写这个话题主要是源于最近在买房的时候，律师助手要我解释和证明我存款账户里的每一笔钱是怎么来的。连对于从自己其他账户里面转的每笔钱必须提供相关其他账户的流水清单。自己其他账户里面的进账也被要求进行解释并且提供相应的资金来源证明。就算是一次只转入2千镑到3千镑的也不放过。同时还得上交个人年度收入退税文件。真可以说是不厌其烦，事无巨细。我记得15年那会儿买房可没像现在这么严苛而且每样都需要解释和实打实的证据。
我很好奇是啥原因导致现在程序上变得更加严谨。于是我上网搜了各种资料包括今年5月份刊出来的2017/2018 Solicitor’s Regulation Authority（SRA）的年报。年报中看到了赔偿金占比最大的5各方面。原来大部分赔偿金都是跟房产买卖相关的。果真钱交易量大地方就有江湖，就容易被居心叵测的人利用。
这也难怪律师可能被要求在审查过程中更加严苛。在英国就算你是付钱雇的律师，从职业操守角度他们也必须得先对购房者的资金来源进行反洗钱调查后才能帮助进行后面的程序。对于遵纪守法的老百姓，每样都解释都提供来源，如果来源不直接还得继续提供解释和证明，操作还是很繁琐很令人烦躁的。但烦躁归烦躁，该解释还得解释，证明该提供还得提供。一直到律师满意为止。谁让证明资金来源是楼房买卖过程中最重要的一环呢？
于是我干脆就进一步了解了楼宇买卖中哪些可以用来证明自己资金来源合法。
1. 存款: 通常是是从自己每月工资收入，利润收入，养老金，年金积累起来的存款。律师一般需要购买者提交所有涉及的个人账户的6个月银行流水单来证明。如果是从事固定薪水的工作，银行流水单里会有购买者所在的公司每月给你付的薪水进账。假设购买者没有工作，而通过另一半每月提供的家庭用度的盈余积累，而购买者又只按自己的名义买房，那律师还会对购买者的另一半的ID等进行调查。如果购买者是自雇，那律师会要求提供相应的比如Personal Tax Return, Tax Calculation, Tax Overview之类的文件。
2. 养老金支取:这个可以通过购买者的养老金结算单和自身银行流水显示钱进账来证明。
3. 出售公司股份所得:购买者得提供一份股份转让文件以及相关的银行流水显示该公司已经将钱打到购买者的账户。
4. 售卖其他房产所得或者房产再抵押所得:这个可以通过当时律师给购买者购买完成结算单还有相关的银行流水，显示进账款项。
5. 继承的财产:购买者得提供一份从财产执行者那边给你关于作为受益人得到多少财产的信件或者文件。当然购买者还得提供一份银行流水，显示财产执行者/律师把钱打到购买者的账户了。
6. 公司分红所得:购买者得提供分红证书,公司会计账目以及购买者的银行流水显示该公司已经将钱打到购买者的账户。
7. 博彩赢钱:首先购买者得证明赢钱了，还得提供银行流水证明钱已经从博彩公司打到购买者的账户了。
8. 赔偿金所得：购买者需要律师或者法庭提供购买者获得赔偿金的相关证明，同时购买者也需要提供银行流水证明这笔钱已收到。
9. 父母赠与：赠予方父母必须写一封带签名的信说明钱是赠予的而不是借款，这笔钱不需要被偿还。赠予方跟要购置的房产没有利益关系。
如果解释不清证明不了呢？那不好意思，房产可能买不成了。
对于英籍购买者尚且严苛，对于非英籍购买者可能还更进一步。对于被认为是是赃款全球网中心的伦敦，英国执法者还是会不遗余力的。英国的洗钱法案认为除了澳大利亚，奥地利，比利时，加拿大，塞浦路斯，丹麦，芬兰，法国,德国，希腊，中国香港，冰岛，日本，爱尔兰，意大利，卢森堡，马耳他，荷兰，新西兰，挪威，葡萄牙，新加坡，西班牙，瑞典，瑞士，英国，美国其他国家或者地区都是涉嫌洗钱的高风险国家。而金钱涉及量大的房产交易更是有更大的风险被利用。如果购买者刚好不是来自于上面提到的这些国家，而又没有被雇佣或者自雇的收入证明，然后又能豪气的用解释不清资金来源大手一挥买个豪宅。搞不好还撞上去年刚颁的那个无法解释的财富令，财产被冻结或者没收。
那么这个去年初出台的无法解释的财富令是啥鬼？
简言之就是从2018年1月31号开始，相关机构可以要求个人对自己资产的来源进行解释和负责。如果个人所拥有的资产和他们的收入水平不匹配，那么无法解释的财富令就可能被使用到。
第一次是去年月份，英国国家打击犯罪调查局对一位女富豪，名字叫Zamira Hajiyeva发出的无法解释的财富令，要求解释资金来源。这位女富豪是阿塞拜疆一位银行家Jahangir Hajiyev的老婆。咱们来看看Zamira如何挥金如土？12年里花了超过1千6百万镑在哈罗兹百货。这位没工作的女富豪一次就能买3万镑的巧克力，这手笔相当于普通百姓平均税前工资。这么高调不引起注意才怪。然后经过调查发现，而且她和他先生还有钱购买价值超过5千8百万英镑的资产包括在伦敦著名的富人区梅费尔房产，高尔夫球俱乐部（Mill Ride Golf & Country Club）和私人飞机（Gulfstream G550 aircraft）。虽然是通过其他公司名义持有，但是受益人却是她丈夫。据说现在双双入狱了。
女富豪和她先生在梅费尔的房子长这样：
女富豪和她先生的高尔夫球俱乐部长这样：
女富豪和她先生的私人飞机长这样：
第二次是是2019年5月份，是一个政界人物位于伦敦的三处价值几个亿的房产。英国国家打击犯罪调查局说这个政治人物的位置意味着他很容易跟贪腐扯上关系。而调查局又有证据认定这位大人物参与一系列犯罪行为。
第三次是2019年7月12号国家打击犯罪调查局给一位商人下的无法解释财富令，要求他解释如何获取资金来开发他价值一千万英镑的房产帝国的。
第四次是2019年7月31号也是国家打击犯罪调查局给一个北爱尔兰女子下的无法解释的财富令，要求她解释她是如何有足够的钱来购买价值超过320万英镑的6处房产的。
越来越频繁，涉及的数目越来越小的趋势有没有？
在英国，哪些相关机构可以向法院申请无法解释的财富令？
1. 重大犯罪欺诈侦察所专员 (the Director of the Serious Fraud Office)
2. 刑事检控专员（the Director of Public Prosecutions）
3. 金融行为监管局（the Financial Conduct Authority）
4. 国家打击犯罪调查局（the National Crime Agency）
5. 税务局（Her Majesty’s Revenue and Customs）
相关机构如何获取无法解释的财富令？
1. 如果相关机构想要向法庭申请无法解释的财富令，那么得满足以下条件：
2. 需要解释财富来源的人需要持有该资产
3. 相关的资产价值得超过5万镑
4. 相关机构有根据对于认为被怀疑的这个人的法定收入无法支撑他/她来购买这个资产
5. 需要解释的人是政界人物/跟政界人物有关联的人，而这个政界人物在英国或者自己所在国家参与某些违法行为。或者需要解释的人在英国或者自己所在国家参与某些违法行为。
哪些对象有高风险被下无法解释的财富令呢？
1. 有名的政治人物及其家人还有相关的公司
2. 高净值的家族或者个人
3. 富豪的在英的妻子儿女们
4. 相关资产的信托人及信托公司
虽说有道高一尺，魔高一丈这说法，想要转移藏匿财产的人也经常会利用各种操作手段比如离岸公司控股等来掩盖自己的身份和金钱，但是较真如英国执行法律的人也不是吃素的，他们也会慢慢想尽办法不厌其烦把各种漏洞补好填平。正在经手前两个无法解释的财富令的律所Gherson里的律师托马斯说等前面这两个案子处理完了，估计会有更多的无法解释的财富令被颁发。国家打击犯罪调查局的一个高级负责人也提过他们手上大概有140人，他们可能是颁发无法解释财富令的潜在对象。虽说无法解释的财富令不是一个罪名，只是让被颁发的对象对其资产来源进行解释，但是对于一些知名人物的名誉还是会有受损的。毕竟媒体也爱顺藤摸瓜挖掘各种内幕，吃瓜群众也乐得有更多饭后茶余的谈资。目测现在只有国家打击犯罪调查局在出手，哪天要是其他机构比如税务局或者金融行为监管局也出手就好玩了。
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