【投融资产品分析速递】Uvamo——每个投资人都是一个“保险公司”

本期Lighthouse互联网实验室向大家分享的投融资产品是“Uvamo”——Uvamo是一个将保险者和计划投资保险业的投资者联系到一起的保险平台。希望能为互联网er和创新创业者提供一定的参考和帮助。欢迎转发，转载请注明出处。

简介：

Uvamo是一个将保险者和计划投资保险业的投资者联系到一起的保险平台，将P2P思路运用到保险行业。

目前存在的问题：

1.传统保险企业所提供的保险服务费用较高，一部分原因在较高的线下管理成本以及风控成本。

2.一般来说，绝大部分投保人缴纳的保险费并没有完全用于损失赔付，全变成了保险企业的利润。保险公司很赚钱，但普通投资者却无法参与其中。

产品概述：

1.平台可直接售卖财产保险（一般的互联网保险平台是帮助传统保险企业售卖保险）。

2.平台将所有投保人的保险单进行分类，组合成不同的保险资产池。其实你可以间接理解为有同质保险需求的用户组成一个小组，缴纳保险费用形成一个共同的基金池。

3.平台会对每个保险资产池（小组）进行风险评级，投资人可以对保险资产池进行投资，补充所需后备资金。当所有索赔案件结束后，资产池中剩下的钱则归投资人和Uvamo所有。一般而言，资金池中的保险费足以支付所有索赔案件。若不足以支付时，投资人的钱则起到了作用。

商业模式：

To投保人：平台以线上的形式节省了传统保险的中间环节、以技术驱动降低管理成本，从而为用户提供价格更低的保险费用。

To投资者：投资人仅需对他们投资的那部分钱负责任。Uvamo则需要对超出资金池的索赔案件负责。当整个保险资产池的保险期满后，投资人就能拿回他们最初的投资，且加上Uvamo扣除小比例后的多余保费。

创新点：

1.平台引入投资人角色的作用：

1）Uvamo其实自己就是一家线上的保险企业，它并不是充当传统保险企业与用户之间的经纪人角色，它与传统保险起到替代作用。但是保险对企业资本需求量要求很高，引入投资人角色能够降低平台的资金风险。

2）保险业的优势在于保险需求不随经济衰退而低迷（影响较小）。因此对投资人来说，这种投资方式可作为一种有效的分散风险方式。

2.传统保险业的主要目标客户群体是那20%的高端用户，但互联网其实是想降低保险的费用，为80%的长尾用户提供保险服务。那么互联网是通过什么方式来降低保险费用?另外，不同环节的改造，对保险费用降低的程度是不一样的：

1）互联网发挥渠道作用，降低保险企业的营销成本：而渠道的核心价值在于借助互联网和用户起到面对面的交流作用，结果有两个，一个是借助场景聚集用户形成规模效应，另一个是根据不断收集的用户需求来优化传统保险。

2）互联网介入保险的风控环节，降低企业管理和风控成本。常见的方式有运用技术手段筛选出低风险人群；提供服务来降低风险发生的可能性；运用技术手段或者设备实现线上理赔审核，同时降低防欺诈可能；利用社交网络，通过熟人关系降低信息不对称，加强成员间的监督。

3）建立一个纯线上的保险平台，打造不同于传统保险的商业模式。纯线上的运作模式及大数据风控手段降低了大部分的风控成本和管理成本。除此之外，传统保险企业则不希望发生赔付，因为赔付越多，自己的损失就越多。而目前一些新兴的互联网保险平台，他们的赢利模是收取固定的服务费用，他们借助互联网平台聚集更多的用户群体，而不是像传统保险企业一样赚取20%用户的高额利润。

融资情况：

暂无融资情况