【省薪保】保险分类精选：短期意外险

本目录由徐无鬼最后更新于 2018-12-2
在选购具体产品前，建议先了解工薪家庭保险规划的整体方针。

短期意外险产品目录

请先猛戳细类说明查看本分类下各细类的投保原则；产品页面直达供投保备忘。

细类说明	产品页面直达
综合意外险	小米综合意外险、京享全能、众安个人综合意外险、海峡爱满分、新华随心意外保、人保个人意外、高危职业综意
交通意外险	平安交通意外险（保费试算）、平安驾乘人员、私家车驾乘、1000 万航意全球保、爱飞翔
运动与境外旅行险	户外综合运动无忧保、平安骑行运动险、美亚宝岛游踪、美亚万国游踪、 安联环游四海、史带乐游全球

短期意外险投保原则

意外险主要保障遭受意外伤害事故后的经济损失。保险意义上的意外伤害有明确的定义：外来的、突发的、非本意的、非由疾病导致的伤害，例如由交通事故、高空坠物、意外烧烫伤、灾害性天气、刑事犯罪等意外事故造成的身体损伤。

意外伤害事故发生概率通常较低，因而可以投入较少保费，换取较高保额。

1. 看重意外伤害身故残疾保额，尤其是残疾保额。有的产品残疾保额偏低，或只保全残，均属保障不足。
2. 看重意外伤害医疗，因为除住院费用外还会覆盖门急诊费用。很多医疗险由于主要针对疾病医疗，所以并不包含出现概率较大的门急诊。
3. 看重意外伤害医疗的报销范围、比例、免赔额。范围最好包含社保外医疗费用，因为比如烧烫伤、骨折等伤情所需的药品、材料很可能属于自费项目；报销比例、免赔额也需要注意。
4. 当心职业限制。教师、行政内勤等属于 1 类职业，毫无问题。4-6 类职业及特定高危职业往往投保困难，保费高昂。
5. 如果有哪种意外险产品要求进行健康告知，请不要投保，换其他的。按说健康告知会导致保费更低，但实际上并不一定。不需要健康告知的便宜产品也不少，何必呢？
6. 猝死（突发疾病身故）并不属于意外伤害导致的身故，而是一种特殊的疾病身故，但有的意外险会附加这项责任（无需健康告知）。家庭经济支柱仍应投保定期寿险（必然涵盖猝死），而不要单纯依赖猝死保险。
7. 未成年被保险人的身故保额无法过高：0～9 岁限额 20 万，10～17 岁限额 50 万。但航空意外险不受此限，多高都有效。
8. 网上投保的意外险通常无法指定身故保险金受益人，在投保时只能接受法定受益人。如果保额非常高，又有潜在的避债需求，建议向保险公司申请保全服务，指定身故保险金受益人；或者少买意外险，多买定期寿险。
9. 交通意外险更适合频繁使用某类交通工具的人群，以较低的费率补充保额。有的综合意外险还附加一种或多种交通意外保额，相当于以疏散保险责任的方式降低综合意外保额（当然也会降低保费），是否划算还应根据个人需求权衡。
10. 境外旅行险：必须在出发离开中国前投保，建议在出国前一天投保，同时意味着不支持在境外延期续保。中国香港、澳门、台湾等地区也属于境外旅行目的地，一般国内意外保险、旅游保险等无法保障，都要购买境外旅行线才行。通常不保障战乱国家和地区，如伊朗、叙利亚、克里米亚等。尽量不去那种地方旅行吧。
11. 境外旅行险的投保须知与保险责任可能十分繁杂，务必认真阅读理解。其中除申根签证要求外，重点关注国际紧急救援与医疗运送服务，故应挑选外资、合资公司的产品，如史带、安联、美亚等，拥有发达、有效的自营全球应急救援网络（而不是外包给其他救援公司），紧要关头真能救人。

---

以上短期意外险产品，主要为正在工作的成年人推荐。
以下除适合成年人的其他分类精选外，还有可为少儿或老人投保的专题精选。

• 分类精选（18～55 岁为主）
  1. 短期意外险
  2. 定期寿险
  3. 短期医疗险
  4. 定期重疾险
  5. 短期家财险
• 专题精选
  1. 少年儿童专题（0～17 岁）
  2. 退休老人专题（55～65 岁起）

注意

• 支付宝的链接无法在微信 / QQ 以及电脑上的浏览器中直接打开，需要用其他手机浏览器打开后在支付宝 App 中打开才能看到产品。
• 购买保险应根据个人及家庭需求独立决定。请认真调查每一种产品，阅读并理解投保须知、保险条款，明确知晓保障内容、交费方式等。
• 保险产品除保障功能外，一般还包含投资属性。投资有风险，工薪家庭保险规划方针及本产品精选推荐目录不构成投资建议。