如何利用逻辑做金融反欺诈？（你的智商已上线）

反欺诈，一个听着特别高大上的词儿，实际处理的时候，内心是崩溃的。

反欺诈简单说，就是：根据借款人提供的信息，查找多方面资料，进行不同属性的比对，从而发现“羊群中的狼”。这种工作复杂而枯燥，为了识别团伙欺诈，往往需要收集、整理、分析各种维度的数据，工作量更是成倍增加。但是枯燥的工作往往是 单纯且有乐趣的 。举个例子：

一个客户A来信贷公司进件，说他的妻子是B。另外一个客户C来进件，说他的姐姐是D。分别去看A和C的进件，我们发现不了任何的异常情况。但是把A和C放在大数据系统（需要模型支撑）搜索里面，就发现问题了：A的妻子B的电话和C的姐姐D的电话是一样的，但是名字不一样。

看到这个信息，我们肯定会思考到底B和D是不是同一个人？所以我们要调查一下，假如我们通过打电话来做调查，发现两个人的声音竟然是一样的，但是针对不同的调查，她所描述的个人信息是不一样的，所以我们确定B和D是同一个人，且她在撒谎。那么A和C也在撒谎，所以他们有很大的欺诈风险。

然后在系统中看到，有一个客户E，他和客户A的工作单位是一样的。继续对他们所在的工作单位进行调查，发现分别调查的时候，两人提到的公司的详细信息不一样。再后来，发现A和E所说的这个工作单位是一个中介公司包装的，并不真实存在。所以，现在可以确定：A、E是欺诈客户，那么和A通过B（D）关联起来的C也是欺诈客户；所有和A、E是同一个工作单位的客户都是欺诈客户。

这是一个典型的通过个别客户的异常信息逐步发现欺诈客户甚至欺诈团伙的案例。在这些风险用户组成的关系网中，含有欺诈可能的信息，都会被标注出来，业务人员可以直观地发现它们，从而降低欺诈风险。

写在后面——

端午节那天，有人跟我说：你呢，就喜欢什么事儿都上纲上线，就爱讲大道理。什么事儿都喜欢上升到一定高度。

在这里我想说：是不是大道理，不是你来决定，因为懂的人觉得是常识，不懂但是情商 不差的人会积极交流和沟通。需不需要上升高度也要看什么问题。别人说我丑，我不会上升到高度，因为丑不丑只是表面问题。但是三番五次沟通无效，需要解决问题，仍然是一副唯我独尊的样子，那就不要怪我给你定性。因为已经是“三番五次”了。

我向来以坦诚自诩，因为明白——任何伪装和欺骗以及撒谎都有被戳穿的那一天，做人虽然开心最重要，但是你的信任度透支那天，没人会再跟你玩儿。别人也没有义务忍受你装逼的行为。不要把沉默说成金，也别把不争不语当成什么座右铭，没有人有义务去了解你内心深处多美好。

你跟我要信任，那我告诉你——

我不可能无缘无故信任你。

等你学会尊重别人了，再来找我谈其他的。