晓弈讲理赔第四讲：想给亲人买保险？你需要知道这一点

本文转载自弈赔微信公众号，作者詹静怡

社会生活中，亲人间相互购买保险已成为常态，如父母给子女购买保险，或兄弟姊妹间互相投保。实践中经常有哥哥姐姐为未结婚的单身弟弟妹妹投保重疾险、医疗险等健康保险。

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有刚接触保险的朋友担忧，问这样操作是否“安全”。

首先，我们看一下法条如何规定投保人。根据《保险法》第三十一条规定的前四条，成年兄弟姊妹间互相不存在扶养关系，相互无保险利益不能互相投保。

但该条款还有“除前款规定外”的兜底条款，“只要对方同意，投保人都可以为被保险人投保”。理论上讲，弟弟或妹妹同意兄姐给他购买保险的，兄姐就享有保险利益，兄姐可以为弟弟或妹妹购买重疾险、医疗险等健康保险。

但寿险（保障身故）或意外险（保障意外全残或死亡）两类不同。保险公司会严格审查投保是否经过被保险人同意且认可保险金额，实践中为了遏制投机行为以及防范道德风险，只接条例里前四点的业务，对于前款规定外的基本不接。

从保险利益设定的宗旨分析，保险法之所以严格要求人身保险之保险利益存在，就是怕投保人故意伤害被保险人来骗取保险金。谁也不想别人为自己买了款保险，却天天担忧生命安全……

那选定受益人有什么讲究吗？

从法条看，我完全可以给我兄弟姐妹投保并指定受益人是我的子女，只要被保人本人同意。但也提醒注意：

如果我想规避以上风险，为兄弟买一款人身保险，我该如何操作呢？

一是打款给兄弟，让他自己投保；二是打款给父母，让父母替他投保；三是高薪雇佣兄弟，以老板身份为他投保……

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