被迫转型？Paytm支付银行考虑将业务重心转向小型金融银行

　　印度最大的移动支付和商务平台 Paytm 目前正考虑将业务重心转向向消费者放贷的小型金融银行，此举旨在为其支付银行业务寻找一种可盈利的商业模式。

　　有消息称，由阿里巴巴支持的 Paytm 正在向政府和印度央行——印度储备银行(RBI)申请小型金融银行牌照，利用技术支持的低成本业务来提供贷款功能。

　　Paytm 支付银行(PPB)创始人兼首席执行官维贾伊·谢卡·夏尔马(Vijay Shekhar Sharma) 持有该公司 51% 的股份，他向《印度时报》表示:“一旦监管机构同意，我们将会推出此项全新的业务功能。” 维贾伊·谢卡·夏尔马还补充道，在成为一家支付银行之后，希望能被立即允许向客户提供小额信贷，他认为小型金融银行是一种可盈利的成长型商业模式，并计划通过技术手段来扩大分销范围。

　　今年 9 月，印度银行业监管机构发布了小型金融银行牌照指引草案，供利益相关者参考。Paytm 在准则发布后提交了反馈意见，并表示希望申请小型金融银行牌照。

　　与支付银行不同的是，小型金融银行可以提供小额贷款，向客户发放信用卡，而且还可以接受超过 10 万卢比的存款。Paytm 看中了这一尚未开发的商机。

　　Paytm 支付银行于 2017 年正式开始运营，在 2019 财年首次实现利润 1.9 亿卢比。根据印度央行的数据，截至去年，Paytm 支付银行和 Airtel 支付银行总共控制了印度支付银行超 88% 的存款。

　　截至 2019 年 3 月，Paytm 支付银行声称以超过 19% 的市场份额坐上移动银行交易的头把交椅。而其大部分的收入来自于投资的政府公债，除此之外，还有其储蓄银行账户和电子钱包持有人支付的佣金。

　　由于缺乏可盈利的商业模式和收入，许多支付银行在过去的几个月里关门大吉。由于现有的银行支付规则不允许直接贷款，并将每位客户的存款限制在 10 万卢比，他们也没有多种可选择的盈利模式，种种限制使许多小公司无法继续从事支付银行业务。

　　值得一提的是，在 2017-2018 年之间，支付银行共亏损了 51.65 亿卢比。而在最初推出的 11 家印度支付银行中，只有 5 家——也就是：Paytm、Airtel、Fino、Jio 和 India Posts 是目前还在运营的银行。今年 7 月，Aditya Birla Idea 支付银行和沃达丰m-Pesa 纷纷宣布关闭他们的业务。

　　此前有报道称，Paytm 统一支付接口(UPI)交易的大幅下滑，市场份额也“拱手”让给了谷歌支付服务 Google Pay 和 PhonePe 这些竞争对手。不仅如此，该公司正在把 500 多名中级和初级员工裁掉，涉及旗下合规监管、O2O、零售以及运输物流业务团队。两位要求匿名的消息人士表示，该公司许多高管，包括初级管理人员和团队负责人，都被要求立刻辞职，所有这些被解雇的人会获得两个月的遣散费。

　　就目前的状况来看，这家印度最知名的电商及金融科技巨头能否依靠业务转型扭转颓势，就让我们拭目以待吧。