你有多少钱可以理财

从去年开始做理财，到现在有段时间了。大概因为周围的朋友知道我本身也是学商科的，平时会问我很多关于理财的问题，比较典型的是：“我每个月收入多少多少钱，该如何理财”。

乍一听，这个问题似乎很简单，但仔细想想没有这么容易。或许很多人是看到理财鸡汤才决定去理财，然而当真的去实践时，却不清楚自己有多少钱可以理财。

为了搞清楚有多少钱可以理财，不妨先算下你的收入有多少。人的收入有两大来源： 劳务性收入 和 资产性收入 。简单说，就是工作收入和理财收入。为了美好的生活，我们两手都要抓、都要硬。

如果深入剖析这个问题就会发现，这不仅是个理财规划的问题，更是个如何规划自己现金流的问题。学会现金流规划对我们意义有多重大，举个例子你就明白了。

昨天有个好朋友摇到杭州的号了，激动之余跟我说准备提个奔驰SUV，然而经过估算发现还差13万，以现在的收入水平贷款也比会给生活带来较大的压力。反过来想，如果清晰自己能承担多少的车贷，他应该就不会那么“冲动”了。

学会现金流规划，是现代社会里每个人的必备技能。它可以帮助我们规避风险，让生活更高效、更有品质、也更淡定。关于如何规划现金流，这里有个简单实用的方法，先看下这个公式：

如果自由现金流为负，那就有问题了；反之，就要恭喜你了。公式里的“收入”是指每个月的工作收入；“必须支出”是指每个月无论如何都要花出去的钱，像房租 / 房贷、交通费之类的。“可选支出”是每个月不花也不影响正常生活的费用，比如旅行、看电影等。

我们最基本的目标就是保证现金流为正，也就是避免入不敷出。当然，如果是负的，那就要提高收入或者降低支出了，可以根据自身情况来调节。

在自由现金流为正的情况下，应该把“应急资金”给存够。一般来说是把6个月的“必须支出”作为应急资金，以防在这期间内失业或出现重大问题。就拿我来说，我会把每月的收入减去房租和必要消费后，留20%理财，并连续存6个月的“应急资金”。

不过，“应急资金”应该随着“支出”的变化而变化，每3个月调整一次。“应急资金”也可以充分利用起来为我们产生收益，可以选择投资货币基金，毕竟可以随存随取。

到这里你可能已经明白，用“自由现金流”把“应急资金”给存够后，剩下的钱就能用来理财了。

另外，有个财富管理方法让我颇有收获：理财要有条理地进行。就是说，我们可以开3个银行账户：工资账户、理财账户、应急账户。其中，工资账户可以用来支付日常的消费，理财账户用来投资各种金融产品。之所以这样规划，是想通过隔离来明确不同资金的使用目的，并最大限度防止“挪用”。你我都可以采用这样的方式，对理财的帮助不言而喻。

现在可以用几分钟的时间，拿出纸和笔，为自己算下三个重要数据：

算完之后，估计下自己的财务状况，看看有多少钱可以理财。

投资大师查理芒格说过：当走到人生的某个阶段时，我决心成为一个富有之人。这并不是因为我爱钱，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受他人的意志。

希望每个人都有足够的钱去理财，在未来能实现财务和人生的自由。