商业医疗险有哪些干货，需要你了解

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文／文郎画竹

商业保险中的医疗险和社保的医疗保险一直都搞得很多小伙伴很慌。所以之前我也有在文章中讲过二者的区别，今儿就不多加赘述了，有兴趣的小伙伴可御驾亲征至：【保险课堂01】  商业保险和社保的关系 -

而今天就是详细说说商业保险中的医疗险啦。（本文中后续的医疗险都是指商业保险中的医疗险，如指社保会指明为社保。）

医疗险的定义：（Medical Insurance ）因意外或疾病等原因进行就医治疗，带来经济损失的风险。

医疗险的保障方式：住院费用报销、意外医疗费用报销以及津贴型。

医疗险不同于其他保障型保险的是它的理赔方式，它是补偿性质的，所以理赔方式叫——报销，即报销被保险人医疗产生的费用。在不可获利的原则下，医疗险的报销是不可能超过医疗费用的实际支出的，而且在多家保险公司同时投保，或者购买多份医疗险（即重复投保）是没有意义的。这一点在购买保险时一定要注意。

由于医疗险的特性，同一家公司的人寿保险业务、财产保险业务与养老保险业务都可以经营此类产品。

医疗险的意义：

在于解决平时生病住院、猫爪狗咬、骨折摔伤等等产生了“经济损失”的问题。虽然医疗费用的支出一般来说都是有限的，大多数情况下也是大家都能担负的起的，但是通过商业医疗保险的报销，又可以最大程度的减少损失。所以也成为了部分客户的选择。

医疗险的分类：

可分为住院医疗、和意外医疗。

住院医疗：就是因任何原因导致住院，产生的医疗费用。

意外医疗：是因意外导致的医疗费用。

大多数的医疗险是以附加险的形态存在，不允许单独投保，也有部分公司的少数产品可以单独投保，这点大家需注意。

特别注意：

医疗险只能理赔一份，即使你重复购买了多份，也只会赔一份的喔。

医疗险都是消费型的，如果保障期间内，没有发生风险，这笔保费也就消费掉啦。

医疗险的理赔：

医疗险的理赔方式是报销，报销社保报销后的剩余部分。如果没有社保，就是报销70%或者80%，这个具体得看你所购买的产品。所以商业医疗险的报销分有社保和无社保两种情况喔。

哈哈，还是把这个栗子拿出来举一下吧，顺便就能理解一下医疗险的作用。

举例：

比如住院花了20000元（不包含进口药等自费部分）。要报销首先通过社保报销。减去社保的起付线，如果在三级医院看病，20000元能报销85%。那么社保能报销的额度就是：（20000-1300）*0.85=15895元。

而商业保险能报销的部分就是社保报销后的剩余部分，也就是：20000-15895=4105元。

这4105元按照你所购买的商业医疗保险合同规定的报销比例报销。有100%也有90%，具体看购买险种的报销比例。

很多小伙伴都会觉得这4000多块钱不多，所以商业医疗保险没什么用！

嗯，没错，我也这么觉得，用处不太大。4000多元，自己能够承担，就算扩大10倍，40000元可能大多数人也支付得起。所以这个“医疗险”我建议经济条件并不是特别宽裕的，可以不买。如果买的话保费也不高，年龄不同，保费也不同，这个得具体看产品了，这里就不具体讲了。但是这一点一定得再次提醒大家，医疗险是消费型的，一般都是一年期的，如果保障期间内，没有发生风险，这个保费就消费掉了喔。

好了，医疗险的内容的确也不多，大致也就这些，如果还有什么疑问，你觉得我没说到的，可以继续评论提问喔~

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对得起良心的保险代理人——文郎画竹