创富不易 传承有道--详细评测宏利人寿创富/丰誉传承储蓄计划


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导读:

       “打天下难,守天下更难;创富之路不易,守富及传富之路更是艰辛,对于传承,每家公司都有自己的理解,而在2019年初加拿大宏利人寿所发布的丰誉/创富传承储蓄计划便承载着宏利对于创富及传承之道的独有见解,所谓精雕细琢方为器,千锤百炼始成钢,那这两款产品又到底如何呢?请详见今天的评测文章。”

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        针对上述竞品而言,宏利的丰誉/创富传承更换受保人功能的操作空间是最为灵活的。

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        锁定终期红利的功能虽然普遍都要等到保单满15年后才能使用,但是其将预期化为保证的特性却是意义深远,就相关规定而言,主动锁定情况下丰誉/创富传承的灵活度要高于富通的盛世传家宝2,但遗憾的是其没有被动锁定功能,即每次锁定都需要客户主动申请操作。

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        美式分红和英式分红在机制上存在一些差异,详情可以参照笔者之前写过的一篇分析分红的文章:

唯有分金定穴 方能解得此“红”--解析分红保险的特点与得失


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        上图为2018年度宏利人寿分红报告中的部分产品汇总表,从左至右分别是2016年-2010年缮发之保单的年分红达成率。其中我们可以明显看到以港币计价的保单分红达成率不甚理想,但以美元计价的保单分红达成率却较为稳健,这个追根溯源与其投资策略和投资标的等多方面的因素相关,但结论就是宏利人寿的美元保单比港元保单更有投资价值。

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