懒人理财必备的四个“储钱柜”，关键时刻能帮大忙

有融网�

“突发情况急用钱，金额还比较大，一时筹措不开怎么办？”

“意外摔伤，需要一笔不小的治疗费用。”

“养了孩子后，才发现钱越来越不够花了。”

其实，生活中很多大事小情，跟我们财务情况也脱不开关系。再懒的人，咱也需要把资金分门别类放置好，兵来将挡水来土掩。财务上做好准备，生活也会多一点从容。

按照最常见的生活需要，我们一般可以把资金分为四种用途，放在四个不同的“储钱柜”中。

这四个“储钱柜”有攻有守，日常理财还真是缺一不可呢~

当然，并不是说为了设置这些“储钱柜”，就要把资金分四张银行卡来放。“储钱柜”的概念主要为了方便区分资金用途，我们可以用笔写下来，或是用excel表进行记录。

设置好“储钱柜”后，接下来我们可以给不同柜子里配置资金和相应的理财工具。

01.应急柜

（1）工具选择

应急柜的特点是应急，所以在工具的选择上，我们对相应的投资品有这三个要求：

a、变现速度足够快

b、变现的损失足够低

c、安全、收益稳定

比如活期产品——本质是一款货币基金，就很适合做为应急柜的专用工具。

（2）配置金额

应急资金虽不常用，但用时常常金额较大。一般我们会准备3～6个月的生活费在应急柜中（当然也可以按照自己的需求DIY设定数量，没那么严格）。

02 .防守柜

防守柜主要用于提供保障。面对可能发生的意外、疾病等风险，我们可以配置一些商业保险，用少量的保费，转移极端的、无法承受的损失。

（1）工具选择

在保险产品的选择上，我们之前也曾聊到过，今天我们再来简要回顾一下。

总的来说，我们可以这样搭配保险组合：意外险+重疾险+医疗险+寿险。

这四类保险，基本覆盖了日常可能发生的人身风险，比较全面。

（2）配置金额

在金额上，可参考双十原则来配置：保费为年收入的10%，保额为10倍年收入。

03 .保值、增值柜

保值、增值柜，是我们投资生息最常用的柜子，我们不妨放在一起来分析。

（1）工具选择

保值柜，重在一个“保”字，首要的就是保障本金安全。可选产品包括国债、定期存款、以及定期理财产品、万能寿险、分红储蓄险等等。

而增值柜，是为我在长期上获得较高收益，为此可以承担一定风险。可选产品包括基金、股票、黄金、P2P等等。

（2）配置金额

那如何在这两个柜间分配资金比例呢？看年龄？看性格？各家观点不一而足，不过也有一些方法可循。

比如，如果按照目标来配置资金，我们可以按短期or长期、必需or非必需将目标分类。然后把实际的目标填充进去并匹配相应的投资品。

总之，无论资金怎样分配，我们都是希望理财投资能帮助我们解放自己，过上更好的生活