i聚合：网联平台的支付江湖

有人问：“网联上线了，微信和支付宝是否可以实现互相转账了？”有人回答：“两者本是竞争对手，谁也不愿意分享手上的蛋糕；再者，两者使用不同的技术标准，技术开发成本高，实现难度太大。”

其实，实现微/支互通，竞争和技术都是次要因素，最主要因素是央行下发的《非金融机构支付服务管理办法》文件有这项规定：支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。

i聚合表示，微/支双方皆是第三方支付机构，无清算权限，不能相互直接转账，若要实现转账则需通过银行业金融机构来完成。央行发文是为防止洗钱、盗窃等不安因素，保障用户在第三方支付机构的资金安全。

这也同时意味着，只要在转接流程中有一个银行业金融机构，微/支就可以实现互通。而在这个时候，网联上线了！

网联到底是个什么概念？

网联，全称是非银行支付机构网络支付清算平台，指要为微信、支付宝等第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。网联上线后，第三方支付平台的支付通道将按规定接入网联平台与各大商业银行对接，类似于银联在各银行之间承担的结算通道职责。

“打个比方，用户通过微信支付把建行里的资金转账到工行，具体流程如下：用户在微信端发起→用户建行账户→微信建行账户→微信内部记账→微信工行账户→用户工行账户。流程繁琐，同时也是为啥使用第三方支付跨行转账时间是24小时以内，而不是秒到。网联上线之后，流程简化为：用户在微信端发起→用户建行账户→网联→用户工行账户。”i聚合解释到。

今年年初，网联的名称经工商总局预核准，为“网联清算有限公司”，第三方支付巨头都作为股东入驻平台，央行也通过其直属机构持股网联。换言之，网联平台的实质是一家商业机构，股东大部分是第三方支付机构，银行和银联不曾参与。

网联的性质

对于网联，第三方支付机构即使参股，但本身并不参与经营管理，以保持网联平台的独立性。包括银行和支付机构，凡是接入网联平台的各参与方都不直接参与平台系统的建设和运营，以保持网联平台的中立性。

既然网联属于商业机构，商业机构就是要以盈利为目的，网联作为清算公司，就相当于资金通道的交通枢纽，类似于银联，盈利模式主要就是通道手续费。

i聚合表示，第三方支付平台通过网联与银行产生的交易量是磅礴的，产生的手续费也是巨大的。第三方支付机构当然不会自掏腰包去承担这笔巨额费用，而是会采用分摊到具体用户身上的方式。因此，由于网联平台本身的属性，第三方支付机构或将提升手续费。

会实现微/支互通吗？

如果说网联是支付通道的交通枢纽，那么微信和支付宝就相当于两家物流公司，交易资金就好比每一件件货物在平台的交通枢纽上穿梭来回。

i聚合表示，原先微信的车只能开进财付通的场地，支付宝的车只能开进蚂蚁金服的场地。而若想实现开进对方场地的限制，网联可以作为一个强大的中转站，来实现政策性限制的解除。而要真正解除限制，所剩下的现实问题就应该重新回归到微/支双方各自的商业战略上了。