随着互联网金融纳入国家发展战略，其发展速度异常惊人，特别是P2P网贷行业超常增长，大大拓宽了小微企业融资渠道，增加了社会消费，促进了实体经济的发展，满足了借款人的资金需求和投资人的投资欲望。为了引导广大投资人理性、健康、科学投资，提高投资人辨别能力，保护投资人的利益，吉盟财富在多年行业动态跟踪和政策研究的基础上，结合自身多年行业从业经历，通过部分“问题平台”的案例等分析，以期在P2P网贷投资之路上给予一点建议，帮助更多投资人选择适合自己的靠谱平台。
那么对于广大投资人而言，该如何识别平台是否合规呢?吉盟财富给出以下主要的识别要素，供大家参考。
一、基本信息的核实
根据《暂行办法》，网贷平台名称当中应当包含“网络借贷信息中介”字样，不但需要营业执照，还要有电信增值业务许可证、到地方金融监管部门进行备案登记。核实营业执照，可以点击各省市的链接直接进入各地工商局网站-->企业查询-->输入营业执照号码查询，验证企业信息的真实性(注：必须输入平台企业全称)。
核实电信增值业务许可证，首先，百度搜索“电信业务市场综合管理信息系统”，然后，点击进入网站，在网站左侧中间部分有查询功能，接着输入所查公司的名称或ICP许可证号码点击查询即可(注：必须输入平台企业全称，因《暂行办法》处于征求意见阶段，平台有一段时间的缓冲期，平台必须有电信增值业务许可证是未来的发展方向，但不能因现今平台无此证，就否认平台的合法性和投资的安全性)。
地方金融监管部门备案的核实，因《暂行办法》出台时间短，暂时无法核实，根据《暂行办法》，平台备案登记并不代表平台投资安全性高，投资者仍需谨慎投资。
其次，在平台官网上查询办公地点、办公电话、管理团队、所获荣誉等信息，可以通过平台实地考察、拨打平台电话、百度核实平台高管信息等方式，如平台获得荣誉证书，可通过电话形式向颁奖单位进行核实。
最后，根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，非金融企业不得出现“网贷”、“网络借贷”、“P2P”字样。投资者据此可判断，带有上述字样的企业必须是从事金融业务的企业，否则可能存在问题，投资者应当小心。
二、平台利息符合法律规定
根据法律规定，年利率低于24%是受法律保护的，年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。在常态下平台利率应该在月息利率2%以内，如果除去平台收取的费用，平台给投资人的收益率应该在月1.67%即年化20%以内，越优质的平台收益越低，那些跑路的平台往往利用高收益吸收投资者，投资者应树立正确投资理念，高收益必然意味着高风险，在评估自己风险承受能力的前提下，合理进行投资，切勿盲目追求高收益。
三、资金第三方托管，区分通道模式与托管模式
通道模式：网贷平台在第三方支付公司注册一个账号，投资人充值后资金进入网贷平台在第三方支付公司开设的账号，平台有提现功能，可以将资金提现到平台公司的银行账户。即平台可以动用投资人的资金。
托管模式：真正的第三方资金托管指的就是托管模式，特征有：
1.托管机构具有资金托管资质，如第三方支付公司以及传统意义上商业银行，而非网关充值渠道(如支付宝、财富通、银联支付等);
2.需要用户通过在线点击方式开通并签署资金托管账户开户协议;
3.开通第三方资金托管时需要再次在支付机构页面进行严格的实名认证并设置登录密码和支付密码;《暂行办法》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》都明确表示，平台应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
“存管”与“托管”依旧存在本质上的区别，虽然当下监管层要求平台尽可能快的实现“存管”，进行平台与客户资金的有效隔离，确保资金安全性，但是从《监管细则》中不难看出：“银行存管”只是一种手段，银行只对客户资金实现划扣等作用，并不承担每笔资金使用的审核责任，这无疑会让我们有一种感觉。其实所谓的“银行存管”也不过是“类通道模式”，只不过是将原先平台及客户沉淀在第三方支付公司账户上的资金转入到银行的口袋中。银行这一招确实太狠了，无形中将第三方支付平台通过多年努力积累的市场份额再次无形分割。而在此，银行方面的表态只不过是一句：“为了防止不发生区域性、系统性风险”，这其中的意思明白人就不言而喻了。
四、拥有自己的风控团队
P2P平台是互联网金融的一种常规业态，其本质是金融，核心是风控，如果一个平台没有独立的风控团队是不正常的，也是非常危险的。投资人可以点击查看通过网站上风控团队人员的介绍，是否具有多年金融行业从业经历，是否取得过相关资格认证等。
同时，投资人也可以实地上门进行考察验证，多多参加平台组织的投资人见面会，公司开放日等活动，也可以组成投资人代表团一同前往该平台的总部进行实地了解。投资人需委托该平台的相关客服人员，将自身需要参与资产端风控审核流程的想法予以反馈，好方便平台做好接待工作。
当然，为了防止平台事先有对借款客户的信息和材料作假的安排，投资人需要跟平台协商，随机调取任意借款客户的资料进行查阅，已确认该借款客户的真实性以及融资项目的真实性。相信有实力且靠谱的平台还是乐意做这样的事情。
吉盟财富再次提醒大家，一定要非常重视该平台的风控能力。要尽可能通过一系列合法措施获得该平台可批露的风控团队及风控措施等方面的信息以便权衡。如果有机会参与该平台日常的贷审流程，细致了解风控工作，将会提高对平台的认知与信任。(切记：不要只是听平台说，一定要有理有据、合情合理，有事实、有真相，否则后期自己“中雷”了就后悔已晚。)
五、业务模式的合法性
P2P平台属于纯信息中介。P2P网贷一般的业务模式是平台发布借款人借款信息，投资人进行投标，或者平台买断借款人债权，在平台上进行出售，供投资者投资。但是有的平台先发布虚假标的，募集资金，从而形成资金池。
还有的平台仍然从事政府明令禁止的发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为，违背了平台仅作为纯信息中介的原则。
六、平台是否与过去业务相脱离
有的平台由担保公司、小贷公司、财富公司和实体企业设立，这些公司成立平台的初衷可能是为了募集资金支持其它业务的发展，应该考察平台是否脱离原有的业务，保持平台作为纯信息中介的独立性。
七、平台能否做好信息披露工作
根据中国互联网金融协会发布的《互联网金融信息披露指引---个人网络借贷》(以下简称“信批指引”)来看，文件中要求P2P平台要做好关于机构信息、平台运营信息以及借款人信息、融资项目信息等方面的有效披露。
无论平台对外披露的信息是关于机构信息(如股东背景、组织架构、高管团队、注册资本等)，还是平台的运营信息(交易总额、融资总额、平台注册量、项目逾期率、投资人金额等)，还是涉及到融资项目真实性的信息披露(如项目名称、金额、期限、预期收益率、还款方式、项目风险提示等)，一定要学会从线上平台上细心观察，有效比对。
一定要充分有效地去验证该信息披露的真实性、准确性、可靠性。有些平台会出现一些虚假借款人信息和借款项目的信息等，有的还会使用关联平台进行担保代偿等，投资人一定要擦亮眼睛，从全国企业信用信息公示系统、中国人民银行征信中心(查询企业征信情况)、人法网、电信业务综合管理信息系统等渠道，查询并验证平台披露信息的真实性。
同时广大投资人也要学会关注平台官网及官微等渠道披露的信息，前后是否出现矛盾?是否存在异常?信息推送的频率是否发生变化等等。
还是那句话：当前监管层和圈内提的较多的概念，无论是“备案登记制度”、“银行存管制度”还是“信息披露制度”、“ICP证书”等等政策，这些政策的出台，一定意义上具有很强的规范性和指导性。但是从政策的制定到政策的发布与落实，以及最终的有效反馈，这是一个系统工程。或许当下的监管层、学术层、平台层等都还没有做好充足的准备来打好这场“攻坚战”，但是我们依旧可以看到网贷行业规范发展的“春天”已经到来。
当然吉盟财富最后还要啰嗦一句：“不是说所有的平台有了上述政策要求的配套，就能确保平台一定是合规靠谱，什么事情都不会发生;同样，没有上述要求指定的配套，平台出现风险或者说成为“问题平台”的几率就会大很多”。“合规”举措只是平台健康发展的“标配”，但是安全与靠谱的事情，还是要看平台本身。唯有平台不断加强“自律”，积极响应行业监管的“他律”，平台也好，投资人也罢，各方才会在彼此相互信任与合作的基础上，实现行业的健康稳定发展。（吉盟财富）