如何设定投资理财目标？

自说自话的学习贴

对于投资理财这件事来说，最大的困难在于，如何的选择。毕竟现在金融理财工具多如牛毛，各种收益率一个比一个吓人，如果只是去薅薅羊毛还则罢了，但是如果真的想要进行投资，到底选哪个？其实是个值得考虑的问题。

那么为了解决这个问题，首要的就是要设定短期、中期、长期的理财目标。原因在于，如果没有目标你就没有选择的标准，也没有去执行的动力，如果只是玩玩，对于一些风险较高的理财产品，很可能因为不在意而损失大笔金钱。而短、中、长三期的目标也影响了相应的投资比重，所以这也是首要考虑的。

而理财目标确定之后，就要再确定目标实现的优先级、目标实现的时间、以及目标实现的金额（可量化的数值）

然后这个规划的初步模型就构建完成了。

当然这里面有一个比较通用的原则，那就是离现在越近的理财目标，安全性的投资比重应该越高！离现在越远的理财目标，风险性的投资比重应该越高！

这是因为年限越短，风险资产处于短期经济周期波动的不确定性越大；年限越长，经济周期性螺旋上升的可能性就越大。

举个看到的例子

如果一年以后我要买个单反价值1W，那么我现在可以定存9662一年，利率3.3%，一年后100%获得1W，可以购买一台价值1W的单反。如果投资在风险较高的股市上，假如预期收益率是8%，投资9259元，一年后预期获得1W。两种投资方案比较来看，差额仅仅为403元。但是，投资股市结果是不确定的，一年以后可能有1W，也可能达不到1W，这里面的不确定性，就是风险。而第一种方案却是确定的。但凡理性的人，肯定要选择第一种方案。

但是，时间是非常有魔力的，时间越长和复利产生的化学反应就越激烈，正所谓，日久生情！也不是没有道理的。钱也是这样。年限越长复利效果越明显，比如上面的例子，投资股市和存款的绝对收益差只有5%。期初投1W，那么30年后股票积累的资产为10.0627W，存款积累的资产为2.6486W，几乎前者是后者的5倍。所以，时间和复利才是好基友。

再举个例子，前者就跟炒股炒短线一样，你一周赚的钱可能因为一个政策原因，一天就都赔进去，它的不确定性非常大。但是如果说你看好整个板块的趋势，那么短期的波动就不需要在意了，呆个两三年，就有很有可能一飞而起。

另外每个人对于财富的观念是不一样的，对于目标的重要性也是因人而异。所以需要根据每个人的财富观，价值观，来确定目标的优先顺位。另外，有些目标是谁也逃不掉的，比如退休养老。有些目标是可有可无的，比如以代步工具为目的的买车。

当然了对于风险性投资来说，你不可能获得一个固定的数值，而应该是一个可变动的区间。所以有必要针对理财的目的设定高低两种标准，这样哪怕赚的不多，也能够达到最初的预期目的。对于金额固定、弹性较小的目标，则应该首选选择有保障的投资工具，以保本保收益为主。

再举一系列的例子：

比如半年以后的旅游计划，旅游花费是确定的。

——可以把确定的开支以6个月定存，或者购买银行短期保本保收益理财。

比如想要买车作为代步工具，但是买什么样的车其实都行。

——可以选择投资风险较高、收益率较高的金融工具，这样投资赚钱后就可以买好点的车，赔钱了就可以买差一点的车。

比如对于子女的教育金计划，这种属于弹性较小的中期目标。因为投资如果失利的话，对于绝大多数的家长是不可能让小孩延期入学或者将就的换一个差一点的学校的。

——这样的话，风险投资的比例就不能太大

比如对于购房计划，这种属于弹性较大的中期目标，毕竟没有买房，也可以租房吗。

——这样的话，可以根据投资结果调整目标金额，并且相应的提高风险资产的比率。