【孟姐姐保险小知识：保费豁免】

保费豁免是啥？有没有必要加？给谁加好？我们一起来了解下

1.什么是保费豁免？

保费豁免，是指被保人或投保人在保险期限内，若发生了轻症、重疾、全残、身故这种情况，可以豁免保单后续所有的保费，而保险合同还继续有效。

保费豁免一般出现在长险中，主要是为了解决被保险人或投保人在保险期间因意外状况没有缴费能力的问题。

一般分为被保险人豁免和投保人豁免两种。

2.被保险人豁免

被保险人豁免，是针对被保人而言的，目前大多数的重疾保险基本都会搭配被保人豁免责任，多数情况下指的是如果被保险人发生轻症后，剩下的保费就不用交了。

举个例子：

小王给自己买了一份包含轻症豁免的重疾险，交20年，年交费5000元。交费到第五年时，小王不幸得了合同中约定的轻症，那么后面15年的保费他不需要再交，重疾险合同继续有效。如果小王在发生重症，依然可以得到赔付。

如果小王一开始得的就是保险合同中约定的重疾，那得到赔付后重疾险合同就结束了，因而也就不存在被保险人豁免了。

目前我们太平洋保险公司重疾保险的产品都是包含被保人豁免责任的。

3.投保人豁免

投保人豁免，情况会比被保险人要复杂些。比被保人豁免可以承担更多风险豁免，目前投保人豁免主要指的是如果投保人发生重疾、身故、全残，那么剩下的保费都不用交了。注意哦，投保人和被保险人不是同一人时，才可以选择附加投保人豁免功能

比如父母给子女买保险，可以附加这个投保人豁免，一般大人出啥事了，孩子的保险费就不用再缴纳了，后面没有缴的费用，合同依然有效。还有就是所谓的夫妻互保。就是夫妻双方互为对方的投保人，然后附加上这个投保人豁免。

这里要提醒的一点：并不是所有的产品都可以加，有的可以有的不可以，详细的咨询业务员。

举个例子：

30岁的小王为0岁的儿子买了一份50万保额的少儿超能宝，交10年，年交保费5200元，产品含有投保人豁免。

假设很不幸，小王在第三年得了重疾，那么孩子的保单剩下要交的钱，也就是5000元*7年=35000元，不用再交，保单继续有效。

投保人豁免在有些产品里是单独收费的，对投保人的身体健康也是有要求的，可能会因为健康问题导致无法购买。此外，有些重疾产品是不能附加投保人豁免的。

那么，投保人豁免有没有必要花钱购买呢？可以分情况看：

1.如果是父母给孩子买保险，投保人豁免是很有必要的，价格便宜，也相当于一个双重保障；

2.成人之间互保时（比如夫妻互保），要考虑双方收入水平。如果双方收入差不多，也可以不互相加了，因为成人豁免的价格偏高，再者即便一方出事另一方也交得起保费；如果两人收入差距悬殊，那给赚钱多的一方加一下更稳妥，省得今后万一他出事连保费都交不起。

其实不用太纠结是否附加投保人豁免，投保人为自己额外购买一份定期寿险，保额设置为需要豁免的保单保费金额，花不了几个钱，同样能解决问题。

最后给大家提醒一下：在一些保险宣传中，有时豁免功能往往会被夸大。比如：一份保障保全家，这都是夸张说法，很多人被这些附加的功能给吸引，而忽略掉自己真正的保障需求。

要选择符合自己保障需求的产品，对保障责任要有清醒的认识，不要捡了芝麻却丢了西瓜。

温馨提醒：咱们要正确认识保险，既不带有偏见也不要过分夸大它的作用。保险就是用来提高自己的风险承受能力，用来转移风险的。在一个合理的预算范围内把保障做足，然后把钱不管用来投资也好，提升自己也好，这都是必要的。找专业的人士合理评估自己可以缴纳保费的范围，而不是盲目的去买，或者说认为自己的儿女买了保险就可以少奋斗多少年，这都是不可取的。脚踏实地去努力奋斗出一个美好未来，才是正道！

今天的小课堂就到这里结束了，欢迎添加我的微信，或将我的微信推荐给有需要的人。

图片发自App