理财十问:3.存钱也讲策略？

1.人民币储蓄产品介绍

人民币储蓄包括活期储蓄、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、通知存款、定活两便、定期教育储蓄、个人大额存单。我们比较常见的是活期存款和定期存款。

人民币活期储蓄存款是指不规定存期，客户可随时凭存折、借记卡存取，存取金额不限的储蓄存款业务。

人民币定期整存整取储蓄存款是指约定存期、整笔存入，到期一次性支取本息的一种定期储蓄存款。定期一本通是指在一个存折上办理多种货币和多种存期的储蓄存款方式。不论是人民币还是外币定期存款，一个存折就可打理，清晰明了，便于保管。定期存单是由客户与银行约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄存款方式，是以存单形式存在的，在中国银行联网的营业网点可实现通存通兑和到期自动转存。

人民币定期零存整取储蓄存款是指约定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的储蓄存款方式。

人民币定期整存零取业务是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种。取款间隔可选择一个月、三个月、半年，客户可与我行协商约定支取期限及每次支取金额。

人民币定期存本取息储蓄存款是一种一次存入本金，分次支取利息，到期归还本金的存款方式。本金和利息在存期内可分开支取，可与银行约定利息支取期次，实现分段支取利息。

人民币个人通知存款是指客户存款时不约定存期，支取时必须提前通知银行，约定支取存款日期（划分为1天和7天通知存款2种）和金额（最低起存、支取金额）方能支取的存款。

人民币定活两便储蓄存款是指客户在存款时，不约定存期，可以随时支取，利率随存期的长短而变化的储蓄存款。它兼具定期之利、活期之便，不受存取限制，方便客户理财。

人民币定期教育储蓄存款是是一种特殊的零存整取定期储蓄存款，享受优惠利率，更可获取额度内利息免税。本金逐月存储，每月存入固定金额，到期时客户凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明一次支取本息；适用于九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生。

下面做一个对比：

2.比较火的存钱方法

1）十二存单法

十二存单法，即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略。这种投资方法特别适合刚上班的年轻人和风险承受能力弱的中老年人。

它同时兼备了灵活存取和高额回报的两大突出优势，一方面定存利率远远高于活期存款，还可以适当考虑延长定存期限，获益更高；另一方面存单年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又解决燃眉之急。

存期并不局限于一年，我们可以根据需要自由调整，比如可以选择半年或者三个月作为定期的期限，这样更灵活加。

2）阶梯存款法

阶梯储蓄，是一种分开储蓄的理财方法，操作方式是将总储蓄资金，分成若干份，比如分别存成一年、两年、三年的定期，到期转存。比如：假设你手上有3万元的闲置资金，可以把它平均分成3份，分别购买一年、两年、三年期的定期存款。当一年的存款到期时，转存成三年。两年的到期，一样转成三年。这样，两年以后你手上就会有三份三年期的1万元定期存款，而它们的到期日仅仅相隔一年。因为每一年都会有一笔资金到期。这样用一年流动性，拿三年的利息。

这种投资方法适用于工薪家庭为子女积累教育基金与未来婚嫁金等。

3）52周递增存钱法

52周递增攒钱法，是按照等差的方式存钱的方法，每周比上周多存一定数额的钱，比如第1周攒10元，第2周攒20元，第3周攒30元……依此类推，第52周攒520元。这样一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟然也达到了13,780元。

大家可以开设一个专门的存款账户用于存钱，也可以选定一支货币基金，这样在存钱的同时，也得到了一笔收益。

4）52周递减存钱法

52周递减攒钱法，原理上跟52周递增攒钱法相同，不过它要求的是每周比上一周少存一定数额的钱，比如第1周攒520元，第2周攒510元……第52周攒10元。

5）365天存钱法

365天存钱法，是每天都存一笔钱，金额在1-365元之间选一个数字，不允许重复选择，这样一年下来可以攒下66,795元。大家可以准备一张如下图中的表格，每存一笔钱，就把表格中对应的金额划掉。

很喜欢朋友说过的一句话：“理财关键其实是自律。”，在此共勉。

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