第十天:定投实操之旅

简投法案例：

一、有明确收益目标的定投计划

第一步、确定每月投资金额

25岁，女，未婚
工作：公司人事，时常加班
工资：5000元/月
开销：平均3000元/月
目标: 30岁欧洲游
目标旅游金：9万元

PMT（r/12,n*12,,FV,1)

每月定投金额 = PMT(15%/12,5*12,,90000,1)=1000

莉莉按每月定投1000元算的话，5年的时间，一共花了6万元的本金，而最终经过定投，得到了9万元，可是增加了3万的旅游金额呢。

第二步：根据长投温度选择基金

确定了每个月的投资金额，接下来就可以买买买啦。莉莉查到，目前长投温度最低的是中证500，只有23.1度。

第三步、根据长投温度实现定期不定额投资

根据昨天学的基金温度，莉莉选择了中证500.

中证500：温度23.1度

定投金额=1000
买入=1000*0.6 = 600

如果莉莉在投资时没有一只指数基金适合投资，温度都达到了30度以上，那就暂时把要投资的金额1000元放在货币基金中。等温度低了之后再一次性投入温度低的指数基金中。这样就能实现定期不定额啦。

第四步、根据长投温度进行切换

莉莉投资3个月以后，发现H股指数的温度低于中证500指数5度了，那么从该月起，每月的投资金额就改为买入H股指数基金，原来的中证500则一直持有，等温度超过40度时，再分批卖出。

这个定投计划适合有目标的定投：比如旅游，养老、存储教育金都可以模拟这个案例进行定投，小伙伴们学会了吗？

二、定投案例之资产保值增值 - 没有明确目标的定投计划

第一步、确定每月投资金额

27岁，女，已婚，有一个女儿
储蓄：30000元
工作：公司财务一枚
工资：5000元/月
开销:平均3000元/月
目标：资产的保值与增值

储蓄30000 - 备用金10000元 = 20000元 （每月存量资金20000/20 = 1000元）

每月剩余           商业保险               每月增量资金                   风险系数
  2000元   -     5000/12=417元     =     1583元                    （100-27）%=73%

每月投资金额 = （1000 + 1583）* 73% =1885.59

第二步、根据长投温度选择基金

根据长投温度，选择了沪深300，温度为14.2度。

第三步、根据长投温度实现定期不定额投资

定投首月投入的金额为：1885.59 * 80% = 1509元

如果娜娜在投资时，没有一只指数基金适合投资，温度达到了30度以上，那就暂时把要投资的金额1885.59放在货币基金中，等温度低了之后再根据投资比例投入到温度低的指数基金中。

第四步、根据长投温度进行切换

1.在投资指数基金的时候，沪深300温度14.2度，正常买入1509元。
   3个月后......
2.中证500的指数基金温度比沪深300低5度，切换为温度最低的中证500指数基金继续投资，原沪深300则一直持有。
3.温度超过40度，分批卖出。
4.定投10年，资产大约增加到28万左右，而本金只有15万多。

这个定投计划呢，适合没有具体目标的定投：比如资产的保值与增值就可以模拟这个案例进行定投。

针对不同人群、投资期限和抗风险能力分别制定2种定投计划：

1.莉莉的30岁旅游计划
2.娜娜的资产保值与增值计划。