各家网贷平台正在紧锣密鼓的为备案准备工作,争取在今年6月份之前,完成验收和备案。在这段备案期,有很多投资人会问:我投的平台能通过备案吗?如果投的平台没有通过备案,后果会怎样?还能不能拿回钱?等等之类的问题,其实网贷平台比投资人更关注这些事情,也都在积极的配合中,投资人可以多些耐心和信心。
通常哪些平台能通过备案?
备案是否顺利通过并不会以平台规模的大小而定,而是看平台的各项业务和运营管理能否达到银监会“1+3”管理制度和地方监管细则的监管标准。
1、平台设立时间不晚于2016年8月24日。“57号文”明说,网贷平台备案,只面向2016年8月24日前设立的平台。
2、平台要列入本次网贷专项整治工作。“57号文”内容提到,如果有平台在整个整改的过程中没有任何的参与,包括是:没有驻现场检查、没有来自监管的整改意见书、没有整改情况验收等,就算平台主动问监管意见,也是没有任何回应。
3、平台与合资格的银行开展资金存管工作。
4、平台通过公安部信息系统安全等级保护三级备案。监管规定,平台要有信息系统定级备案和等级测试。
5、平台标的符合20、100万限额要求。如果在平台的数据中发现——同一自然人的借款总额超人民币20万元(同一自然人在不同平台借款总额超过人民币100万);同一法人或者其他组织在的借款总额超过人民币100万元(同一法人或者其他组织在不同平台的借款总额超过人民币500万元)。那么,这样的平台就属于违规了,是不给与备案的。
6、平台上线合同电子签名功能。交易行为都要留存证据才是,我们投资人经由网络、在平台进行投资,整个过程需要电子合同的证据保存,万一有任何合同纠纷,对各方都是很重要的法律证据。
7、平台信息披露详尽。监管要求平台是要做信息公布的工作,因此,信披完整的平台会更有可能通过备案。
8、平台不存在资产集合标、净值标、活期项目。平台的标的要穿透到具体借款项目,借款用途是清晰明了的。平台不将一笔大额的借款项目,分拆成若干个借款项目。
无法通过备案的P2P平台还有其他的出路吗?
对于P2P平台而言,备案成功则罢,如果备案不成功,那么只能等待封网?其实根据57号文显示,对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组。
作为投资人而言并不用太过担心,因为即使网贷平台的条件无法在目前的大限前通过备案,仍就有很多情况可以收回本息。
1、良性清盘退出
对于目前有些都是大单不合规业务,转型困难而很难拿到备案的平台,良性清盘退出也是一种方式。实在无法转型拿到备案,就提前做好准备良性退出。
2、被兼并或者收购
这其实是未来的一大趋势,从行业发展的角度亦是如此,大鱼吃小鱼,大平台兼并小平台,吸收其用户和资产扩大自己的规模。
有些平台线上运营能力强,有些平台线下资产端是优势,如果平台能利用自己的优势被大平台收购,投资人的本金也是不会有什么损失的。
3、继续整改、合规后再备案
这种概率应该是最大的,平台即使这次有部分不合规的,暂时拿不到备案,也很难突然就关门大吉。
如果监管层突然叫一家正常运营的平台关门也是有不小阻力的。即使要叫整改不过的平台关门,都会提前打多次招呼的,这个是国内监管的特色。要想一次性就通过备案的几率比较低,第一次报备后,有还不完善的地方,再按照监管层的整改意见改,改完后一般就没啥大问题,然后拿到备案的概率比较高,未来大多数平台应该属于这种情况。
备案的出发点不是为了取缔平台,而是通过设置门槛规范整个行业,让有长续发展动机和良好运营能力的平台保留下来,良币驱逐劣币。所以投资人应该更加理性看待监管。
总体来说,现阶段投资还是需要谨慎,那些不合规或者根本无心备案的平台就不要去投了。投资应该选择那些各项指标符合监管要求的平台,因为相对来讲这些成功备案的可能性更高。
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