此记住：不是什么得风口得天下，而是得入口者得天下！

【“中国Intuit”的未来三大盈利模式】

2015年随手记理财市场年交易额为400多亿，随手记的每月收入已经过千万，即将实现盈亏平衡。但是，摆在谷风和随手记团队面前的任务绝非轻松。互联网就是这样：不进则退，就像那个穿着红舞鞋的舞者，拼命继续跳下去！

易观认为：由于早期记账理财APP的工具属性，给产品带来大量流量，流量入口功能开始显现，成为多家企业布局金融服务，介入个人资产配置的重要工具。而流量入口的继续保持，就需要完备的服务功能来保证产品能够实现对于用户的深度粘合。因此，简单化、智能化的记账功能以及个人金融服务需求的完善是当前记账理财产品主要布局和思考的重点。从长远来看，基于用户数据的积累和应用才是未来各家厂商布局的主要目标。

随着互联网金融的记账理财流量入口格局日渐清晰，“随手记”正在从“记账中心”开始走向分散的“金融中心”！实际上，业内公认：最有资格和美国Intuit比较的中国公司，正是“随手记”。

位于美国硅谷的Intuit公司是一家以财务软件为主的高科技公司，数据显示：2012年Intuit全球员工为8200人，收入41亿美元。Intuit公司在个人自助财务管理软件市场拥有统治地位，其主要产品Quicken成了市场上同类产品中最受欢迎的，上市后行情迅速上涨。

从中国记账理财APP的发展动态来看，随手旗下的随手记和卡牛均发布了重大更新版本，全新进入了定制化记账理财时代。目前，随手记系列已经形成稳盈理财、精选基金、极速办卡、信用贷款、保险等五大金融产品体系，形成了厚势。

同时，随手记PC端理财市场——随手记理财也于2015年12月正式上线，为投资者提供余额理财、稳盈理财、优选基金等全方位理财产品。至此，随手记系列已经形成手机端和PC端两条腿走路的多层次发展格局，流量批发、数据挖掘和智能金融服务的三大盈利模式也日趋清晰。

据我所知，随手科技还将推出新产品来帮助用户管理所有的投资账户，而这些新产品在底层都是与随手记打通的，可以实现数据同步，在随手记上实现从财务到资产账户的一站式管理。以后的商业想象力有多大？你自己脑补。

【结束语】

任何一个行业充分竞争之后，市场份额往往会呈现出7：2：1的分布。在互联网行业，由于网络效应，巨头的市场份额会更加集中。

目前，随手记作为领先者，已经占据了最好的优势，只要后续战略上不犯错误，就能继续享受市场领先者的马太效应，持续领跑市场。

这是一个波澜壮阔的移动互联网时代，我们需要新的创业传奇、新的英雄故事。为美团、滴滴、随手记这样的单点突破型创业公司喝彩！

王冠雄，著名观察家，中国十大自媒体（见各大权威榜单）。主持和参与4次IPO，传统企业“互联网+”转型教练。每日一篇深度文章，发布于微信、微博、搜索引擎，各大门户、科技博客等近30个主流平台，覆盖400万中国核心商业、科技人群。为金融时报、福布斯等世界级媒体撰稿人，观点被媒体广泛转载引用，影响力极大。详情可百度，业务咨询电13521140909,QQ1550505421。

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