宜人贷财报高质量增长背后：本心与精进并行

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宜人贷于近日发布了2018年第一季度财报。财报显示，宜人贷第一季度净营收为15.93亿元，较去年同期增长了56%；净营收增加得益于平台促成借款金额增长和管理资产总额增加，第一季度宜人贷通过在线平台促成的借款金额同比增长65%，其中23.1%由回头客生成。

从数据来看，宜人贷的获客能力和用户粘性大幅提升，业绩也保持着高质量增长。都说金融行业是十年磨一剑，在金融科技大浪淘沙的背景下，宜人贷的增长尤其可贵。

业绩增长背后：宜人贷坚守本心，不断精进

数据显示，宜人贷在网贷天眼发起的“3.15网贷服务质量Top10”评选中位列前茅，用户服务体验、行业综合实力深受用户认可。而宜人贷财报能够获得稳健的高质量增长，门道不在其他，正是源自于其多年来一直坚守本心和不断精进。

坚守本心

一个行业的混沌状态只是暂时的，对于互联网金融行业来说，向“钱”看，得到的是短利，合规化才能实现长利。回首互联网金融行业的起起落落，多少寻短利的已经落马，混沌过后还能笑看众生的正是一直坚守本心，即力促合规的那些企业。

宜人贷一直将合规作为经营红线和发展基石，并以最严苛的标准来约束自身，具体表现为在信息披露、银行存管、出借人保障、信息与网络安全等合规重点领域，宜人贷率先达到了标准。

同时，为了保持始终监管合规，宜人贷今年还引入了PICC的履约险+第三方担保，并将逐渐取代原有的质保计划，这一调整有利于提高借款人的风险保障，并加强宜人贷的风险管理能力。合规已经成为宜人贷的重要竞争力之一。

不断精进

宜人贷等金融科技平台服务的是传统金融所覆盖不到的用户群体，科技驱动在发展中起着至关重要的作用。在力促合规的基础上，宜人贷始终坚持通过科技驱动金融创新，并不断精进风控技术和服务，这也正是宜人贷能保持高质量增长的秘宝。

一方面，智慧金融正成为金融行业的主流，大数据风控系统几乎已是各个金融科技平台的标配。而宜人贷依托于宜信12年的风控经验，和多年专注服务于白领阶层的数据积累，结合AI与大数据搭建了风控系统“宜人蜂巢”。

“宜人蜂巢”通过社交、电商、金融、信用、社保等多个维度的实时数据授权采集，可得到更为精准的用户画像，不仅降低了获客成本，而且能针对目标人群的风险表现能力不断优化风险管理，让风控系统更牢不可破。数据显示，宜人贷的资产质量优质，风控已成为宜人贷的壁垒优势。

另一方面，科技驱动也提升了宜人贷的运营效率，比如借款人从提供资料到完成审核只需10分钟左右。借款效率提高带来的是获客效率的大幅提升，以及获客成本下降，也让宜人贷的规模化效应十分显著，在财报上有直观呈现：宜人贷72.5%的借款用户通过线上获取，Q1出借行为100%通过线上平台完成，其中95%通过宜人贷APP完成。

服务外延

宜人贷除了精进自身业务能力之外，还将多元化业务作为新的发展方向，相继延伸出了线上财富管理服务宜人财富和金融科技共享平台YEP，形成了由宜人贷、宜人财富、YEP组成的战略矩阵。三军齐发，宜人贷从深度和广度上优化了金融科技服务。

宜人财富依托于宜人贷风控技术和智能财富管理体系宜睿Yiri，可为客户提供个性化、精准化的财富管理服务，并帮助用户培养和提升财商。宜人财富进一步扩大了宜人贷的金融服务广度。

YEP则是宜人贷将经验和“宜人蜂巢”等技术赋能行业合作伙伴的金融科技能力共享平台。通过YEP，宜人贷既可帮助用户加强风控能力，也能为平台外的客户提供更丰富的选择，帮助行业伙伴提升风控效率和用户体验。

通过三大矩阵，宜人贷将从企业和行业层面形成包围，满足用户在生命周期里的不同需求。对宜人贷来说可带来新的赢利点；对于行业来说，YEP的赋能也将推动金融科技行业降低获客成本，提高服务能力。

合规与风控双重加持下，宜人贷业绩将继续保持高质量增长

随着监管收紧、备案落地，不合规的金融平台将逐渐退出市场，金融行业也将迎来加速整合期，对于宜人贷等头部金融科技企业来说，发展前景将会更为明朗——在合规背景下，运营能力和风控能力将是金融行业下一个赛点。

合规将是2018年互联网金融行业的发展注脚，去年金融行业短暂的信任风波，再加上备案延期，将使借款人将更为看重金融科技平台的风控能力，而始终以合规和风控作为重要竞争力的宜人贷将继续前行，在未来的发展中优势更为突出，在行业整合过程中也能抓住更多市场机遇。

与此同时，在技术和好口碑的双重发酵下，宜人贷也会受到更多优质用户的信赖，届时宜人贷的用户规模和粘性都会大会提升，业绩将继续攀升。

一言蔽之，随着合规化要求落地，大量不符合规要求的金融平台将被市场淘汰，而坚守本心，以合规化和科技驱动作为发展基础的宜人贷则会脱颖而出，成为行业的中流砥柱，获得更多用户的信赖，而宜人贷延伸服务场景，发展宜人财富和YEP，也会让更多用户和行业伙伴受益，实现生态共赢。

文/刘旷公众号，ID：liukuang110