只需3步，让年轻人实现财富自由

财富自由的公式我看到过两种：第一种来源于罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》，它的观点是：如果被动收入>生活花销，那么就实现了财富自由，意味着你可以不必为了钱而工作。

“被动收入”就是“睡后收入”，即睡着的时候都能赚到的收入，主要来自于能够产生现金流的资产：比如股息、债券利息、基金分红、房地产租金、版税、现在连微信原创文章收到的打赏都是一种新的睡后收入了。

第二种财富自由的公式脱胎于徐大为的《低风险投资之路》，这也是本文着重介绍的对象。

书中提出了另外一个更加具体的财富自由公式，就是：

如果你的 投资收益>生活花销+因物价上涨而导致的损失，那么你就实现了财富自由。

将上述公式的两边都除以一个“可投资资产”的分母，那么就得到：

投资收益/可投资资产>生活花销/可投资资产+物价上涨而导致的损失/可投资资产

简化一下就是：

投资收益率（ROI）>生活花销/可投资资产+ CPI

举个例子，如果你一年的生活花销是20万元，物价上涨（CPI）速度是5%，而自己有100万元的可投资资产，那么自己的投资收益率要达到25%以上才能实现财富自由。

大家可以发现：

1.“投资收益”其实是“可投资资产”与“投资收益率”（ROI）的乘积；

2.生活花销可以由我们在一定范围内；

3.CPI我们无法控制。

所以想要实现财富自由，其实仅仅取决于几个变量：可投资资产、投资收益率、生活花销。

沿着这个思路去思考，我们要实现财富自由，就需要从以下几个方向去努力：

1.增加可投资资产；

2.增加投资收益率；

3.控制生活花销。

最近看到很多资深投资者都提出年轻人不要“过于”研究投资，而是尽量把自己的本职工作做好，增加职业收入。

比如提倡“投资应该交给职业的投资管理人去做”的杨天南、提倡“非专业投资者应该寻找到省时省力的理财方式”的飞泥翱空、以及推崇低风险投资的徐大为，都提到了这个观点。

这些资深投资者的观点，如果从以下角度，就很容易理解：

由于“投资收益”是“可投资资产”和“投资收益率”的乘积，那么想要增加投资收益，最好能同时提升“可投资资产”和“投资收益率”，但如果时间精力有限，不能同时提升两者，那就优先提升比较容易提升的那一项。

把本职工作做好意味着增加职业收入，这就为“增加可投资资产”打下了基础，而在年轻的时候，职业收入的增速一般来说要比投资收益率的增速要快一些。

举个例子，一个年轻人，如果行业对路、也不乏聪明勤奋，那他的工资在10年间涨10倍是可以期待的，换算成年复合增长速度是26.8%；

但如果一个人投资收益率的起点已经是10%，在这个基础上，想要在10年内将投资收益率增加10倍——即把年化投资收益率增长到100%，这几乎是不可能的，股神巴菲特的年化收益率才20%多一点。

但刚才的结论有个重要的前提，即“这个人的投资收益率的起点已经是10%，而不是3%（相当于余额宝的水平）”。

实际上，如果投资收益率的起点较低，那么其在一定程度内的增速可以很快。

举个例子，理财零基础的同学如果花上十个小时学会指数基金的投资，就很容易把原来的投资收益率从不到3%增加到10-12%；（点击可了解 入门级的指数基金投资）

但过了这个临界点再往上，进一步提高投资收益率可能就比较慢了；在这个临界点之上，同样的时间精力投入，投资收益率的增速比可投资资产的增速（主要来自于职业收入的增长）要慢得多。

所以，结论就是：

要一直关注自己职业收入的增长；同时”适度”研究投资，投入一定的时间和精力，将自己的投资收益率最容易提高的那一段提升上来。

另外一个影响财富自由公式的变量，就是生活花销。

自己的收入减去生活花销之后就是结余，而结余中的一部分可转化为可投资资产，所以控制生活花销是增加可投资资产的重要途径，也是促进财富自由的重要因素。

总结一下，对于目前财富积累还不多、可投资资产尚少的年轻人，想要实现财富自由，其实只需要关注三个步骤：

1. 专注本职工作，增加收入，进而增加可投资资产的数量；

2. 适当研究投资，将自己的投资收益率最容易提高的那一段提升上来；

3. 适当控制生活花销，将节省下来的一部分钱转化为可投资资产。

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