01
2017年3月2日，女大学生小雨接受了她人生中第一次人工取卵手术。手术的地点，不是在医院的手术室，而是在一处公寓楼里私下改造的“手术室”。小雨也不是求子不得的患者，而是一个“缺钱”的女大学生，在地下市场出售卵子赚钱。
卖卵所得立马被小雨拿去购买了iphone7。
但小雨不知道的是，她一共被超量抽取了20颗卵，她也不知道不法分子为了得到更多的卵，给她安排注射了大量激素，使得卵巢整个肿胀起来。另一位女大学生，因此得了急性卵巢炎，整个肚子发炎肿胀犹如孕妇，后续治疗非常痛苦。
而在卖卵之前，还有大学生裸贷、大学生网贷欠下巨款等新闻层出不穷。让人不得不感叹，整个关于金钱和财商的教育，似乎整个缺失了。
财商教育是家庭教育的重要组成部分，却在传统家庭中被忽视了
很多家长不爱给孩子零花钱、也不爱和孩子讨论零花钱，总觉得太早让孩子接触金钱，会让孩子染上“铜臭味”，变得太过世俗和功利，无法专心于学习。
其实零花钱是把双刃剑，用得好，可以从小培养孩子的金钱意识、对财产的规划，以及对合理消费的认识。
《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特·清崎在书里说过：“经济头脑是在解决我们经济问题的过程中锻炼出来的。”而孩子的主要经济活动，就是如何管理和使用它们的零花钱。
02
首先，零花钱可以培养小孩的金钱意识。
没有金钱意识的小孩，长大以后，就无法对事物的价值做出正确的判断。比如前段时间的大学生深陷网贷，和最近的女大学生卖卵新闻，无不令人触目惊心，感叹孩子为何为了区区小钱就如此自甘堕落、摧残身体。
发展心理学观点认为，孩子成年后的成就和缺陷，其实都能在幼年时期的教育里找到因果。这些无节制网贷和卖卵卖肾的学生，想必在幼年时，既没有认识到金钱是可以通过正常的渠道去赚取的，也不明白个人尊严和健康所拥有的宝贵的价值。
在一本上海犹太母亲培养富豪的自传《特别狠心特别爱》中，作者沙拉向我们展示了犹太家庭对子女理财教育的独特方法：
三岁:辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。
四岁:知道无法把商品买光，因此必须做出选择。
五岁:明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
六岁:能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养理财意识。
七岁:能观看商品价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买的能力。
八岁:懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱。
九岁:可制定自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。
十岁:懂得平时节约一点钱，以便自己有较大开销时使用，如买溜冰鞋、滑板车等。
十一岁:学习辨识商业广告，店有打折、优惠的观念。
十二岁:懂得珍惜钱，知道其来之不易，有节约观念。
十二岁以后:完全可以参与成人社会的商业活动和理财活动。
针对孩子不同年龄段，零花钱都是一个极好的切入口，由浅入深地引导他们建立关于金钱的常识和意识。
03
其次，零花钱可以培养孩子对财产进行规划的能力
当孩子有了数的基本概念的时候，就会开始计算自己的零花钱，和想买的东西的价格之间的差距。这个时候，就是培养孩子进行简单财产规划能力的时候。
比如，两个孩子都看上了价值100的玩具。没有零花钱的孩子就得和父母请求。现代家长一般很少拒绝孩子买玩具的请求，孩子要了，家长也就买了。但是如果孩子经常买玩具，家长可能就不愿意再掏钱。孩子在每次请求买玩具之前，并不不知道家长会不会同意的，因为他的父母，没有就如何购买玩具，和他做一个清晰明确的规划。
而一个每周有20块零花钱的孩子，就可以选择等上5个礼拜，再去买这个玩具。他也可以决定用更长的时间去存这100块钱，因为毕竟他可能还有其他小玩意要买。但是无论计划如何，他对这个计划非常明确，也非常满意——因为这个计划是他自己做的。
当然也存在一种可能性，就是没过多久他就不想买这个玩具了。借此，孩子慢慢就学会了分辨冲动消费和真实欲望之间的区别。
当若干个礼拜之后，孩子凭着存钱终于买到玩具时，他心理也会感恩父母给他零花钱。而这几个礼拜的等待，还培养了孩子延迟满足的能力。研究者发现，拥有延迟满足能力的小孩通常具有更好的人生表现，如更好的SAT成绩、教育成就、身体质量指数，以及其他指标。
所以，拥有零花钱的小孩，不仅可以更早学会制定适合自己的消费计划，还能从中获得宝贵的延迟满足的能力。
04
最后，零花钱可以让孩子学会反思自己的消费是否合理
我家孩子四岁不到，是个玩具狂人，去哪儿都想买玩具。到公园要买吹泡泡的东西，去医院看上了门前小摊的电动火车，每看一部动画片，就要收集相关的玩具周边。我们家《超级飞侠》里的角色玩具，大大小小一共二十多个。而且他们老爱买同样的玩具，美其名曰“我太喜欢了”！
于是今年过完春节，我把孩子收到的压岁钱的一部分拿了出来，作为他玩具的基金。并着重告诉他：如果花完了压岁钱，就只能等下一年收到压岁钱才能继续买了。
果不其然，孩子拿到钱，就开始“土豪挥霍”，每次他买一个新玩具，我都要告知他余额还有多少，并把我们的约定再重复一遍。即便如此，不到清明节，钱就被花光了。
变成“穷光蛋”的儿子又来跟我要玩具，我告诉他；“你没有钱了，不能再买，得等下一个春节，不过到你10月份生日的时候，妈妈可以送你这个玩具。”孩子当然不肯，就开始哭啊闹啊，但是不论他怎么作，我还是那句老话，要么等到生日，要么等到春节。
这样闹了几次，孩子也接受了这个事实，外出经过玩具店虽然也会忍不住拐进去，但是都会主动告知店老板：“我没有钱了，我只能看看，不能买！”有一次睡觉的时候，他突然告诉我：“我之前不该又买小爱机器人又买小爱扭蛋玩具的，我应该把钱留着，这样就可以买变形卡车了。”
所以，无论家长和孩子唠叨多少句该怎么花钱，都不如家长给孩子适当的钱花一花，让他在实际中体验合理消费带来的愉悦，或者不合理消费带来的懊悔和痛苦。因为事实会教给孩子更多道理。
05
但是想要获得以上零花钱带来的好处，家长可不只是伸手给钱这么简单。零花钱是把双刃剑，给得不好，反而会给让孩子染上很多恶习。
首先，不能把零花钱和孩子的劳动和教育挂钩。
家务劳动是为了维护家庭环境的整洁，对于孩子和大人来说，这都是义务。用金钱作为劳动的奖励，则会让这种良好行为成为一种交易。它还对孩子的内心有极大的暗示作用——所有的责任和道德，都只是一种交易而已。
而对于教育，其中一项的重要任务，就是激发孩子对学习的兴趣。用金钱等外在物质来刺激孩子学习，只会让孩子失去对事物本身的兴趣、失去学习的内在驱动力。
第二，家长不能过分控制孩子对零花钱的使用。
有些家长规定孩子只能用零花钱买课外书、面包牛奶水等，不许孩子买零食和玩具。但是家长控制过多，孩子有可能会对零花钱的真实用途撒谎，比如声称买了牛奶，实际上吃了路边摊。
过分控制零花钱的使用，只会让孩子离家长越来越远。家长应该和孩子共同讨论零花钱的使用范围，并积极引导孩子去遵守约定。
第三，要经常对零花钱的使用进行复盘。
就像我们每个月都会做家庭消费计划一样，孩子的消费也需要经常被审视和调整：家长需要和孩子一起探讨过去一个月零花钱的使用是否合理、零花钱的额度够不够、有没有多余的钱需要做储蓄等。此外，还要随着孩子年龄的提升对零花钱的额度也进行调整。
最后，最重要的一点是，孩子的零花钱的量，需要符合家庭的实际收入。
现在太多父母盲目富养自己的儿女。他们不顾家庭资源的差异，倾尽所有，让孩子享受最好的生活条件，却只养出了不懂感恩的“白眼狼”，还滋生了很多虚荣、懒惰、不学无术的坏毛病。
前不久上海报道了这样一件事：一名体型较胖的年轻女子，在大街上用手狠狠地拽着一个环卫工人的头发拖行数米，旁边其他环卫工急忙上前拦架。记者一采访才知道，原来是女儿在向母亲要钱。不考虑家庭实际收入，盲目地去迎合孩子各种需求，就会造成这样的后果。
网友曾调侃：你不教育孩子，长大后社会会替你教育他。针对财商教育，这句话也是同样成立的。没有从小接受财商教育的孩子，长大后骗子、传销、奸商、地下钱庄、博彩公司还有一些其他非法行业，都会排着对要“教育”他。
为了孩子能更好的适应今后的社会，请从零花钱这个小事做起，对孩子进行正面的金钱教育。