保险浅谈

理财就是理责任，理财也是理风险。

当你结婚生子，你就能感觉到肩上的重担。签下房贷合同，重担眼看成了大山，让你不敢失业、不敢生病。

其实你不用都自己背负，风险是可以转移的，当你失业、生病，甚至离开这个世界，还可以有人出钱帮你奉养父母、照顾妻儿、还清房贷，他就是保险。

不是每个家庭都需要保险

是的，不是每个家庭都需要保险。比如手上有现金上千万的家庭，可能就不需要任何医疗险、大病险，因为再大的病，也看得起。

如果有一点可能，因为一场病就导致整个家庭陷入困境，那你就需要保险。

不是每个人都需要买保险

不是每个人都需要保险，但是有的人特别需要。你知道，有些人千万不能出事。他是家庭的顶梁柱，他是妻儿的指望，整个家庭都指着他的收入解决房贷、子女教育甚至温饱，那么他就需要先买保险。

在有风险的时候买保险

有现金 1000 万的家庭，有时候也需要保险。因为他们刚上海内环供了一套房，房贷还有 1000 万没还。如果太太又是全职主妇，那先生可以偷偷给自己买一份保 1000 万的人寿保险，让深爱的太太和孩子永远不用背负房贷。

虽然有社会保险，那只能保证基本的需要，每个家庭都有很大的风险，似乎看不见的风暴盘旋在上空，随时都会轻易撕碎一家人的幸福。这风暴并非是不能预知的，就是疾病、伤残和死亡。

保险就像是一个小小的山洞，一只蜡烛，不能驱散风暴，却能让家庭得到一些温暖，盼望和力量。

买保险，不买储蓄

有两种保险，一种叫消费型保险，一种叫储蓄型保险。后者保费高、佣金高，是保险代理人的最爱，他可能会告诉你等 30 年返还 120%，其实收益率只有 1.5%。如果你有时间有精力，可以学习一点投资。那就买消费型，比如定期寿险，保费便宜，省下来的保费买余额宝都比保险强。

保险要定期维护

现在的 100 元不等于 10 年后的 100元，保险也如此。不能买定离手，而要常常维护。物价上涨，可能要再多买一些；买房了，再多买一些；儿女工作了，可以减少一些。责任越大，保险应当越多；责任越小，保险也可以越少。

保险的风险

保险有没有风险？有被骗的风险。但虽然政策越来越严格，保险销售越来越正规，这样的风险可以避免。

其实保险的风险，是保险公司拒绝赔付的风险。比如有人生了大病，去保险公司申请赔付。意想不到的是，保险公司拒绝赔付。为什么？因为你签订保险合同的时候，承诺自己没有高血压，但你的医保卡却明明开了高血压的药，你存在欺骗行为，根据合同，拒绝赔付。可能他也很郁闷，那是老人拿他的社保卡开的呀，可惜，这就是风险。

所以保险合同一定要细看，利用“犹豫期”，在收到保险合同后 10～15 天内，如不同意保险合同内容，保险公司应该将保费退还保险人并申请撤消。