对涉农金融机构监管制度进行革新，才是农村居民理财的最初措施

        我国农村地区经济发展落后，银行理财服务网点少，而且硬件基础设施建设不到位，因此，农村居民没有获取理财信息的可靠途径，只能通过电视、广播等获取一些零散的信息，不能构成理财的充分依据。再加上我国农村地区总体上来说还是相对落后，农民手中的闲置资金有限，农村社会的基本保障体系尚不完善，这成为农村理财业务发展的障碍。

对涉农金融机构监管制度进行革新，才是农村居民理财的最初措施

        但是近年来，我国金融体制改革不断深入，国家支农惠农政策取得可喜的成果，农村经济状况大大改善，农村地区居民收入水平也不断提高。收入的增加使得农民有了闲置资金，理财需求也就随之产生。但是受市场中各种因素的限制，农村居民可选择的理财方式仍然局限于储蓄。

        当前几乎所有的金融机构推出的金融理财产品绝大部分都是面向城镇居民，而农村居民根本就享受不到这些金融机构提供的服务。在城市里，有着非常发达的金融市场，其中包括商业银行、股票交易市场和保险市场，而农村的金融机构非常少，也就只有农村信用社和邮政储蓄银行这两家金融机构，这也就是绝大部分农村居民将银行储蓄作为自己的一个重要理财方式选择的原因。其实农村居民也想跟城镇居民一样选择一些收益高一点的理财产品，但是现在农村的金融市场确实比较单一，而且当前很多的理财方式都需要居民们拥有一定的专业知识，并且普遍高收益的理财产品的门槛都不低，这也就使得农村居民们望而却步。

        以股票为例，股票的涨跌起伏往往根据整个大市场的走向起伏，其中还包括每只股票所代表的公司的收益情况等等因素。而农村居民首先就没有一个良好的股票交易市场为依托，其次也缺少基本的股票金融分析能力，如果贸然将资金投入股票市场，往往得不偿失。对于农村居民来说，将钱投入自己并不了解的理财市场，对他们来说，这样的行为就相当于赌博，风险过大。还例如保险，绝大部分的农村居民并没有购买养老保险和医疗保险。

        银桥网（www.yinqiao.com）创始人冯先生站在理财投资者的角度指出，传统的涉农金融机构监管体制己然不能适应新经济环境的要求，在经济全球化、信息科技化的背景下，如何科学、有效地转变金融监管方式，从传统的“人防”转变为“机防”，是涉农金融机构监管制度革新的主要努力方向。

同时，还应对涉农金融机构内部的监管体制进行创新，利用先进管理理念和科学技术用以指导具体的工作实践，在涉农金融机构内部创新规章制度，加强涉农金融机构的法制法规建设。并且建立严格的奖惩制度和内控制度，对金融产品和服务的创新流程采取科学化、系统化的管理，对金融产品和服务的创新从理念、调研、设计、开发再到推广等环节设立严密的激励措施和约束机制，鼓励涉农金融机构开展以领导为带头的金融产品创新合理化建议制度，对于合理的、有可行性的金融产品创新理念予以奖励。

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