基金、P2P、股票……细数那些年理财掉过的坑

目前在我的个人理财分配中，按照资产净值计算，P2P占80%左右，股票占15%左右。其余作为应急储备金5%左右。按照100-年龄=可作为风险投资百分比计算，目前个人可以投资70%高风险投资品，这样看来，个人属于比较保守的投资理财者。

其实，在几年前最开始接触理财、配置资产时，P2P和股票各占50%。去年股市缩水，此后个人结余不再入股市而是全部投入到P2P中，导致P2P和股市投资比重拉大到如今的比例。

余额宝开启的基金之路

因为没有过太多系统性的理财投资学习，个人理财一直是跟着自己接触到的理财产品来不停进行分配。

最开始接触理财是2013年7月份支付宝上线，由此了解到什么是货币基金，进而开始对基金感兴趣。可以说，个人理财意识是从支付宝开启的。此后，主动了解更多货币基金及其它各类基金的知识。

当时除了支付宝，还购买过其它一些平台的货币基金和指数基金。大部分获利为年化4%到16%之间，唯一记忆深刻的是2014年年底，购买了汇添富平台上的几只股票型基金，完全不了解的情况下，不出意料的赔掉5%,那是个人理财史上第一次本金损失。

个人总结这次本金损失经验：

1、对于股票型基金了解不够，没有针对购买的几款基金类型和购买股票比例进行详细了解和分析；

2、没有耐心，买入后损失超过5%，马上抛售，其实一年以后这几款基金都获得了几乎翻番的收益。

到2014年7月份之前，大量个人资金还是用于货币基金等比较稳定的基金。尤其余额宝占据约六成。

各类基金及P2P试水，险些入坑

余额宝除了让我了解到更多基金平台，还开始了理财学习，接触到一些P2P相关知识，对于一些比较稳健后台背景强硬的平台如宜人贷、陆金所、红岭创投等认为还比较靠谱，分别进行过小数额的购买，因为收益比货币基金略高而感觉发现另一处理财的新大陆。

后来，货币基金从年化收益开始缩水，个人理财开始大步转入P2P。

那期间对于“鸡蛋不要放在同一个篮子”里的理论非常推崇，虽然个人投资85%以上转入P2P平台，但投资的平台却分布到六七个平台上面，投过的平台有米袋计划、火球计划、宜人贷、陆金所、红岭创投等等，根据各个平台P2P的时间和年化收益不断调整投资比重。

研究最入迷的阶段，还有一家平台可以刷信用卡投资，当时自己卡上额度仅20000元，刷了17000元购买了P2P产品，一个月后收益200多，但却开始担心（信用卡购买网贷确实不合规），再也没敢刷信用卡。

当时投资的几家P2P平台大部分是跟余额宝差不多的随时可取的方式，或者以月为锁定时间单位，因为周期都不唱，收益率保持在7%到16%之间。没错，红岭创投曾经一度一个月的标的年化收益到达过16.8%。为此，个人资金大量转入红岭创投，如米袋计划和火球计划一类小平台全部抛掉。

对于收益率的追求开始关注一些高收益率的平台，上咸bank当时进入候选名单。当时年化收益在18%到23%之间，因为看很多评论说网贷年化24%以上比较不靠谱，感觉上咸bank还在安全系数之内。谁知，就在一笔网贷标的马上到期的一周前，上咸bank出事了，位于济南的公司被围堵，济南公安局介于调查，各种后怕呀。。。

至今个人P2P投资全部集中在红岭创投，不过这家平台年化收益也是越来越低，降到年化10%以下。

跟风入股市资金几近腰斩

2014年下半年，股市一片火爆。见同事们赚得high，自己也跃跃欲试。从五千到两万再到三万直至投入个人50%的存款……不料，最大一笔资金刚打入股市就迎来股灾，当时抱着侥幸心理，以及听取了一部分砖家指数要上万的论断，死守大盘不肯走。最终，股市中打了个五折，至今只售出零零碎碎一小部分取出。而整个个人股票账户距离回本大概还需要一条牛市的路。

个人股市总结：

小规模打入股市后因为有了收益，于是越投越多，最后成为被收割的韭菜。没设定止损点和止盈点，而是毫无策略的莽撞行事。

进入股市比较盲目，选择股票更是没有实际依据。没了解过企业、不会估值。更没有办法衡量公司强弱。这是除了股灾大形势外，对于股票市场的正常经验欠缺。

个人理财经：

1、理财，越早开始越好

2、理财，不论钱多钱少都可以

3、尝试更多理财投资方式，从中选择适合自己和自己擅长的

4、比投资理财更重要的是开源和节流，赚钱基数很重要、而保证一定的结余比例也很重要

5、最好的投资是投资自己