。0518-2017 P2P什么鬼？

【音频2笔记】带你认识各种投资品

理财金字塔：越往上风险就越高，可能获得的收益也越高

BUT

高风险不等于高收益

无风险收益：一般以定期存款/3年国债/5年国债作为参考，大概是3%--5%；如果有人说一个产品的收益是10%，几乎无风险，那你就要敲警钟慎重的审视这个产品！

债券：债权类投资品

几个方面看银行理财产品？收益（保本保息，保本浮动收益，不保本不保息）、期限（期限越长流动性越差）、门槛、风险评级、资金投向（说的是否清晰）；信息越清楚、公开越好！

注意：银行理财产品有   募集期和到账期（不算利息）+真正算利息的时间，具体百度自己计算真实收益

1.自己的钱够不够门槛？

2.看自己的目标：高收益or低风险但低收益；根据目标选择合适自己的产品

投资品：风险、收益、流动性（能否快速变现?应急金应放在流动性高的投资品中，例如货币基金）

场内（去证券公司开户）：

国债逆回购有两个不同的门槛（因为有两个交易所，一个是上海证券交易所，一个是深圳）

金融的本质是风险控制

【作业2点评】

第一题：梳理投资的比例

只有梳理自己的情况，根据自己的收入及风险承受能力等, 综合的去衡量，然后配比一个适合自己的资产配置才是最重要的

第二题：判断投资的层次

投资是看中内在的价值，然后去买入；投机是寄希望于有人能以更高的价格接手, 而不看内在的价值

【分享】P2P是什么鬼？

金钱的四大类增值方式：

第一大类：向很多人借钱，并作为代表把钱借给需要钱的；银行储蓄是这一类增值方式的最典型代表人，赢取差额。

第二大类：需要钱的人直接问你借钱。各类债券，大部分都是这样的类型。

第三大类：投资人成为部分资产的所有人（也可以简单理解为“股东”）但不参与经营。股票市场就是这样的方式。

第四大类：你成为该资产的所有人，并以预测未来涨跌来赚钱（或输钱）。大宗商品的期货市场，艺术品投资，房地产投资都属于这一类靠预估未来涨跌。

我们在选择投资品的时候，就可以根据这个进行一个简单的归类，了解你投资的投资品实际是怎么赚钱的。

那P2P属于哪一类？

看P2P定义：P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

第一类和第二类的最大区别，在于有没有一个中间人。因为有一个p2p平台作为中间人，从这个角度来看的话，p2p属于第一大类

第一大类的投资项目，需要关注什么呢？

关注这一类的投资项目，就是要特别关注中间人把钱都借给了谁，那些借钱的人大部分会不会还得出来？而不能只把目光放在收益上面。

为什么p2p不像银行那么靠谱？（仅从中国现状出发）
首先就是要关注借钱的对象，大家要知道，银行都有坏账，何况是p2p平台。另外，请大家get一点，这也是p2p吸引我们的一点，高利率。大家可以想象一下，如果去银行可以5%的利息借到钱，那么p2p给出的高于5%的利息是怎么来的？所以从这一点可以判断出从p2p借钱的人，是有多么的借不到钱，而借不到钱的原因大家都是可以理解的。大家记住一句话：你想要的是p2p的利息，而p2p想要的却是你的本金。

如何选择相对靠谱的p2p平台？

1、看平台是否有风险保证金，所谓风险保证金就是从每一笔借款中提取一定比例的资金。现在一般来说是1%左右，单独放在一个账户里，如果将来借款人赖账不肯还钱，那就用这个账户的钱先给投资者垫上。

2、是否有融资性担保公司。
普通担保和融资性担保公司是不一样的，融资性担保公司可以承担保证责任

3、是否有保险公司担保。
有保险公司担保的比没有保险公司担保的更要靠谱一些。

4、是否建立了一套完善的线上和线下的风险控制系统。
这里你就需要做很多额外的资料搜集工作啦，了解平台的创建者是谁，是否有金融行业的工作背景；在平台上是否能清晰的查明借款人的资料及借款的用途，在平台上是否能清晰的查到自己的钱被借给谁了；平台的坏账率是多少，与同行业的公司比起来是高还是低等等，重点是看借款用途和借款人资料。

5、是否能够拼爹。
比如这家P2P是否有银行背景，又或者这家P2P是不是有互联网大佬在后面支持；再或者是不是有大企业做靠山。

6、资金是否在银行或者第三方托管。
如果一家P2P平台资金没有在银行或者第三方托管，那投资者就要警惕了，因为这个钱很有可能就被平台自己动用了。这同时也是一个难点，因为投资者通常是查不到托管情况的，托管情况你只能听平台宣传，但真实情况是怎么样查不到，这就是平台非常大的风险

7、平台的规模、名气较大，实力较强。
但这个真的不能靠广告或者宣传来判断，最好通过第三方的P2P门户网站来查询一些相关信息。

8、平台的透明度比较高。
也就是说平台会定期公布各类信息，比如借款人信息、标的信息、借款金额、已经归还金额、投资金额、坏账率等。如果一个平台什么相关的信息都查不到，那还是放弃吧。信息越清楚明白越好。

最最最重要的是，不要把所有的钱都拿来投资P2P，更不要借钱投资P2P！！！

市场常见的各种金融产品一般的年化利率

我们学会了量化思维，任何投资都要有量化的依据，不能说广告宣传好就好，承诺你高利率的背后一定要高度警示风险性，一切都要用数据说话。