银行理财产品投资中需要注意的问题

说到投资，很多人都会提到股票、基金、房地产、黄金这类的品种，但是在这些高风险投资工具的背后，也有人会提到一个不算新的投资品种，那就是被认为安全性很高的银行理财产品。但是它真的安全性高吗，这东西靠谱吗？银行理财产品适合什么样的人群，投资中需要注意哪些问题呢？

问题一、在银行卖的是不是都是银行自己推出的理财产品呢？

答：不一定。最近几年银行理财产品如此火热，一方面是利率下降，老百姓开始追求更多元化投资工具，第二个原因是银行除储蓄服务外，也在不断开发更多理财服务。但是，我们在银行去买的理财产品，除了有银行自身设计推出的以外，还有银行带信托公司，保险公司，基金公司销售的产品，如果你自己搞不清楚，被银行人员忽悠买了这些所谓的银行理财产品，可能就会遭受损失。

问题二、为什么有的银行理财产品没有达到所谓的收益，甚至出现亏损？

答：银行理财产品宣传的利率一般都是预期年化利率，不代表真实的，保证的利率，产品预期利率只作为参考，实际利率是有市场环境和产品操作影响的，所以会有出入，当然如果是保证收益的那种就必须按照合同约定的给予到期利率。还有如果是不保本浮动收益的那类产品，就有到期出现亏损的情况，购买时一定注意合同条款中写的内容，而不是听销售人员的承诺。同时，银行理财产品期限往往比较短，有30天的，有90天，有288天的，当你看到他们的收益预期时，也要注意这是年化利率，30天的利率要用它除以12，才得到30天周期的利率，比如预期利率是4%，那么30天的预期利率就是0.3%。

问题三、银行理财产品适合哪类人群购买？

购买银行理财产品的人，往往是风险偏好较低的人群，所以最好购买保本性质的那类产品，不要购买结构性产品，或者挂钩性产品，凡是带有这些字眼的产品，最好远离。这个意思不是买了这些产品就会亏，在市场好的时候，你也会赚到钱，但是你也必须承担相应的风险，可是即使在市场好的情况下，你购买的银行理财产品的收益也是远远小于直接在证券市场或者大宗商品市场投资获得的收益，所以这类产品我们并不看好。对于保守型投资，你就买点短期保本型投资产品，能够跑赢储蓄利率就好了。而追求现金流通性的投资者，或者有更高投资目标的人群，投资货币基金，债券基金会比这个更好。

问题四、如果遇到购买银行理财产品发生纠纷，如何处理？

一般这种情况通常出现在投资者没有看清条款，而轻率购买的时候，往往购买的就是非保本银行理财产品，或者是买到了银行代销产品，就是非银行自身设计推出而是代其他金融机构销售的产品，结果到期后没有拿到预期的收益，反而出现了亏损，这样的情况的出现，理赔上往往比较困难。总的一句话，就是购买任何产品，你都要以合同为准，认真仔细地阅读条款，在关系到钱的问题上，千万不能有一点马虎！

银行理财产品到底值不值得投资，关键还是在于你对金钱的预期管理，和自我投资取向的选择，世界上找不到任何一种投资工具，是安全性高又是收益高的，所以我们还是要好好评估自己的投资方向，多多学习投资知识，找到属于自己的投资好门道！