Apple Pay首发NFC取款，移动支付+终结银行时代？

Apple Pay一直在做入华的准备，虽然面市时间也就两年时间，适用的地区也不是很多，但是最新爆出的ATM取款功能让我们眼前一亮。在移动支付端与ATM打通意味着什么?现今的网上支付手段都还是局限于在网络上使用，线下根本无法取出现金。要想得到现金必须再将网上钱包的资金转移到银行卡，再通过ATM进行取款。而一旦移动支付与ATM结合之后产生的效应是只有利用手机就可以实现所有的现金、非现金交易。Apple Pay利用苹果手机的NFC功能与NFC取款机进行联通，直接进行取款。至此，使用银行卡的时代终结?

据报道Apple Pay将与美国部署有NFC的大通银行及富国银行进行该项目的合作，首先在设备上两家银行不需要再进行额外的成本投入，而借助Apple Pay用户可以在没有携带银行卡的情况下在ATM进行取款操作。值得关注的是，谷歌的安卓支付也有此项功能。市场占有率与苹果不相上下的安卓支付什么时候也推出此项业务呢?

值得注意的是，就在昨天雷布斯的微博晒出了新品小米5的屏幕截图，又细心的网友发现小米5在右上角显示出了NFC的图标，要知道小米曾经一度把NFC功能下架，正值这个档口，是不是小米5在NFC功能上有什么新的创新，亦或是基于安卓MIUI系统的小米支付也能实现与ATM的关联，进行无卡取款?这只是笔者的猜测，不足为信。但是，笔者还真有点期待小米5的发布会，能否在支付上与Apple Pay一较高下，我们就要拭目以待了。

银行卡诞生50多年来，又分为经历了国家快速发展的几十年，之前使用的存折慢慢被银行卡取代。而银行卡借记卡、贷记卡，一个是资金存储功能，一个是信用卡模式。而当今随着物质产品不断丰富，人民生活水平不断提高，银行卡的使用频率越来越高，不论是衣食住行，还是娱乐，钱财的使用频率和体量都在扩大，而除四大国有银行外，其他商业银行也纷纷建立，拓展业务。这个时候一人手里的银行卡少则四五张，多则十几张，付款消费还要在钱包里掏半天找卡，很是不便。

移动支付越来越被人们生活所需要，不管是外部环境还是内部环境条件都非常成熟。

在三年前有人提出疑问，手机能否代替银行卡?手机能否代替PPOS机?现在来看，技术显示该两项功能手机端都已经实现。现金的发展经历了300年的历史，而银行卡至今也就50年，网络新支付也就10年，这两段时间间隔在幂指数上是如此惊人的相似。而历史不存在巧合，是人们对未来不断地探索创新，成就了现在的历史。三个历史的产物在现阶段同时存在，却是时代进步的体现。

那么移动支付在未来的支付战争中有哪些优势呢?

1、满足主体的个性化需求

在以平台为主导的移动支付将会根据用户的使用习惯不断进行改性，以适应与用户的操作，提升用户体验。同时不同的平台在不同的交易场景下需要根据资金流的流向来进行资源的搭配，实现资金链条在交易上下游的联通。

现存的微信支付、支付宝之支付等都在用户体验的优化上各有所长。支付宝更专注于民生，微信支付更关注娱乐。两方在去年的抢占线下支付市场中都不遗余力的把移动支付推入到“寻常百姓家”。

2、实现平台化的结算

各个平台的支付流程是不一样的，但是支付的过程是一致的，这样就会使支付呈现出平台化的趋势。移动支付再结合了各个金融机构，打通了移动运营商、用户、商户之间的资金周转，加速了资源的流通。

3、创新能力高

移动支付在结合了传统的支付主体和环境节点之后，利用互联网支付积累的经验，把云服务平台、大数据平台、物联网平台等前沿技术整合在一起，实现了由银行卡进入向互联网金融的创新，使互联网完成了正真意义上的交易闭环。

笔者认为暂时来看现金、银行卡、移动支付将会并存一段时间，人们还会使用三条腿走路。而银行卡目前还没有到了要退出历史舞台的时候，相反移动支付还需要几年的发展成熟。尽管互联网技术无孔不入，但是涉及到资金的环节还需要慎重考虑，监管部门在支付行为监管上，法律规范上还有一段路要走。但是，不可否认的是，移动支付对银行卡的冲击是巨大的。

就像施瓦辛格在《终结者》中所说“我们老了，但是我们还有用”，或许这就是银行卡的心声。

作者：耿彪