如何做好现金管理

很多朋友会忽视现金管理的重要性，最常见的情况是处在两个极端，要么手里持有大量的现金或者将钱直接存银行撒手不管，要么手里几乎没有现金，大部分资金用于投资。

第一种情况，当我们持有大量现金类资产的时候，将会丧失一定的机会成本，这样不仅无法让资产合理增值，也会浪费掉好的投资机会。第二种情况也很常见，这类朋友在做投资选择的时候，总是不遗余力，恨不得让每一分钱都用作投资，让它增值。不过，当家庭遇到计划外的开支时，因为缺少应急资金，而不得不去借钱，甚至提早卖出手里的资产，进而导致不必要的亏损，这种情况也会比较尴尬。

所以，个人持有一定的现金，满足日常需要，预防突发事件导致的意外支出以及应对某些特殊时刻产生的投资机会是有必要的，这就要求我们能够对日常消费有个充分的预估，用来应对这些计划内和计划外的开支。

那么，如何做好现金管理？

1.预算日常开支

由于我们收入和支出在时间上往往不会同步，因此，我们需要有足够的现金及现金等价物用来维持日常生活，具体预留资金的多少，由我们的收入水平和生活习惯决定。

2.预防动机考虑

对于一个家庭而言，我们需要考虑一些可能发生的意外事件、失业、疾病和短期内必要的支出。因为现金或者现金等价物是流动性最好工具，能够随时解决我们遇到的资金难题。

3.持有现金的成本

通常，一种资产的流动性和收益率是相反的，也就是当这种资产的灵活性，变现能力很好的时候，收益率往往非常低。如果持有太多，也就丧失了持有收益率较高的投资品种机会。

通常，我们持有现金及现金等价物的额度，可以确定在每月开支的3-6倍，如果收入相对稳定，近期也没有额外的开支安排，那么3倍即可，而工作和收入都有可能发生变化时，那么多预留一些资金将会更好。

下面就现金管理涉及到的问题和具体常见的工具做了一张图，供您参考：

很多人不知道持有适量现金有多重要，巴菲特说过，现金就像空气，你有它的时候，不觉得它有多好，但当你没有它的时候，才发现它的重要性。

文/如是 理财规划师

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