互联网银行

互联网银行

传统的商业银行一直是金融系统的核心，互联网技术的发展带来了银行业的变革。在上世纪九十年代，出现了没有实体网络、通过互联网技术提供服务的银行。近年来，出现了完全基于移动终端应用开展银行服务的数字银行。他们与传统银行合作开展业务，提供创新技术服务、改善用户体验。
互联网银行发展迅速主要有如下因素：

• 利率市场化
• 互联网技术的发展
• 金融产业的竞争

直营银行（Direct Bank）

直营银行是指不通过传统的营业网点和柜台，而是通过互联网和移动终端来提供服务的银行。美国直营银行通常包含以下特征：

• 拥有独立的法人资格
• 美国联邦存款保险公司（FDIC）为存款提供保险
• 几乎没有营业网点，主要通过互联网、电话等方式为客户提供金融产品和服务
  直营银行具有以下特色：
  1. 利用低成本进行高息揽储
  2. 提供零售产品和业务
  3. 母公司多为金融集团

现在的互联网银行也被称作为“数字银行”，完全基于移动终端开展业务，而且，这些数字银行普遍没有取得独立的银行牌照，而是与传统银行合作，用户的存款享受与合作银行存款相同的保护。他们主要提供的主要服务如下：

• 基于移动终端，实现远程开户与销户
• 存取款、转账及支付
• 基于移动APP，提供更多服务

互联网银行与传统的银行进行互联合作，提供更加新颖、便捷的移动银行服务和体验。互联网银行具备了大数据、移动、社交等互联网特征，通过整合多项金融服务，不断地优化和拓展用户体验，已逐渐发展成为金融服务入口，为用户提供更加优质便捷的金融服务。