12.4音频:简投法

一、确定每月投资金额

1.有目标的投资金额计算

计算公式:PMT(r/12,n*12,,FV,1)

r:预期收益率

n:投资年限

FV:预期收益+本金

养老计划:目标20年,金额50万

定期不定额定投指数基金

每月定投329

养老计划=PMT(15%/12,20*12,,500000,1)=-329(每月应投资金额,因为是投出去的钱所以是负数)

2.没有目标时投资金额计算

首先确定自己的存量金额

确定自己有多少存款-应急金(3-6个月基本日常支出。可放货币基金)=总存量资金

然后确定每月的增量资金

每月工资-日常基本开支-商业保险(当年保费/12)=每月增量资金

建议:存量资金可以分20个月进行投资,也可以根据个人情况分大于或者小于20个月进行投资。不能把所有存款都用来投资.

3.最后确定自己的风险系数

100-(当前年龄)=(风险系数。高风险资产比例)%

如果你相对保守,可以把100替换成80;如果你觉得可以承担更大的风险.也可以把100调到110

(总存量/20=每月存量资金)+(增量=每月增量资金) 乘以风险系数=

每月投资金额                             

20个月是建议.可以根据自己的情况进行调整。为了分散风险,时间不要太短

例:年龄:25

积蓄:5万元

工资税后:5000元

商业保险:6000元/年

每月若本支出:3000元

备3个月的应急金=9000元

风险系数%=(100-25)%=75%

每月存量资金=(50000-9000)/20=2050

增量资金=5000-3000-6000/12=1500

每月投资金额=(2050=1500)*(100-25)%=2662

二、根据长投温度选择基金

找出长投温度最低的那只指数.然后定投追踪这只指数的指数基金就可以了。

三、根据长投温度进行定投

1.价值投资的基本原理:在便宜的时候买入投资品,在贵的时候卖出,这样才能降低投资风险,稳定的获取投资收益。

长投温度就是衡量某只指数基金是贵还是便宜的量化指标。

温度越低,表示这只指数目前估值相对较低,选择这只指数对应的指数基金就可以了

2.根据长投温度实现定期不定额投资:

第一步计算出每月可投资的金额(X)

投资基数X

长投温度 

0-10度 ,当月投资比例100%,当月投资金额X

10—20度,当月投资比例80% ,当月投资金额 80%*X

20—25度,当月投资比例 60% ,当月投资金额 60%*X

25—30度,当月投资比例50% ,当月投资金额  50%*X

30—40度,停止投资,持有

现有该基金份额A

40—50度,当月卖出比例50%当月卖出金额50%*A

50以上,剩余的全部卖出

3.如何买入?

定投首月

中证500温度: 19.8

投资基数X=2662

当月买入指数基金=2662*80%=2130

当月存入货币基金= 2662- 2130=532

定投次月,温度21度

当月买入指数基金=2662*60%=1598

当月存入货币基金=2662—1 598=1064

定投某月,温度0—10度

某月买入指数基金=2662+N+1 064+532...

20个月结束之后,存量资金已经用完,将每月的增量作为投资基数就可以了。

4.如何卖出

定投10个月后,温度超过40度

原基金股份A=14250

=14250*50%=71251

温度超过50度

基金份额=7125

卖出指数基金=7125

50度以上基本就说明现在整个市场处于小牛市,这个时候卖出落袋为安,已经可以赚到不少。

四、指数切换

1.当出现另一只长投温度低于当前指数2度以上的时候,就要迅速把这只指数对应的基金揽入怀中。重复第三步中的买入策略。

2.切换的温度2度是建议的量化指标.如果平时比较忙,交易的手续费也比较贵的话.那也可以把切换的量化指标定为5度,不过超过5度以上就一定要切换。

3.切换指数后如何买入

中证500:温度22度

上证50:温度18度

X=2662

买入上证50=2662*80%=2130

买入货币基金=2662—2130=532

只要上证50的温度一段时间内都是最低的,那么接下来就持续买入它。

原来的中证500只要它的温度低于40度,我们就可以一直持有,等到它的温度升到超过40度时,再按卖出策略分批卖出。

建议把钱投入更低的

五、简投法4步

a.计算有目标时或者没有计划时每月的投资基数;

b.根据长投温度确定我们要投资的指数基金;

c.根据长投温度,确定买入卖出策略;

d.当出现另一只指数的长投温度低于当前指数2度以上时.从温度高的指数切换到温度低的指数.待所有指数的长投温度都高时再分批卖出。卖出后得到的钱.作为存量资金,待市场降温出现投资机会后,继续按照以上四步开启下一轮投资。

六、获利之后

持有基金:温度>50度

这个时候说明整个市场都贵了,这些钱就先存到货币基金里,耐心等待温度降低,待市场再次出现投资机会时,再把这些钱作为存量资金,按照简投法的四个步骤,重新开启一轮新的投资。

附:1.风险系数不是固定不变的。可以按照个人实际的风险承担情况进行调整。

2.投资指数基金:定期定额收益率可达12%。定期不定额收益度可达15%。

3.10000元投资指数基金,定期定额VS定期不定额,十年后收益相差9397元,20年后相差67202元。

4.长期来看,定期不定额定投指数基金可以获得比定期定额定投指数基金高3%的年化收益率

5.结合长投温度,轻松通过定期不定额投资指数基金,长期坚持可以获得,5%-20%的高收益。

6.年化收益率15%-20%是长期定投预期可获得的收益,并不是说每年都会有如此高的收益。如果碰上熊市.当年亏损也有可能。

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