当你在ATM机上取到假钱，怎么办？

首先，我们要来讨论一个问题，在银行会取到假钞吗？

新闻报道“在某某银行取到假钞”的故事屡见不鲜，大部分无非都是讲客户在银行柜台或自助设备取了钱，然后使用时发现一叠钱里面有一张假钞，客户会一口认定这张钱就是银行取的。报道最后都以客户无法举证，读者把银行胡乱骂一通而结束。

那在银行有可能取到假钱吗？

资深柜员告诉你，绝对有可能，行星都有可能撞地球呢。但概率微乎其微，担心在银行取到假钱就是杞人忧天。

如果这没有说服力，我可以算一笔帐给你看：

自习君银行上班6年，以每天50万的现金流量计算，每年300天。那上班以来经过我的现金流量有

6年×50万×300天=9亿

但从来没有出现过从柜台或ATM流出假币。

你认为你的一生会在银行取现金超过9亿吗？

所以说，在银行取到假钱的概率非常小。

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外行看热闹，媒体当然希望客户与银行出现矛盾，才能换取收视率与点击率，所以才会大肆宣扬这类报道。

内行看门道，我先来分析一下为什么说在银行取到假钱的概率几乎为零。

一、银行制度规范严谨。

一直以来，我最信任的两个行业就是银行+医院，一个管钱的，一个管命的，虽然这两个机构被媒体抨击得最多。银行的制度之多，规则之细，不是三言两语就说得完的。

举个例子，银行柜员箱子的钱每天至少核对4次，我上班进到现金区要开4条门，所有装钱的箱子都必须2把锁，前台后台一人管一把……可以说，银行是风控能力最强的行业，因为每一条规定都是血淋淋的案件换取的，如果银行的资金能够像超市一样轻易盗取和掉包，那银行早就亏得倒闭了。

二、业务流程谨慎。

经常有朋友问我，每天五点下了班，你们怎么还要在里面弄那么久？我们在核对今天办理的每一笔业务，将操作风险降到最低。比如你在银行取款1000元，首先是电脑打印凭证，前台柜员核对一遍给你签名，你走了之后，后台人员会再核对一次，下班后，所有单据移交给主管，主管会一张张检查，确认没错上交总部，总部有事后监督部门将凭证扫描到电脑最后检查一次入档案。这还没有完，每半年一次的常规检查会有其它部门继续查这张取款单，还有不定期的抽查……也就是说，你取款的这张单至少要检查4次，多则五六次。

ATM加钞也非常严格，首先必须两个不同岗位员工全程在监控下完成，加入箱子的现金在流入银行已经点过2次，但还需加钞的两个人轮流再点两遍……这么严谨的程序，要混入假钱真的很难，即使有内鬼，翻监控查出来也是分分钟的事，谁敢以身试法？

三、银行员工职业道德。

银行是经营钱的企业，对员工素质要求非常高。各种制度培训，廉洁教育，阳光心态，每个月都有好几次。案件防控逢会必讲，银行对案件也是执行零容忍，你可以完不成任务，但绝对不能出现案件，这个是银行经营管理的底线，谁也不敢，也不会去触碰。

况且每天看着这些钱，在银行员工眼里就是一堆数字，激不起丝毫念头，就好比男妇科医生不太可能在为病人检查的时候突然起了性欲，在他们眼里一切都是器官。

银行内部通过用假钞偷换成真钞，一次作案大不了收益几百元，在社会主义领导下，大家陆续奔小康，算算职业账，家庭账，谁还会为了这几百元冒这么大风险。

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银行发展至今，已然成为制度最完善的行业。

概率学上来讲，小概率事件必然发生，如果这件事发生了，原因可能是这两个。

一、个别员工顶风作案

根据前面分析，这类假钞换真钞的手段，难以操作，即搞不到多少钱，还非常容易被查出来。即使真的有素质低下的笨员工作案了，一查监控就能发现，根本无法连续作案。

二、机器设备故障

银行使用的点钞机都是最新款最先进的点钞机，而识别假钞又是很简单的原理，机器识别不了假钞的情况也很少出现。而且，钱流入银行要清点，流出也要清点，ATM清出来的钱要清点，加入的钱也要清点，两个时间段同时出现故障，又凑巧客户拿了一张假钱过来，这样的概率大家自己脑补一下。

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那新闻上“客户取到假钱”的故事是怎么来的呢？

根据我的所见所闻，绝大部分真相是这样的。

一、客户记错了

银行取的钱和自己原本的钱混乱一起，发现假钱就一口咬定是银行取的。

这样的案例非常多，很多时候我们帮客户回忆一下近几天的现金流，他们就会默默地离开了。也有客户会说，自己记得很清楚怎么怎么样，反正这张钱就是银行的。但你要想想：很多时候，存折上明明写着凭密码支取，客户硬要说我的就是不用密码的，上次也不用密码就取到了……

客户为什么会一口咬定就是银行取的呢？看过心理学的应该都知道，人是有一种逃避责任的本性，把自己的过错推到第三方，自己就可以心安理得地原谅自己。

二、钱被掉包了

之前看过一则新闻讲的是客户在银行柜台取了3张一百元钱的去水果摊买水果，给老板一张钞票，老板看了看说要换一张，然后换一张后又要换一张，其实这个过程已经被老板掉包了，但客户会认为这钱就是刚刚在银行取的，就会跑去银行闹。

为什么我这样说，因为我身边的人就遇到过这样的情况，而且也被掉包成功了，具体可在公众号回复“假币”了解具体过程。

三、骗取银行的钱

可能有人会说，谁有这么大胆，但不法分就是这样做了。

我知道的一个真实案例，一个男子在柜员机取款五百元，然后把钱放进衣袖，换成五张假钞。之后就去找银行员工，大喊大叫，说得像真的取假钞了一样，但他全然不知这一切都被银行摄像头拍摄下来了，包括他换钱的猥琐过程。结果可想而知，他也只能老老实实被公安部门带走。

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当然，我说了这么多，并不是为银行代言，而是不想更多的老百姓被误导。

银行是建立在信用的基础上，如果没有人与金融机构之间最起码的信任，国民经济将难以发展。

我前面说过，小概率事件必然发生，那如果万一你在银行取到假币，不，专业地说，是你取到疑似假币，该如何维护自己的权益？

网上讲了很多方法，什么在取钱的时候一张张查看，这个完全不可行，比如你取10万呢？岂不是要查看半天。而且大部分平民识别不出假币。还有把取的钱对着摄像头示意之类，也是然并卵的。

自习君今天告诉你最正确的两条做法

一、柜台取钱的时候要观看点钞机的点钞情况。

如果点钞机正常通过一般都是没问题。当然也有人说银行点钞机识别不了这种假币，但要知道银行的点钞机都是市场上最先进的点钞机，如果银行的点钞机都识别不了这张假币，那市场上所有的点钞机都识别不了它，竟然如此，它就是一张真钞，直接使用就可以了。

其次，大部分银行营业厅都放有便民服务设备——验钞机，如果你想复点钞票的话，可以使用它。

二、冠字号是人民币的身份证

为了解决假币纠纷，中国人民银行想出了一个绝招：所有的机器设备升级，要能够查询到清点过的人民币的冠字号。也就是说，买张人民币都有唯一的冠字号，而且这张人民币只要进入银行柜台也好，自助设备也好，都能够查出来。

所以，要是你以后在银行办理业务后，发现疑似假币，可以拿着钱去银行询问，银行可以通过调取冠字号查询钱是不是银行流出的，一方面解决了客户的各种疑问，另一方面，也为反假币做出重要贡献。

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——本文完——

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我是猴子称王。

一名银行资深民工，坚持用最客观、最易懂的文字谈金融生活！