【省薪保】保险专题精选：退休老人专题

本目录由徐无鬼最后更新于 2019-2-25
在选购具体产品前，建议先了解工薪家庭保险规划的整体方针。

退休老人保险产品目录

请先猛戳细类说明查看本分类下各细类的投保原则；产品页面直达供投保备忘。

细类说明	产品页面直达
短期意外险	京享全能、众安孝欣保老年综意、人保个人意外、新华随心意外保
百万医疗险	尊享e生爸妈版、太平医保无忧、众惠全能升级款、安联臻爱、泰医保 3 号、人保健康金福
癌症医疗险	安心安享一生、平安 i 无忧、众安孝欣保老年防癌
癌症重疾险	德华安顾孝亲宝、银发关爱中老年防癌险

注意：有两个众安孝欣保，分别是意外险和防癌医疗险，请区分清楚。

退休老人投保原则

以下原则既是写给年轻人为父母投保的指针，也供已经退休或即将退休的中老年人群自行投保参考。

1. 不能给祖辈亲人投保，只能给父母、配偶、自己或子女投保。如有需要，请父母给他们的父母投保。
2. 注意产品的年龄限制。有的短期险支持续保，并且续保年龄的上限高于初次投保年龄的上限，那么只要产品没有停售，就可以一直保障下去。保费可能随年龄上涨（即自然费率）。
3. 一般还是要买意外险，而且能买意外险，只是额度有限。退休后不需要买寿险，能买也不再买，因为保费太贵，体现不出对家庭的保障作用。
4. 有的意外险附加骨科津贴：骨折或关节脱位补偿。按评定规则（详见各自条款）给付保险金，特别对社保外医疗费用起补充作用，但也有一定理赔门槛。
5. 大部分退休老人很有必要买医疗险、重疾险，但由于年龄限制以及健康告知很难通过（结节、三高都是拦路虎），可买的品种不会太多（瑞泰瑞盈重疾险目前可能是退休年龄老人唯一能买的普通重疾险）。绝对不可以无视健康告知而以不诚信的方式强行投保。
6. 职业类型：退休人员一般属于 1 或 2 类，可投保绝大多数产品，但高危职业退休前投保会受限制（比如支付宝上的众安老年人综合意外险，50 岁即可投保，但限制职业 1～3 类，要注意）。
7. 缺少普通重疾险、普通医疗险保障的退休老人可重点考虑癌症重疾险和癌症医疗险。这两类产品绕开与肿瘤关系不大的健康告知项目，对高血压、糖尿病、类风湿患者较为友好。疾病等待期较长，多为 90 天。
8. 退休后能买的普通医疗险、重疾险、防癌险，保费也非常高昂（可参考瑞泰瑞盈重疾险的高龄保费试算）。有的老人因为有较高的退休待遇，对医疗险和意外门急诊医疗的依赖较轻，花太多钱购买商业保险的杠杆率可能偏低。
9. 即便买不起消费型健康保险了，也不要买理财型保险，很容易被骗。除意外险之外，不如风险自留，用大额现金（银行存款、工行薪金溢、余额宝）直接保障疾病支出。
10. 如今正值壮年的人群，在配置好商业保险之余，还是要多多投资自己，锻炼身体，掌握理财手段，自行积攒养老金。但愿等将来退休以后，不依赖商业保险也一样能够老有所医，不会看不起病，养不起病。

---

以上是退休老人保险产品专题。
如果要为成年人投保，请参考以下分类精选。

• 分类精选（18～55 岁为主）
  1. 短期意外险
  2. 定期寿险
  3. 短期医疗险
  4. 定期重疾险
  5. 短期家财险
• 专题精选
  1. 少年儿童专题（0～17 岁）
  2. 退休老人专题（55～65 岁起）

注意

• 支付宝的链接无法在微信 / QQ 以及电脑上的浏览器中直接打开，需要用其他手机浏览器打开后在支付宝 App 中打开才能看到产品。
• 购买保险应根据个人及家庭需求独立决定。请认真调查每一种产品，阅读并理解投保须知、保险条款，明确知晓保障内容、交费方式等。
• 长期保障的人身保险，投保后约 10～20 天为犹豫期（具体长短由合同约定）。犹豫期内可以无损退保，犹豫期后退保会有较大损失 。
• 长期保障的人身保险，具有保单现金价值，在犹豫期后退保时退回投保人。可参看产品保障资料中的现金价值表，或咨询保险公司客服。
• 保险产品除保障功能外，一般还包含投资属性。投资有风险，工薪家庭保险规划方针及本产品精选推荐目录不构成投资建议。