无牌照现金贷被叫停 有牌照公司要重审 现金贷平台或将迎来大规模违约

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　　11月23日上午，央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议（下称"清理整顿会议"）如期召开，央行副行长潘功胜和银监会副主席祝树民将共同主持。上午的会议12点多才结束，针对部分互联网小贷试点省份还进行了“加强会议”。17个批准小贷公司开展网贷业务的省区市的金融办汇报工作。

　　会议要求非持牌机构要马上停止现金贷，即日起就不能做新增业务了；持牌机构也要接受统一监管，重新审核；网络小贷跨区域经营和属地监管冲突如何解决，有待进一步的监管决定。

　　“非持牌机构要马上停止现金贷”有三层意思解读：

　　1、没有小贷牌照的要停止现金贷业务；

　　2、有小贷牌照，但是没有网络小贷牌照的要停止跨区域经营现金贷业务。

　　3、需要妥善处理好存量业务。

　　有媒体报道，一位接近银监会人士处获悉，目前银监会正在内部起草的“互联网小贷管理办法下发时间表已经确定，将于下周发布。”

　　关于“现金贷”、“消费贷”公司的去留，近两天到了风口浪尖。对于从业人员来说，神经已经敏感到了极点。

　　非持牌机构业务被叫停是迟早的事情，此前央行副行长易纲此前已表示，普惠金融必须依法合规开展业务，凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。很显然，现金贷也具有金融属性。

　　预计本次会议结束后，各地政府会很快出台文件，叫停非持牌机构的现金贷业务，特别是跨区域经营的各种互联网现金贷公司。据此前国家金融技术安全专家委员会统计，涉及此类业务的互联网公司有2000多家。而各地颁发的网络小贷牌照只有150多家，绝大部分都掌握在上市公司、国有企业和蚂蚁金服、京东、苏宁等大公司手里。如瀚华金控持有的网络小贷牌照最多，有5张；中国平安和京东金融分别持有4张；蚂蚁金服和苏宁分别持有3张。

　　要警惕迎来大规模违约

　　在无牌公司现金贷业务被叫停之后，如果不能妥善处理，预计将迎来大规模违约情况发生，此类公司的坏账会急剧攀升。而非持牌公司的资金来源多数为P2P平台，甚至本身就是P2P平台，有可能会引发连锁反应。

　　现金贷本身服务的人群多为次级贷人群，虽然之前趣店上市报表披露的坏账率比较低，但那是因为统计的口径标准造成的。随着规模的急剧扩张，现金贷的坏账率会从报表上被急剧降低，掩盖了现金贷高风险的本质。但是一旦规模下降，甚至停止，坏账率一定会呈现几何数上升。

　　而在无牌机构被明确叫停之后，如何保证存量贷款催收，会是一道横亘在所有公司面前的一道大山。

　　网贷牌照或将银监会统一监管

　　对于持牌机构的清理整顿，预计短期还不会出台清理整顿政策。但是已经明确网贷牌照要重新审核。预计将有银监会统一进行审核管理，而不再由各地自行负责。

　　昨天《人民日报》也发文“网络小额贷 监管不懈怠”。文中提出“当前各省市批设网络小贷牌照所遵循的标准不一，不同省市的准入门槛有高有低，对统一监管造成困扰。”提出“对网络小贷牌照的强化监管，不仅有利于监管主体统一、经营牌照统一、从业主体统一，也有利于监管主体对经营牌照及从业主体实施穿透式监管。未来，统一牌照性质及从业主体资质将成为监管层实施统一监管的重要手段。”

　　对于跨区域经营的网络小贷公司，监管和审批权力，从地方移交到中央已经不可逆转。而对于此前获批的网贷牌照，预计将首先从三个地方入手：

　　1、一个公司持有多张牌照的，只能保留一张；

　　2、只有牌照，而没有业务的，大概率会被收回。

　　3、加强资金监管，放贷资金不能无限超越注册资金加杠杆。

　　目前牌照的转让已经实际被叫停，所以多数网贷牌照有价无市，最后只能被作废，价值趋于零。

　　最新消息：

　　厦门市金融办11月22日又发出了《关于进一步规范网贷机构管理工作的公告》，重申暂缓对名称或经营范围含“网贷”、“网络借贷”、“P2P”等字样的企业进行工商登记。并且强调对恶意炒卖企业名称、违规变更股权、扰乱市场秩序等行为，金融办将会同相关部门予以打击，依法追究相关人员法律责任。

　　23日蚂蚁金服已经对合作方下发邮件，要求年化利率不超过24%，包括一些银行系的消费金融公司。

　　彭博消息称，包括公安部门在内的监管部门正在调查趣店用户个人信息泄露事件。知情人士称，针对网上有人非法出售声称来自趣店的高达百万学生用户个人信息，监管部门正在进行调查；调查范围包括该信息是否来自趣店，趣店是否知情，趣店是否采取了必要措施，以确保其收集的个人信息安全等等。（中国新金融研究中心）