今年新的平安福2019II怎么样？好吗？
我也买了，这款好像刚升级的，很受欢迎。
我自己没买大人的平安福，给孩子买了儿童平安福。
总体来说，平安福2019II的这次升级是值得的肯定的。相比之前敷衍式的产品升级，平安福的这次升级还是比较的有诚意，把两个最大的“坑”给填上了。
一是补齐了八大高发轻症。升级后的平安福2019II把“不典型急性心肌梗塞”“轻微脑中风”“冠状动脉介入手术”三大轻症给补齐了，这在之前可是平安福被吐槽最多的点。
二是解绑了附加的长期意外险。之前附加的长期意外险，不仅价格昂贵，而且还缺少了重要的意外医疗保障，扮演“拖油瓶”的角色。
这样感觉，这个2019ll还不错嘛！
虽然这次平安福升级到2019II，有了一些改善，但是换汤不换药”，平安福2019II的整体产品结构没什么太大的改动，保障功能依旧“大而杂”。
啥意思？
在我看来，平安福2019II仍然存在这几个缺陷：
1、只能保至终身，无法提供定期保障。
2、轻症赔付比例较低，缺少中症保障。
3、不含全残保障责任。
4、保费价格昂贵。
客观来说，平安福2019II的品牌溢价在同等级公司的同类产品里仍算是最厉害的。
那这样的话还值得买这个产品吗？
对啊，感觉又不是很好了。
我们还是应该总体肯定平安福2019II的这次升级，毕竟，这次升级后，在保障内容上，已经算得上一款说得过去的产品。如果你个人觉得买大公司产品更安心，且对平安的品牌情有独钟，预算也够，升级后的平安福2019II可以说值得购买。
其实保险公司的可靠与公司大小无关，如果不在意品牌大小，而是注重性价比，那么还是建议多看看线上的主流重疾险产品。
毕竟平安福2019II的保障力度还是稍弱一点，且品牌溢价非常严重。每个人的钱也不是从天上掉下来的，可以花更少的钱买到更好的保障，何乐而不为呢？
嗯嗯，很有道理，谢谢你的分析。
给自己买保险的时候可以好好考虑一下喽。
平安大福星好吗？
大小福星是平安上市的产品，这产品比平安福便宜不少，不过保障基本一模一样，感觉平安的想法很奇怪。
国寿福怎么样呢？
国寿福的设计背景就是针对平安福来做的，和平安福属于一个类型的产品。
主险是寿险，附加提前给付重疾险，对比起来确实是要比平安福稍微好一点，价格的话和平安福也是差不多，价格都是比较贵。
请问您的预算是多少呢？
预算不打算买太高！最高就几千这样吧！没太多空余的钱。
预算有限的话就不建议去考虑终身型的保险，都会比较贵，买来也没多大的意义，建议是考虑定期消费型的保险，这个年龄买的话，还是有很多可以选择的哦。
好的。
平安福好还是国寿福好？
自己觉得，每个保险都有好与不好，主要还是看是不是合适自己。
很正确！
给孩子买这两款保险好吗？两个孩子一起买的！买了平安福之后，代理人叫我另买了一份开心宝贝卡的医疗。给我建议一下，谢谢！
宝贝卡还可以，但是不建议少儿平安福。
少儿平安福的保障一般，必须要捆绑长期意外险，并且它的轻症保障有所缺失，性价比不高。
并且少儿平安福买的保额20万有点低了，现在孩子的重疾治愈率挺高的，一般有预算的话，给孩子考虑终身的。
家庭经济支柱是谁呢？
孩爸。先给他买了个意外百万身价的，在想买疾病。
家庭经济支柱要配置好重疾险，寿险，医疗险和意外险。其实意外身故的占比不到3%，而且前提是要意外才能赔。
嗯嗯！
哈喽，大家好，欢迎来到今天的保险课堂。根据大家最近交流的话题以及提出的问题，我发现很多人对健康告知并不是很重视。我希望通过今天的课程，能够让大家意识到健康告知的重要性。接下来，就让我们一起揭开健康告知的“神秘面纱”。
本次课程的内容共有四个部分：
什么是健康告知？
为什么要进行健康告知？
没有如实告知会产生什么影响后果？
不符合健康告知要求的该如何投保？
首先我们来了解一下什么是健康告知：
1、什么是健康告知？
健康告知指的是各保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写健康告知书，即关于健康状况的说明。在购买健康保险或寿险的时候，健康告知是必须要填写的，这是保险公司收集客户健康信息的一种很重要的方式。
健康告知的内容主要包含两个部分：
1）被保险人现在的健康状况，是否正在罹患或者治疗的疾病；
2）被保险人曾经的既往病史、家族病史等等已经发生过的疾病事项。
健康告知通常是以填写健康问卷的形式实现的，分为询问告知和无限告知两种形式。目前中国大陆普遍采用的是询问告知的形式，而香港地区采用的是无限告知的形式。
其中询问告知有3个原则：
1）最大诚信原则
最大诚信原则是在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为。
在投保过程中，保险公司会向投保人询问健康相关的问题，用以判断能否承保或者用什么条件来承保，对于询问到的问题投保人必须如实告知。如实告知是最大诚信原则的一种体现。
2）有限告知原则
过多的告知会影响到最终的核保结果，对于询问告知，我们需要做到的就是有问必答，不问不答，怎么问怎么答。
3）兜底性条款可以不告知
询问告知的方式，给保险公司设计健康告知的能力提出了高要求。一旦健康告知没有穷尽疾病的询问，留下什么漏洞，就有可能出现经营风险。所以，保险公司总喜欢加“兜底条款”，例如“上述未提及的疾病或症状”。
这样未提及具体疾病的概括性描述，是可以不用告知的。
2、为什么要进行健康告知？
健康告知直接决定了保险公司是否承保，或者以什么条件承保，被保险人出险后能否顺利理赔。
1）对保险公司来说
健康告知主要是为防止带病投保的发生、减轻事故的赔付风险。
有了健康告知这个门槛，保险公司就会对客户的身体健康状况有一个全面的了解，并根据健康信息对客户保险事故发生率进行预期。
如果符合预期标准，保险公司就会正常承保，反之则是加费承保、延期承保、除外承保，或者拒保！
2）对于用户来说
如果没有健康告知的限制，同一款保险，所有人都可以购买。而非健康人群有着更高的患病风险和赔付概率，就更容易获得保险赔付。
但是赔付的钱源于消费者共同的保费，这对于健康的群体来说就很不公平。所以，健康告知的设置，也是一种维护投保人和被保险人公平保障的权益体现。
3、没有如实告知会产生什么影响后果？
不同情况下的未如实告知，产生的后果不同：
1）投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。
2）投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，将不会承担赔偿或者给付保险金的责任，但是可以退还保费。
3）个别保险销售人员会以如实告知健康状况将面临增加保费、拒绝承保等为由，诱导投保人隐瞒真实健康状况投保。在这种情况下，如果发生保险事故，易产生理赔纠纷，被保人可能会得不到保险赔偿。
没有如实告知而申请理赔的时候，通常会涉及到两年不可抗辩条款的争议，这里给大家说明一下：
两年不可抗辩，即自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
需要注意的是，两年不可抗辩针对的是“被保险人非故意隐瞒”的情况。如果保险公司有足够的证据证明你是故意隐瞒，无论过了多少年，依然会遭到保险公司的拒赔。
举两个例子对比一下：
1）A先生长期吸烟，但是投保时欺骗保险公司说自己不吸烟。投保2年后去医院查出肺癌，跟医生说自己有10年的吸烟史，然后医生就在病例上记录了“10年吸烟史”。
这时候，A先生再去要求保险公司赔偿，那么即使2年前你没有相关就诊记录，但根据病历本里已自述有“10年吸烟史”，保险公司也可以认定A先生是故意隐瞒告知而拒赔。
2）B先生为乙肝病毒携带者，但他自己一点也不知情，平时也没有任何症状，所以他顺利投保了。
投保2年后，B先生被查出来肝癌，但因为之前他一直没有相关就诊记录，他自己也不知道自己是多年的乙肝病毒携带者，这种情况下，保险公司还是要照常理赔的。
总的来说：两年不可抗辩条款只是为了促使保险公司主动进行风控的手段，绝非一些人用来骗保的免死金牌。
4、不符合健康告知要求的应该如何投保呢？
对于在健康告知里勾选了“是”的项目，互联网保险产品与线下保险产品的核保过程稍有不同：
1）线下保险产品
对于告知的异常体况需要进行人工核保，可能会要求递交体检、复诊、门诊资料进行风险判断以给出核保结果，一般核保结果包括：
正常投保：经过核保，身体健康情况符合投保规定，相当于健康人群，可以正常投保。
加费承保：当前健康情况需要用比普通人更高的费率进行承保，之后如果发生产品约定的风险，可以正常赔付。
除外承保：因既往症导致罹患某一类重疾风险增大，这时保险公司通常会给出除外承保的结果。
延期承保：目前健康状况不明，需要等待一段时间后再根据医院给出的诊断结果才能决定是否承保。
拒绝承保：保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围，这时就会拒保。但拒保也不见得是最糟糕的情况，投保人同样具有双向选择权利，觉得这一家保险公司的承保条件苛刻，完全可以换另外保险公司进行投保。
2）互联网产品
对于告知异常的情况，有以下处理方式：
首先，可以选择一些告知更宽松的产品投保；
其次，可以选择一些带有「智能核保」功能的产品，直接进行智能核保选择最优的核保结果；
第三，可以选择一些带有邮件人工核保功能的产品进行人工核保，具体的核保结果与线下保险产品一致。
健康告知显示了保险公司会以什么样的条件来承担风险、后续的理赔是否可以顺利进行。这种方式是保险公司为了防止骗保行为、降低赔付的可能、以及过滤一些不合格的客户。也就是说，不是所有的人都可以买保险的。
如今，没有人敢保证自己的身体不会存在一点问题。所以，投保一定要趁早，年轻时的身体状况都比较健康，会更加容易通过健康告知的要求，也能提前享受保障权益。另外，身体是自己的，要注意平时的饮食，生活习惯等，做到经常运动，增强抵抗力。
以上就是我们本节课的内容，关于健康告知，大家都了解了吗？
好了，课程就到这里，感谢大家收听，再见！