【财经秘书】保险行业情报

导读：

1、2019保费数据出炉： 广东成全国首个保费破5千亿省份； 2、14家险企扩展意外险重疾险保险责任 新型冠状病毒感染肺炎被纳入保障范畴； 3、回顾非典SARS下的保险行业。

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趋势政策
1、2019保费数据出炉： 广东成全国首个保费破5千亿省份 ★★★★★ 慧保天下： 2019年保险全行业实现原保险保费收入4.26万亿元，同比增长12.17%。广东 省2019年累计原保险保费收入首次突破5000亿元大关， 成为国内首个保费收入破5000亿元的省份，在全国市场份额占比高达12.91%。
2、14家险企扩展意外险重疾险保险责任 新型冠状病毒感染肺炎被纳入保障范畴 ★★★★★ 上证报： 已有14家险企发布公告称，扩展部分保险产品责任，将新型冠状病毒感染的肺炎纳入保障。 这是险企对银保监会人身险部日前下发文件具体落实。 但由于险企不能因扩展责任而加收保费，而且目前尚无法预估出险带来的赔付压力， 险企应注意做好风险控制。 财秘认为： 意外险主要是增加了因新型冠状病毒感染肺炎导致的意外身故、伤残保险金。 截至目前，中国人寿、君康人寿、新华保险、泰康人寿、平安人寿、中英人寿、鼎诚人寿、国联人寿、国宝人寿等9家险企对部分意外险进行了责任扩展，部分公司赔付限额为20万元，部分公司按照基础保额赔付。 重疾险责任的扩展，是指被保险人首次经医院确诊为新型冠状病毒感染肺炎后，险企给付一定额度的保险金。 截至目前，君康人寿、恒大人寿、天安人寿、阳光人寿、富德生命人寿、中英人寿、招商仁和人寿等7家险企进行了部分重疾险责任扩展，部分公司给付基本保险金的30%，部分险企以普通型、重型及危重型加以区分，分别按轻症或中症、重症标准给付保险金。
3、银保监会制定“精算新规”普通险有规可依 已备案产品可继续销售 ★★★★★ 为进一步完善人身保险精算制度体系，银保监会制定了《普通型人身保险精算规定》，保险公司新开发的普通型人身保险产品应按照本通知要求执行。 在本通知印发前已审批或备案的普通型人身保险产品可以继续销售，但应按照本通知要求提取责任准备金。 上规定印发之日起，《关于下发有关精算规定的通知》及《关于普通型定期寿险、普通型终身寿险费率厘定等有关问题的通知》同时废止。
4、普通型人身险精算新规下发，产品或迎降价潮，幅度约3%～5% ★★★★★ 2月6日，银保监会官网发布《普通型人身保险精算规定》，《规定》的主旨在于结合产品自身特点，细化相关规定，通过差别设定参数， 支持健康保险、意外伤害保险、定期寿险、终身寿险等风险保障类产品发展，进一步推动“保险姓保”。 财秘认为： 《规定》通过上调健康保险、意外伤害保险、定期寿险、终身寿险现金价值参数，推动保障类产品价格进一步下降， 预计降价幅度将达到3%～5%； 同时通过下调年金保险、部分趸交保险产品定价的平均附加费用率上限，据测算， 此类产品价格也将下降3%～5%； 针对年金险等长期储蓄类产品现金价值低易引发纠纷的情况，《规定》还提升了年金保险等长期储蓄类产品的最低现金价值标准，据测算，此类产品前几年的最低现金价值将提升5%～10%。 同时，对风险保障类产品有倾斜政策， 对相关产品现金价值进行调整，保险公司给予销售人员的费用支持会更多，这将有助于推动保险行业转型升级， 加大风险保障类产品的开发和推动力度。 银保监会寿险部相关人士表示，新开发产品在国际上，比如说跟香港地区保险产品或者跟其他国家的产品对比，会更具有竞争力。
5、银保监会正积极推动重大疾病保险定义和发生率表修订 研究出台意外伤害保险纯风险发生率表 ★★★★★ 新浪财经： 据银保监会相关人士透露， 银保监会正在积极推动重大疾病保险定义和发生率表修订，研究出台意外伤害保险纯风险发生率表，进一步推动风险保障类产品发展。
6、四大上市险企2019年业绩增近690亿 ★★★★★ 新浪财经： 四大险企 的2019年全年 归属于母公司股东的净利润至少同比增加689.7亿 元，达到1197.6亿元， 较2018年同比增长超过1.3倍。
产品测评
平安e生保保证续保版V.S.续保版2020
经过对比，明显可以发现升级后的2020版，变化较旧版来说并不多。
2020版只是在增值服务上发生了变化。
它把增值服务写入了条款，“住院就医安排费用保险金和恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金”这两项服务共用额外保额10万。
这样一来，对我们来说更为有利，因为规定的更加明确具体了。
可能很多人对这两项保险金感到陌生，这里借用合同给大家补上。

其次是费率发生了变化，新版比起旧版便宜了一点点，其他的方面几乎没什么变化。
虽然这次升级没什么新意，但是新版较旧版来说还是有所进步的。
同业动态
1、应对疫情 （1） 中国人寿联动万达信息 “大数据” 助力防疫攻坚 中国人寿联动万达信息快速响应，万达信息建设开发的 “健康云”启动疫情期间线上心理咨询应急服务， 提供限时免费在线咨询服务。
（2） 中国平安 向15000名新冠肺炎疫情防控志愿者 提供保险 2月5日，平安养老险宣布推出“疫情防控志愿者保障计划”，据了解，该计划由中国平安联合中国志愿服务联合会、中国青年志愿者协会共同启动， 拟向15000名全国各地抗击新型冠状病毒肺炎疫情的志愿者提供保险保障。
（3） 泰康保险 集团捐赠武汉雷神山医院 400余万元医用物资 2月5日，经多方协力，泰康保险集团通过泰康溢彩公益基金会捐赠给武汉江夏区雷神山医院的400余万元专项医用物资， 共包含1万件隔离衣、2万余件医用被服， 分批次送至前线，保障医院运营。
（4） 前海人寿：重疾险被保险人罹患新型肺炎可获理赔 前海人寿6日发布公告， 对前海家多保重大疾病保险等产品的保险责任进行扩展。 公告称，2020年4月30日前，被保险人确诊初次罹患新型冠状病毒感染的肺炎，可享受保险责任扩展权益。

（5）复星保德信人寿启动个险营销员保障方案 复星保德信人寿为奋战一线的个险营销将士送上为他们量身定制的专项保障方案。 该保障方案将 无偿赠送给公司在职个险业务员。 凡是在2020年2月1日至12月31日内，不幸确诊感染新型冠状病毒肺炎， 普通型给付5万元，重型给付10万元，危险型给付20万元； 若感染后不幸 身故，将额外给付50万元。
（6） 富德生命人寿 将新型冠状病毒肺炎 纳入重疾险责任范围 富德生命人寿 发布公告， 对其多款重大疾病保险产品的保险责任进行扩展。 公告称，2020年4月30日前，被保险人确诊初次罹患新型冠状病毒感染的肺炎，可享受保险责任扩展权益。 财秘提醒： 适用重疾险产品分别是： 《富德生命康健无忧重大疾病保险（尊享版）、《富德生命人寿倍享健康重大疾病保险》、《富德生命康享人生重大疾病保险（成人版）》、《富德生命康享人生重大疾病保险（少儿版）》、《富德生命万年青重大疾病保险》、《富德生命乐健康重大疾病保险》、《富德生命童宝保少儿重大疾病保险》、《富德生命爱宝保少儿重大疾病保险》、《富德生命爱健康A款重大疾病保险》。

（7）4万余会员专享 信美相互启动抗疫"1+1"保障计划 信美相互面向近4万余会员，正式启动免费保障与爱心救助相结合的“1+1”双重防护计划。 该保障计划扩展了因新冠病毒感染肺炎导致的身故或全残责任， 若会员不幸因新冠病毒感染肺炎导致身故或全残，可获得5万元理赔金， 保障期间自2020年2月4日至2021年2月3日。
（8）微保免费赠送所有用户总金额3万亿元新冠肺炎保障金， 危重症确诊即赔 2月5日，微保向全国人民无限量赠送“微医保·免费新冠肺炎保障金”，人人可领取最高5万元新冠肺炎保障金； 向超3000万微保投保用户免费赠送最高10万元新冠肺炎保障金，总保障金超3万亿元。 财秘提醒： 一旦被保人在等待期（5天）后不幸确诊罹患新型冠状病毒感染的肺炎，并达到“休克/呼吸衰竭并使用机械通气/合并其他器官功能衰竭需ICU监护治疗”三个条件之一，即可获得1万元保障金，因新冠肺炎导致身故的可获得5万元补偿金。

（9） 友邦保险 又添新举措： 对因新型肺炎导致身故给付20万 针对新型冠状病毒肺炎疫情，保险对新老客户在推出10想应急预案后，又增添一项新措施： 即日起至2020年6月30日， 对所有持一年期及以上个险产品有效保单的被保险人， 赠送特别慰问金： 因确诊新型冠状病毒肺炎不幸导致身故或残疾，给付20万。
（10）君康人寿扩展多款产品保险责任 君康人寿 发布公告， 对其多款重大疾病保险产品的保险责任进行扩展。 公告称，2020年4月30日前， 被保险人确诊初次罹患新型冠状病毒感染的肺炎，给付基本保险金额的30%， 原保险责任不变。 财秘提醒： 适用重疾险产品分别是： 君康福康宝重大疾病保险、君康多倍保重大疾病保险、君康多倍宝（至尊版）重大疾病保险、君康康立方）重大疾病保险、君康多倍宝（无忧版）重大疾病保险、君康福康一生重大疾病保险、君康附加六提前给付重大疾病保险。
社会保险
1、人社部： 加大失业保险稳岗返还力度 适当放宽标准 ★★★★★ 人社部： 近日，人力资源社会保障部、教育部、财政部、交通运输部、国家卫生健康委印发通知， 明确了6个方面就业工作举措。其中提到 支持中小微企业稳定就业、 加大失业保险稳岗返还力度，适当放宽标准。
每日专题
回顾非典SARS下的保险行业
1、销售活动严重受限 时间回到2003年，当年的中国互联网才刚刚起步，更没有当今微信这样便捷的即时通信工作用于办公， 保险的销售工作也主要靠面对面的拜访推销和各类保险公司主导的促销活动。 而SARS发生正值开门红期间，高发地区又主要在北京、广东等经济发达地区，在当年SARS袭击下，这些活动都被严重影响。
“非典”时期，香港保险业也遭受重创。 2003年前三季度个人业务均负增长，全年增速-3.7%。
2、增员困难 对于传统大型保险公司，保险的新单销售与增员息息相关。 而当年招聘的场景不在网上，而在线下的人才市场和宣讲会。 2003年非典，政府采取了各类隔离措施，也暂时关闭了人才市场。 此期间，保险公司增员自然受到相当大的压力。
3、健康险短期爆发 非典导致了国民风险意识的急剧上升， 加上一些专门针对非典产品的出炉。非典之后的几个月，健康险迎来了高速增长， 直到疫情稳定后财逐步恢复。
资料来源： 华创证券研究所
4、新险种快速问世 当年的非典期间， 由于有政策面的大力支持。保险公司也快马加鞭开发新产品， 保险会也以极高的效率进行产品批复。 据不完全统计,短短几个月共推出非典相关的产品20多种。 这也是刺激健康险爆发的重要原因。